a:

Garis kredit adalah susunan pinjaman antara institusi kewangan (biasanya bank atau kesatuan kredit) dan sama ada perniagaan atau individu. Akaun kredit dilanjutkan kepada peminjam dengan had maksimum kredit untuk meminjam. Barisan kredit adalah berbeza daripada gadai janji atau pinjaman kereta kerana wang itu tidak perlu digunakan untuk membeli terlebih dahulu. Ia hampir seperti kad kredit, hanya tanpa plastik. Talian kredit datang dalam bentuk selamat dan tidak bercagar, dan terdapat perbezaan yang signifikan antara kedua-dua.

Talian Bercagar Kredit

Apabila sebarang pinjaman dicagarkan, ini bermakna pemberi kredit telah membuat lien terhadap aset yang dimiliki oleh peminjam. Aset ini menjadi cagaran, dan ia boleh disita atau dibubarkan oleh pemberi pinjaman sekiranya berlaku kegagalan. Mungkin contoh yang paling umum ini adalah gadai janji rumah, di mana bank itu bersetuju untuk memberi anda sejumlah besar wang terhadap harta itu sendiri.

Dari perspektif pemberi pinjaman, garis kredit yang dijamin menarik kerana mereka menyediakan cara untuk mendapatkan balik wang sekiranya tidak membayar. Bagi individu atau pemilik perniagaan, garis kredit yang dijamin adalah menarik, kerana ia biasanya datang dengan had kredit maksimum yang lebih tinggi dan kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan kredit tidak terjamin.

Satu kredit kredit yang sangat popular adalah garis ekuiti rumah kredit (HELOC). Dengan HELOC, wang dipinjam terhadap sama ada nilai ekuiti di rumah atau gadai janji kedua, yang masing-masing menetapkan kedudukan lien bagi pemiutang.

Talian Tidak Bercagar Kredit

Secara teknikal, kad kredit adalah jenis kredit kredit yang paling biasa. Tiada aset yang bertindak sebagai cagaran terhadap dana yang dipinjamkan dalam talian kredit tidak bercagar, jadi institusi pemberi pinjaman menganggap risiko yang lebih besar.

Risiko tambahan kepada pemiutang membuat kredit tidak terjamin sulit untuk diluluskan. Walau bagaimanapun, tiada aset utama peminjam tertakluk kepada penyitaan apabila gagal bayar.

Talian tidak bercagar amat sukar untuk perniagaan yang ingin membuka peluang kredit untuk pengembangan modal yang mungkin. Dalam keadaan ini, dana dipinjam terhadap kemungkinan pulangan perniagaan akan datang. Peminjam biasanya hanya menganggap pinjaman sedemikian kepada syarikat-syarikat yang telah mapan dengan reputasi yang sangat baik sebagai penghutang.

Pemberi pinjaman berusaha untuk mengimbangi peningkatan risiko pinjaman tidak bercagar dengan mengehadkan jumlah dana yang boleh dipinjam dan dengan mengecaj kadar faedah yang lebih tinggi sebagai premium atas risiko mereka diandaikan.

Kedua-dua garis kredit selamat dan tidak terjamin mempunyai kelebihan terhadap pinjaman tetap: fleksibiliti pembelian, tiada bayaran bulanan ditetapkan atau tarikh pembayaran tetap, dan tiada faedah yang dikenakan ke atas kredit yang tidak digunakan dalam akaun.Sekiranya anda memilih garis kredit pusingan, sebarang pembayaran balik segera menjadikan dana tersebut tersedia untuk kredit sekali lagi, yang berguna jika anda ingin akaun kredit pelbagai fungsi yang lama.