Berfikir untuk memulakan penasihat pelaburan berdaftar anda sendiri (RIA)? Ramai penasihat yang berorientasikan keusahawanan mahu mencipta amalan mereka sendiri untuk memberi khidmat kepada pelanggan mereka yang ideal. Tetapi peraturan yang sengit dan kos permulaan yang besar boleh melarang para penasihat untuk mendapatkan firma mereka sendiri dari tanah dan menghalang sesetengah daripada berusaha. Berikut adalah beberapa halangan RIA permulaan yang dihadapi hari ini.

Kekurangan Sumber dan Maklumat

Industri perancangan kewangan amat dibebani dengan peraturan, sekatan, dan keperluan di sekitar penasihat apa yang boleh dan tidak boleh dilakukan atau katakan. Ia adalah halangan yang besar untuk menyebarkan semua pita merah di sekitar isu pematuhan. Apabila anda menjalankan RIA bebas, anda adalah ketua pegawai pematuhan yang bertanggungjawab untuk memastikan amalan anda mematuhi semua peraturan. Itu memakan masa dan membingungkan walaupun yang paling gung-ho do-it-yourselfer. Tidak banyak cara dalam maklumat atau sumber pendidikan untuk permulaan RIA mengenai isu-isu ini, yang menyumbang kepada persekitaran yang kurang daripada memupuk perniagaan baru dalam industri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kunci untuk Pergi Bebas untuk RIAs .)

Keperluan dan Tahap Khusus Negeri

Kekurangan sumber yang sedia ada untuk penasihat yang ingin menjalankan permulaan RIA mereka sendiri mungkin sebahagiannya kepada fakta bahawa setiap negeri memerlukan perniagaan untuk beroperasi secara berbeza. Sukar untuk memberikan nasihat yang bersesuaian, terutama di sekitar cabaran seperti mendaftarkan firma bebas baru anda.

"Sebelum memfailkan apa-apa, dapatkan maklumat daripada orang lain yang telah mendaftar dalam keadaan yang sama.Jika saya mula memulakan, saya akan menghabiskan beberapa jam dengan rakan sebaya yang telah melalui proses pendaftaran California dalam tempoh yang terakhir tahun, "kata Inga Chira, seorang penasihat yang sedang dalam proses melancarkan firmanya sendiri, Kekayaan Attainable. Chira mengatakan ini kerana keadaannya memerlukan perkara seperti yang mempunyai minimum $ 12, 000 dalam akaun bank perniagaan dan berurusan dengan proses pendaftaran LLC sepenuhnya manual. Tidak ada pemfailan dalam talian yang tersedia. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mulakan Perancangan Kewangan Sendiri Anda .)

Kos Tinggi Hadir Hadir ke Penyertaan

Akhirnya, permulaan RIA menghadapi halangan yang besar dalam memulakan semata-mata kerana kos yang diperlukan untuk mendaftar, menubuhkan, dan menjalankan firma perancangan kewangan. Anda perlu memilih entiti yang sesuai untuk perniagaan baru anda, dan anda mungkin perlu menyewa seorang peguam untuk membantu anda. Akauntan juga boleh membantu mendapatkan buku dan operasi anda dengan cekap.

Kos ini muncul di semua bidang, tetapi industri perkhidmatan kewangan memerlukan beberapa lagi gelung untuk melompat (dan membayar). Perbelanjaan tambahan yang unik untuk amalan perancangan menjadikannya sukar untuk membina perniagaan anda semasa anda melancarkan.Persediaan pematuhan sendiri boleh menelan belanja lebih dari $ 3,000. Itu tidak termasuk semua alat pejabat belakang dan teknologi yang anda perlukan untuk menjalankan amalan dan melayani pelanggan, yang dapat menelan biaya ribuan per tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Teknologi Popular untuk RIAs .)

Tidak juga termasuk mendaftarkan di beberapa negara jika anda bekerja dengan pelanggan di seluruh negara. Eric Roberge memulakan RIA bebasnya, Beyond Your Hammock, pada tahun 2013. Amalannya adalah maya dan dia boleh bekerja dengan pelanggan tanpa menghiraukan lokasi. Tetapi itu bermakna dia terpaksa membayar untuk mendaftar di negeri-negeri di luar tempat dia beroperasi dari Boston, Mass. "Texas dan Louisiana memerlukan anda mendaftar dengan mereka untuk bekerja dengan hanya satu pelanggan," jelas Roberge. berdaftar Jika anda berdaftar SEC, senarai itu juga termasuk Nebraska dan New Hampshire. " (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Tahap Pembuatan RIA Off . )

Bottom Line

Penasihat kewangan yang berfikiran keusahawanan mungkin melihat untuk memulakan RIA bebas mereka sendiri, tetapi mereka akan menghadapi bilangan cabaran yang perlu mereka lalui untuk menjadikan perniagaan mereka berjaya. Adalah penting untuk memahami halangan yang anda perlukan untuk mengatasi dan membuat rancangan untuk menangani halangan tersebut. Tetapi penting juga untuk mengetahui bahawa adalah mungkin untuk memulakan, menjalankan, dan mengembangkan firma perancangan kewangan anda sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Keusahawanan Menuntut Kesalahan Usahawan Membuat )