Isi kandungan:
Keperluan untuk penjagaan jangka panjang terus meningkat di Amerika selama 20 tahun yang lalu dan trend ini tidak akan berubah dalam waktu dekat. Dan kos penjagaan ini meningkat dengan cepat, jauh lebih cepat daripada kadar inflasi umum. Penyelesaian terbaik bahawa banyak perancang kewangan yang digunakan untuk mencadangkan kepada pelanggan mereka adalah untuk membeli insurans penjagaan jangka panjang untuk menampung kos tersebut.
Tetapi industri insurans penjagaan jangka panjang telah jatuh pada masa-masa sukar disebabkan oleh beberapa faktor. John Hancock Life Insurance Co., salah satu penyedia utama ketiga dasar ini, baru-baru ini mengumumkan bahawa ia akan keluar dari pasaran ini pada 2017. Keputusan ini secara efektif menangani satu lagi tamparan kepada industri yang sudah berjuang untuk memenuhi kewajipannya berikutan kadar faedah yang rendah dan aduan pengguna. (Untuk lebih lanjut, lihat: Liputan LTC Bukan Brainer Tidak .)
Keputusan untuk Keluar
Keputusan John Hancock dibuat disebabkan oleh beberapa faktor yang menjadikannya sangat sukar bagi syarikat insurans untuk dapat menguntungkan dengan mudah menawarkan dasar penjagaan jangka panjang. Syarikat itu mengeluarkan memo kepada semua pengedarnya yang memberitahu mereka bahawa syarikat itu akan berhenti menawarkan dasar LTC baru selepas bulan Februari tahun depan, Laporan Berita Pelaburan . Ia berkata, "Selepas analisis terkini mengenai trend makro ekonomi yang dihadapi industri insurans penjagaan jangka panjang (LTC), kami telah membuat keputusan yang sukar untuk menghentikan penjualan polisi insurans LTC individu kami di semua negeri. "
Susah Menjual
Beberapa trend di pasaran telah digabungkan untuk menjadikan insurans penjagaan jangka panjang menjadi keras untuk banyak penasihat hari ini. Salah satu faktor utama adalah bahawa banyak syarikat penerbangan salah mengira harga mereka terhadap polisi yang dikeluarkan 10 atau 20 tahun yang lalu, dan kini dipaksa untuk menaikkan premium ke atas mereka untuk memastikan mereka berkuatkuasa. Ini telah menyebabkan ramai pasangan yang lebih tua yang membeli polisi tersebut pada masa itu untuk meninggalkan liputan mereka kerana mereka tidak lagi mampu membayar premium. (Untuk lebih lanjut, lihat: Insurans Penjagaan Jangka Panjang: Siapa Yang Memerlukannya? )
Dan kadar tuntutan yang tinggi bahawa pemegang polisi penjagaan jangka panjang telah banyak membebankan rizab portfolio bagi banyak syarikat penerbangan. Sekurang-kurangnya separuh daripada semua warga emas hari ini memerlukan beberapa bentuk penjagaan jangka panjang sebelum mereka mati, yang menjadikannya sangat sukar bagi penanggung insurans untuk dapat menawarkan liputan kompetitif. Kadar faedah yang rendah telah menimbulkan satu lagi tamparan utama kepada penanggung insurans penjagaan jangka panjang, kerana mereka tidak dapat memperoleh kadar pulangan yang sepadan dengan apa yang mereka pada masa lalu.
Dasar Insurans Hibah Hibrid
Untungnya, nampaknya terdapat penyelesaian yang berdaya maju untuk dilema ini untuk kedua-dua pengguna dan penanggung insurans. Polisi insurans hayat hibrid yang telah mempercepatkan pelumba manfaat yang melekat pada mereka semakin popular.Mereka menghilangkan peluang bahawa pemegang polisi boleh membayar banyak wang ke dalam polisi dan kemudian mendapatkan apa-apa balasan sekiranya mereka tidak memerlukan liputan. Pengguna dijamin mendapat nilai tunai, faedah kematian atau faedah dipercepatkan yang boleh digunakan untuk membayar perbelanjaan penjagaan jangka panjang jika perlu.
Bottom Line
Keluar dari John Hancock dari pasaran insurans penjagaan jangka panjang yang berdiri sendiri mungkin menandakan permulaan akhir untuk industri ini. Syarikat itu menyatakan bahawa dasar penjagaan jangka panjang yang sedia ada tidak akan dipengaruhi oleh keputusan ini. Ia juga akan terus menjual polisi hayat hibrid dengan pelumba penjagaan jangka panjang untuk masa depan yang boleh dijangka. Dasar-dasar ini mungkin mewakili masa depan perlindungan penjagaan jangka panjang untuk pengguna biasa. (Untuk lebih lanjut, lihat: Gambaran Keseluruhan Polisi Penjagaan Jangka Panjang Hybrid .)
Apa yang berlaku kepada polisi insurans dan anuiti berubah jika syarikat insurans itu sendiri menjadi bankrap - adakah pemegang polisi mendapat apa-apa daripada itu?
Idea insurans yang gagal atau bankrap adalah salah satu yang boleh menjadi sangat menakutkan. Walau bagaimanapun, apabila syarikat insurans berada dalam bahaya kewangan, terdapat persatuan guaman negara dan dana yang dikendalikan oleh kerajaan yang membantu membayar tuntutan daripada dasar sekiranya syarikat insurans menjadi bankrap.
Apakah penjagaan jangka panjang? Penjagaan jangka panjang
Merujuk kepada koleksi perkhidmatan yang bertujuan untuk memenuhi keperluan perubatan dan bukan perubatan pesakit kurang upaya atau pesakit kronik. Perkhidmatan ini termasuk sosial, perubatan / kejururawatan, dan perkhidmatan masyarakat. Mereka sering memerlukan bantuan pesakit atau pesakit dalam melaksanakan tugas seharian seperti berpakaian, mandi dan makan.
Akankah Medicare membayar kos jangka panjang? Penjagaan jangka panjang
Merujuk kepada pelbagai perkhidmatan penjagaan (perubatan dan bukan perubatan) yang membantu memenuhi keperluan orang yang mempunyai penyakit kronik atau kurang upaya. Secara umumnya, penjagaan jangka panjang boleh disediakan di rumah, dalam masyarakat, dalam kehidupan yang dibantu atau di rumah kejururawatan.