a:

Produk pinjaman yang tersedia kepada pengguna termasuk dalam dua kategori utama: hutang bercagar dan tidak bercagar. Walaupun pemberi pinjaman menilai sejarah kredit pengguna sebelum membuat pinjaman di bawah mana-mana keadaan, kepercayaan kredit adalah lebih penting kepada pemberi pinjaman yang memberikan hutang tidak bercagar. Ini kerana hutang tidak bercagar dikeluarkan kepada peminjam tanpa cagaran yang diambil sebagai jaminan terhadap tidak membayar balik. Hutang terjamin adalah aset di mana aset diberikan oleh peminjam sebagai cagaran dengan janji untuk membayar hutang tersebut. Inilah penjelasan yang paling asas untuk membezakan dua jenis hutang, tetapi ada ciri-ciri lain yang unik untuk masing-masing.

Hutang Terjamin

Pembiayaan hutang yang dijamin biasanya mudah untuk kebanyakan pengguna mendapatkan. Pemberi pinjaman mengambil risiko yang kurang dengan memberi pinjaman kepada syarat-syarat yang memerlukan aset yang dipegang sebagai cagaran. Oleh kerana pinjaman jenis ini membawa risiko yang kurang bagi pemberi pinjaman, kadar faedah biasanya lebih rendah untuk pinjaman terjamin. Contoh utama hutang yang dijamin adalah gadai janji, di mana pemberi pinjaman meletakkan lien, atau kepentingan kewangan, ke atas harta itu sehingga pinjaman dibayar dengan penuh. Sekiranya peminjam ingkar ke atas pinjaman, bank boleh merampas harta tersebut dan menjualnya untuk mendapatkan balik hutang yang dikenakan. Peminjam sering memerlukan aset itu dikekalkan atau diinsuranskan di bawah spesifikasi tertentu untuk mengekalkan nilai asetnya. Sebagai contoh, pemberi pinjaman gadai janji memerlukan peminjam untuk melindungi harta itu melalui dasar insurans pemilik rumah. Ini menjamin nilai aset bagi pemberi pinjaman sehingga pinjaman dibayar balik. Atas sebab yang sama, pemberi pinjaman yang mengeluarkan pinjaman kereta memerlukan liputan insurans tertentu supaya sekiranya kenderaan terlibat dalam kemalangan, bank masih boleh mendapatkan paling banyak, jika tidak semua, baki pinjaman terkumpul.

Hutang Tidak Bercagar

Hutang tidak bercagar adalah bertentangan dengan hutang yang dijamin, dan, seperti namanya, ia tidak memerlukan jaminan untuk pinjaman. Pemberi pinjaman mengeluarkan dana dalam pinjaman tidak bercagar yang hanya berdasarkan kepercayaan kredit peminjam dan berjanji untuk membayar balik. Pada masa lalu, pinjaman dikeluarkan dengan cara yang mudah. Jika peminjam tidak membayar balik pinjaman, pemberi pinjaman boleh menyaman peminjam untuk mengutip jumlah hutang, tetapi ini boleh mengambil masa yang banyak, dan bayaran guaman boleh ditambah dengan cepat. Oleh itu, bank biasanya mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman tandatangan yang dipanggil ini. Juga, skor kredit dan keperluan hutang kepada pendapatan biasanya lebih ketat untuk jenis pinjaman ini, dan hanya tersedia untuk peminjam yang paling berwibawa. Contoh lain hutang tidak bercagar di luar pinjaman dari bank termasuk kad kredit, bil perubatan dan kontrak ansuran tertentu seperti gim atau penyamaran penyamaran.Syarikat kad kredit mengeluarkan pengguna kredit tanpa syarat cagaran tetapi mengenakan kadar faedah yang tinggi untuk membenarkan risiko.