Apakah perbezaan antara skor kredit dan sejarah kredit?

Apakah perbezaan antara skor kredit dan sejarah kredit?
a:

Sejarah kredit merujuk kepada tindakan kredit lalu pengguna. Terperinci mengenai laporan kredit, ia adalah rekod pengguna menanggung dan membayar hutang. Skor kredit adalah ungkapan numerik kepercayaan kredit pengguna, yang diperoleh daripada elemen dalam sejarah kredit pengguna.

Markah kredit pengguna yang paling biasa dikecualikan adalah Skor FICO. Dibuat oleh Fair Isaac Corporation, skor ini menimbulkan sejarah pembayaran pengguna, jumlah hutang, sejarah kredit panjang, kredit baru dan kepelbagaian kredit masa lalu untuk mencipta skor kreditnya.

Sejarah pembayaran dan amaun yang terhutang diberi jumlah terbesar berat, masing-masing menyumbang 35% dan 30%. Panjang akaun sejarah kredit untuk 15% daripada skor kredit, dan kredit baru dan kepelbagaian akaun kredit sebanyak 10% setiap satu. Maklumat dari setiap tiga biro pelaporan kredit utama (Experian, Transunion dan Equifax) digunakan untuk mencipta skor FICO, tetapi hanya maklumat dari tujuh tahun terakhir yang digunakan.

Dalam kebanyakan kes, maklumat yang berusia lebih dari tujuh tahun dikeluarkan dari laporan kredit anda. Jika anda membuat pembayaran lewat, mempunyai bil pergi ke agensi pengumpulan atau diisytiharkan muflis, tanda negatif tersebut dikeluarkan dari laporan kredit anda selepas tujuh tahun. Walau bagaimanapun, Bab 7 kebangkrutan boleh tinggal di laporan sehingga 10 tahun, dan lien cukai juga boleh tetap berada di laporan anda.

Untuk mencipta sejarah kredit terperinci pengguna, biro kredit kredit mengumpulkan maklumat daripada pemiutang mengenai jumlah wang yang dipinjam, jenis pinjaman, akaun tarikh dibuka, pembayaran lewat atau tepat waktu dan pertanyaan kredit baru-baru ini. Sebagai tambahan kepada pemiutang, mahkamah, agensi pengumpulan, tuan tanah dan syarikat utiliti juga boleh menghantar maklumat kepada agensi pelaporan kredit, dan sebagai akibatnya, pengguna mungkin mempunyai maklumat tentang kebangkrutan, lien, pertimbangan atau laporan koleksi pada laporan kredit mereka.

Untuk menentukan kepercayaan kredit individu, pemberi pinjaman boleh membaca sejarah kredit atau laporan kreditnya. Walau bagaimanapun, skor kredit memberi peminjam satu snapshot dengan mudah dan cepat menilai sejarah kredit peminjam dan dengan itu kredit masa depannya, tanpa perlu membaca setiap elemen laporan kredit.

Skor kredit FICO berkisar antara 300 hingga 850, tetapi skor mestilah melebihi 650 untuk dianggap baik atau sangat baik. Skor yang lebih rendah daripada 659 dianggap berada di bawah purata. Skor dalam julat ini menunjukkan bahawa anda mengalami kesulitan membayar hutang pada masa lalu atau anda mempunyai terlalu banyak kredit terbuka atau terlalu banyak kredit baru-baru ini. Skor antara 660 dan 724 menunjukkan bahawa peminjam mempunyai sejarah kredit yang agak lama dan sejarah pembayaran balik pinjaman yang paling positif.Markah di atas 720 menunjukkan bahawa peminjam boleh dipercayai dengan sejarah kredit yang kukuh.