a:

Walaupun penarafan kredit dan skor kredit boleh digunakan secara bergantian dalam beberapa kes, terdapat perbezaan antara dua frasa tersebut. Penarafan kredit, sering dinyatakan sebagai gred surat, menyampaikan kredit kelayakan perniagaan atau kerajaan. Skor kredit juga merupakan ungkapan kepercayaan kredit, tetapi ia dinyatakan dalam bentuk berangka dan hanya digunakan untuk individu. Kedua-dua penarafan dan skor direka untuk menunjukkan pemiutang kemungkinan peminjam untuk membayar hutang.

Penarafan kredit dan skor kredit dicipta oleh pihak ketiga yang bebas, bukan oleh pemiutang atau pengguna. Perkhidmatan ini dibayar oleh entiti yang meminta skor kredit serta oleh pemiutang.

Apabila mencipta penarafan kredit, semua agensi boleh menetapkan skala sendiri, tetapi penarafan yang paling popular digunakan dihasilkan oleh Standard and Poor's. Ia menggunakan penarafan triple-A untuk syarikat atau kerajaan yang mempunyai keupayaan yang paling kuat untuk memenuhi komitmen kewangan, diikuti oleh double-A, A, triple-B, double-B, B, triple-C, double-C, C dan D untuk lalai. Plus dan minus boleh ditambah untuk membezakan perbezaan antara penilaian dari "AA" hingga "CCC."

Untuk mengira penilaian ini, S & P melihat sejarah peminjam untuk meminjam dan membayar balik pinjaman. Fitch dan Moody adalah dua syarikat lain yang juga membuat penarafan kredit. Seiring dengan S & P, organisasi-organisasi ini memberikan penilaian tinjauan negara negatif, positif, stabil, di bawah kajian dan lalai.

Berbeza dengan penilaian kredit, skor kredit biasanya dinyatakan dalam angka. Skor kredit yang paling biasa digunakan ialah skor FICO atau Fair Isaac Corporation. FICO mengambil maklumat daripada tiga biro pelaporan kredit utama (Experian, Equifax dan TransUnion) dan menggunakannya untuk mengira skor kredit individu. Ketiga organisasi ini juga menghasilkan skor kredit untuk individu, tetapi kebanyakan pemberi pinjaman tidak melihat skor ini ketika menilai kepercayaan kredit pengguna.

Faktor seperti sejarah pembayaran, amaun yang terhutang, panjang sejarah kredit, kredit baru dan lain-lain jenis kredit dipertimbangkan ke dalam skor FICO Markah ini antara 300 hingga 850; semakin tinggi skor pengguna, lebih baik. Skor kredit biasanya dikelompokkan dalam julat seperti cemerlang, baik, adil dan miskin.

Markah melebihi 720 dianggap sangat baik, manakala skor antara 690 dan 720 dianggap baik dan menyatakan bahawa peminjam adalah lebih selamat. Markah antara 650 hingga 690 adalah adil; peminjam dengan skor dalam julat ini mungkin mempunyai beberapa kelewatan dalam sejarah kredit mereka. Skor di bawah 650 dianggap miskin.

Walaupun skala mungkin berbeza-beza, skala yang paling biasa digunakan untuk kedua-dua penarafan kredit dan skor kredit menganggap peminjam menduduki kedudukan dua pertiga daripada skala menjadi risiko.Sebagai contoh, peminjam dengan skor FICO dari 300 hingga 650 dianggap berisiko, manakala hanya dengan skor yang berkisar antara 650 hingga 850 dianggap adil dan cemerlang. Begitu juga, pada skala penarafan kredit S & P, peminjam dengan penarafan di bawah triple-B dianggap "sampah" manakala hanya yang jatuh antara triple-B dan triple-A pada skala dianggap OK.