Sejumlah besar rakyat Amerika yang mencapai persaraan tidak lama lagi mendapati bahawa memenuhi keperluan lebih sukar daripada yang mereka fikirkan. Jawapan untuk dilema ini, dalam banyak kes, adalah untuk mereka memasuki semula tenaga kerja.

Walaupun ini boleh menjadi idea yang baik, terdapat beberapa faktor yang mesti dipertimbangkan sebelum pesara membersihkan baldi makan tengah hari dan berlatih untuk bekerja semula. Kesan kewangan bekerja lain dalam persaraan boleh menjadi lebih rumit dalam sesetengah kes daripada yang mungkin kelihatan pada pandangan pertama. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 5 Alasan Persaraan Anda Bergantung pada Anak-Anak Anda )

Pendapatan, Peningkatan Simpanan

Salah satu sebab utama yang banyak pesara kembali bekerja adalah kerana keadaan pasaran yang buruk telah dimakan di telur sarang mereka hingga ke titik di mana mereka tidak dapat menarik pendapatan yang cukup dari mereka hidup. Selama bertahun-tahun, perancang kewangan memberitahu pelanggan bahawa mereka mungkin boleh mengambil agihan tahunan sama dengan sekitar 4% daripada portfolio mereka tanpa mengurangkan aset mereka. Tetapi sepuluh tahun terakhir tindakan pasaran telah menimbulkan pertimbangan yang dipersoalkan, dan banyak perancang dan pakar kini mengatakan bahawa kadar pengeluaran 3% mungkin lebih realistik.

Walau bagaimanapun, jika anda memerlukan lebih banyak pendapatan untuk hidup daripada apa yang anda dapat dengan selamat menarik diri dari simpanan anda, maka kerja yang membuat perbedaan itu dapat menjadi ide yang baik. Keputusan itu mungkin membawa risiko lebih sedikit daripada mengagihkan portfolio anda kepada pegangan yang lebih agresif, kerana anda mungkin tidak mempunyai masa yang cukup pada ketika ini untuk menghadapi pasaran beruang yang besar.

Satu lagi manfaat penting dalam kerja lain ialah anda layak untuk terus menyumbang kepada IRA dan pelan persaraan yang ditaja oleh majikan anda. Bahkan pekerjaan $ 30.000 setahun yang anda bekerja selama lima tahun akan membolehkan anda mensasarkan tambahan $ 35, 000 atau lebih ke dalam IRA (menghitung kenaikan COLA kemungkinan) ditambah dengan 401 (k) atau sumbangan pelan persaraan yang lain. Dan itu boleh datang dari hanya bekerja selama 20 jam seminggu pada $ 15 sejam. (Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: Kurangkan Kerja semasa Persaraan. )

Kesan terhadap Jaminan Sosial Anda

Kerja pekerjaan lain selepas anda bersara boleh memberi kesan kepada manfaat Sosial Anda dalam beberapa aspek. Jika anda sudah mengutip faedah semasa anda memulakan pekerjaan baru anda, maka Pentadbiran Keselamatan Sosial dapat mengurangkan manfaat anda jika anda belum mencapai usia persaraan penuh anda. Jika ini berlaku, maka faedah bulanan anda akan dikurangkan sebanyak $ 2 untuk setiap dolar yang anda peroleh dalam gaji semasa melebihi jumlah tertentu - $ 15, 720 pada tahun 2015 - setiap tahun. Walau bagaimanapun, pengurangan ini akan dibayar balik pada akhirnya, kerana SSA akan mengira semula manfaat anda apabila anda mencapai umur persaraan penuh untuk memasukkan jumlah yang anda telah kehilangan sebelum ini.

Pendapatan anda tidak akan menjejaskan manfaat Jaminan Sosial anda apabila anda mencapai umur persaraan penuh. Dan, tentu saja, bekerja dengan pekerjaan lain juga membolehkan anda melambatkan pengambilan Jaminan Sosial sehingga umur persaraan penuh anda atau bahkan usia 70 jika anda dapat mengurusnya. Menunggu sehingga mengambil manfaat terbesar mungkin dapat menjimatkan ribuan dolar tambahan selama tahun-tahun tidak bekerja, terutama jika Anda hidup untuk usia tua. Pastikan anda bercakap dengan pakar Keselamatan Sosial mengenai pilihan pemfailan yang terbaik untuk anda.

Banyak pasangan telah keluar menerusi menggunakan strategi fail dan penggantungan, di mana pendapatan lebih tinggi daripada separuh fail untuk faedah dan kemudian menangguhkannya, dan pasangan itu kemudian dapat menerima manfaat sementara itu untuk orang yang berpendapatan tinggi meningkat nilai setiap tahun. Tetapi kelemahan itu perlu ditutup tidak lama lagi kerana Presiden Obama dijangka menandatangani undang-undang sebuah rang undang-undang yang kedua-duanya akan menghindarkan penutupan kerajaan dan menghapuskan strategi tuntutan keselamatan Sosial yang ditangguhkan dan ditangguhkan. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Bagaimana Keuntungan Spam Keamanan Sosial Dikira? )

Tetapi ingatlah bahawa kerja yang lain juga kemungkinan besar akan memberi kesan kepada cukai manfaat Sosial Anda; memperoleh lebih daripada $ 25, 000 untuk pemohon tunggal dan $ 32, 000 untuk pemfailan berkahwin-bersama boleh membuat sehingga 50% daripada pendapatan Sosial Anda boleh dikenakan cukai. Pendapatan lebih daripada $ 34, 000 untuk perseorangan dan $ 44, 000 untuk MFJ boleh menyebabkan 85% manfaat anda dilaporkan sebagai pendapatan.

Medicare dan Insurans Kesihatan

Anda akan mula menerima manfaat Medicare pada usia 65 tanpa mengira sama ada anda menerima manfaat Jaminan Sosial. Sekiranya anda kembali bekerja untuk majikan yang menawarkan faedah kesihatan, berbincanglah dengan mereka tentang bagaimana ia memberi kesan kepada manfaat Medicare anda. Selalunya mungkin untuk menyelaras dengan berkesan, tetapi mungkin tidak bijak untuk kehilangan insurans kesihatan semasa anda dan pergi ke liputan majikan baru anda jika anda merancang untuk kembali ke pelan kesihatan anda semasa anda selesai bekerja di sana.

Tetapi perlu diingat bahawa terus bekerja juga boleh memberikan faedah fizikal dan psikologi yang besar dengan membantu anda mengekalkan minda yang tajam dan mengekalkan ketangkasan fizikal, yang boleh menurunkan bil-bil insurans kesihatan anda dan memberikan anda kepuasan hidup yang lebih tinggi.

Kos Kerja

Walaupun wang itu boleh menjadi baik, terdapat juga sejumlah perbelanjaan yang datang dengan kerja sekali lagi -mengemas kini almari pakaian kerja anda, perbelanjaan perjalanan dan mungkin penjagaan harian bagi mereka yang masih menyokong tanggungan. Satu cara yang baik untuk menghapuskan atau mengurangkan kos ini adalah untuk bekerja di rumah jika boleh. Ini adalah segmen pasaran kerja yang berkembang pesat, dan sekarang terdapat banyak pekerjaan yang baik seperti kedudukan khidmat pelanggan yang membolehkan orang ramai bekerja dari rumah secara teratur. Ini boleh menjadi satu senario yang ideal jika anda memerlukan pendapatan tambahan tetapi merisaukan pemikiran tersekat di ruang kecil atau stesen kerja sepanjang hari.

Bottom Line

Dalam kaji selidik persaraan tahunannya, CareerBuilder mendedahkan bahawa lebih daripada separuh pekerja berusia 60 tahun ke atas berkata bahawa mereka merancang untuk kerja lain setelah mereka bersara dari kerjaya mereka sekarang.Ini boleh menjadi langkah yang baik untuk mereka yang memerlukan wang, tetapi penting untuk mengerjakan pekerjaan yang tepat untuk alasan yang tepat dan untuk jangka waktu yang sesuai. Untuk maklumat lanjut mengenai bekerja semasa bersara, layari laman web AARP di www. aarp. org atau rujuk penasihat kewangan anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Kesan untuk Melanjutkan Kerja dalam Persaraan. )