Sesetengah orang menganggap "persaraan awal" bermaksud meninggalkan tenaga kerja pada umur 55 tahun. Tetapi kebanyakan kita tidak. Kecuali anda cukup bernasib baik untuk mempunyai pencen dan faedah penuh yang dilepaskan pada usia tersebut (katakan, jika anda bekerja di tentera, atau sebagai pegawai polis atau pemadam kebakaran), anda mungkin perlu bekerja satu dekad untuk memperoleh cukup wang untuk persaraan yang selesa. Dalam kes itu, persaraan pada 62 akan layak pada awal. Sudah tentu, anda boleh ingin bekerja lebih lama, hanya untuk menjaga minda dan tubuh anda aktif dan memanjangkan umur anda. (Lihat 10 Pekerjaan Membuat Wang untuk Pesara .)

Sekiranya idea untuk bersara awal bunyi yang tidak dapat dielakkan kepada anda, berfikir lagi. Berikut adalah beberapa sebab praktikal tidak untuk bersara awal.

1. Anda mungkin tidak menyimpan cukup banyak.

Jika anda seorang boomer bayi yang tipikal, anda mungkin telah memulakan keluarga anda lewat, dan sekarang bahawa anda sudah hampir umur persaraan, anda masih boleh mempunyai anak-anak di kolej. Anda juga boleh mempunyai ibu bapa berumur yang memerlukan bantuan membayar bil perubatan atau yuran penjagaan rumah yang tinggi. Mungkin anda mempunyai gadai janji dan hutang kad kredit yang tinggi. Sekiranya anda bercadang untuk tinggal di rumah anda dan mengekalkan taraf hidup anda yang sedia ada, anda perlu mengambil berat tentang perbelanjaan anda dan saiz telur sarang anda.

2. Anda boleh mengatasi simpanan anda.

Anggaran jangka hayat anda disenaraikan di penyata Keselamatan Sosial anda, atau anda boleh mendapatkannya dengan log masuk ke Keselamatan Sosial dan memasuki jantina dan tahun kelahiran anda. Tetapi jangka hayat peribadi anda mungkin berbeza dari itu untuk pelbagai sebab. Katakan keluarga anda mempunyai sejarah panjang umur, dan anda menjaga diri anda - makan makanan yang sihat, mendapat banyak latihan dan mengambil ubat anda seperti yang ditetapkan. Anda perlu memaksimumkan sehingga berapa lama simpanan anda akan bertahan.

Anda mungkin mahu menunggu hingga umur 70 tahun, apabila anda boleh mengumpul manfaat Sosial Jaminan maksimum anda. Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, lebih daripada satu daripada tiga berumur 65 tahun hari ini akan hidup hingga umur 90 tahun, dan lebih dari satu dari tujuh akan hidup hingga usia 95 tahun. Manfaat bulanan purata bagi pesara pada 2016 adalah hanya $ 1, 335 sebulan atau $ 16, 020 per tahun, catatan Kathryn Hauer, CFP, pengarang Nasihat Kewangan untuk Blue Collar America. "Jumlah itu tidak jauh melebihi paras garis kemiskinan 2016 untuk satu orang $ 11, 880. Bagi pesara tanpa penjimatan dan tiada pencen, sukar untuk memenuhi perbelanjaan hidup asas untuk pendapatan Sosial sahaja. "Untuk 2017, faedahnya adalah $ 1, 410 sebulan atau $ 16, 920 setahun.

3. Anda akan terlepas tekanan kerja.

Pasti, anda akan melarikan diri mengisar harian, tetapi tekanan boleh menjadi perkara yang baik. Satu kajian yang dijalankan oleh Stanford University mengetengahkan beberapa aspek positif: "Hormon yang dilepaskan di bawah tekanan membantu tubuh mengatasi, mengasah fungsi kognitif dan mempercepatkan otak."Tambahan lagi, tekanan boleh" membantu orang ramai berkembang dengan mengembangkan ketangguhan mental, perspektif baru dan hubungan yang lebih baik dengan orang lain. "Bukankah bunyi itu jauh lebih baik daripada teka-teki silang untuk mengekalkan otak tajam?

4. Anda mungkin tidak mampu membeli senarai baldi anda.

Semakin banyak anda menjauhkan diri, semakin banyak anda boleh memanjakan diri pada tahun-tahun pensiun anda. Pasti, Cape Cod bagus, tetapi bagaimana pula dengan safari di Tanzania? Mengambil pelayaran Caribbean atau belayar Mediterranean? Sekiranya anda tinggal di tenaga kerja, anda boleh mengembangkan simpanan 401 (k) dengan ketara - dan kemudian hidupkan impian anda.

5. Faedah Keselamatan Sosial anda akan berkurangan.

Anda mungkin sudah tahu bahawa jika anda mula mengumpul pada peluang paling awal, pada usia 62, anda tidak akan menerima semua yang anda berhak. Menunggu sehingga usia persaraan penuh anda 66 (67 untuk mereka yang dilahirkan pada tahun 1960 dan kemudian) akan membawa anda lebih kurang 32% setiap bulan ; menunggu sehingga anda 70 bermakna anda mengumpul lebih daripada 50% lebih daripada jika anda bermula pada 62.

Tetapi bersara awal dapat mempengaruhi nilai dolar manfaat anda dengan cara lain. Penyataan Keselamatan Sosial anda memberitahu anda apa yang anda boleh jangkakan pada usia 62, 66 (atau 67) dan 70. Jika anda berhenti kerja sebelum 62, jumlah yang diunjurkan mungkin berubah. Itu kerana jumlahnya berdasarkan 35 tahun pendapatan anda. (Dan patut diingati bahawa secara amnya, tahun-tahun kemudian anda akan menjadi tahun-tahun yang berpendapatan tinggi.) Jika anda terlambat memasuki angkatan kerja, atau tidak bekerja secara konsisten - katakan, anda mengambil beberapa tahun untuk membesarkan anak-anak, atau anda datang ke Amerika Syarikat melalui kerjaya anda - anda mungkin tidak pernah memukul nombor ajaib 35. Tahun-tahun yang anda tidak bekerja, atau telah mengurangkan pendapatan, akan dipertimbangkan untuk faedah anda. Jadi, anda boleh kehilangan uang untuk setiap tahun yang anda tundukkan mengumpul. Bercakap dengan Pentadbiran Keselamatan Sosial untuk mendapatkan butiran untuk kes tertentu anda.

6. Ia mungkin mengambil manfaat daripada manfaat pasangan anda.

Katakan anda selalu mendapat lebih daripada pasangan anda. Sekiranya anda mati dahulu, manfaat Jaminan Sosial yang anda kumpulkan akan pergi kepada pasangan anda yang masih hidup sepanjang hayatnya. (Itu adalah selepas usia 60 tahun, melainkan pasangan anda menjaga kanak-kanak di bawah umur 16 tahun atau kurang upaya - dalam kes ini, dia akan mendapat manfaat lebih awal.) Jika anda telah mula mengutip sebelum usia persaraan penuh anda, anda akan mendapat lebih rendah - dan itulah yang akan dikumpulkan oleh pasangan anda yang masih hidup. "Awal mendakwa menghasilkan faedah yang lebih rendah berbanding hayat yang lebih lama: faedah yang lebih rendah untuk penghasil, faedah keluarga yang rendah dan faedah yang lebih rendah daripada faedah," kata Charlotte A. Dougherty, CFP, Dougherty Associates, Cincinnati, Ohio.

7. Pakej persaraan awal mungkin tidak memenuhi keperluan anda.

Jabat tangan emas (atau perak) itu mungkin kurang menguntungkan daripada kelihatan. Sebelum anda menandatangani tawaran tersebut, periksa butiran dengan berhati-hati. Adakah jumlah yang cukup untuk melihat anda melalui? Sekiranya anda perlu memasukkan 401 (k) anda sebelum anda mencapai umur persaraan, sedar akan ada penalti cukai.Perlindungan perubatan yang mencukupi termasuk? Jika anda perlu membeli insurans COBRA sehingga anda layak untuk Medicare, yang tidak akan murah. Membeli insurans yang terjangkau Akta insurans melalui pasaran insurans kesihatan mungkin tidak murah sama ada bergantung kepada keadaan kewangan anda dan keadaan di pasaran ini akan berubah dengan pemansuhan sebahagian undang-undang. Anda mungkin memerlukan profesional kewangan untuk memandu anda melalui pilihan.

8. Sukar untuk kembali.

Jika anda berubah fikiran selepas anda bersara awal dan ingin kembali kepada tenaga kerja, tidak mudah. Sama ada anda berhenti kerja terakhir anda atau diberhentikan, mencari pekerjaan baru apabila anda berusia lebih dari 50 tahun boleh menjadi perjuangan. Sekiranya anda berjaya merapatkan pekerjaan, kemungkinannya tidak akan membayar serta yang anda tinggalkan.

Bottom Line

Jelas sekali, ada banyak yang perlu dipertimbangkan ketika anda mendekati persaraan. Sekiranya anda mempunyai soalan (dan anda harus!), Terus tanya pakar: Pentadbiran Keselamatan Sosial, perunding cukai, profesional kewangan. Dan ingatlah catatan ini dari laman web Keselamatan Sosial:

"Jika anda lebih muda daripada umur persaraan penuh dan jika pendapatan anda melebihi jumlah dolar tertentu, beberapa bayaran faedah anda sepanjang tahun akan ditahan. Ini tidak bermakna anda perlu mengehadkan pendapatan anda. Jika kami menahan sebahagian daripada manfaat anda kerana anda terus bekerja, kami akan membayar anda jumlah faedah bulanan yang lebih tinggi apabila anda mencapai usia persaraan penuh anda. "

Sehingga dapat memberi anda sesuatu untuk diingini - bersama dengan bahagian yang tidak mempunyai kerja dan senarai baldi.