Sebaik sahaja anda meletakkan perkataan "kewangan" dalam tajuk artikel, ramai orang mengklik, dengan mengandaikan bahawa topik itu akan dinyatakan dalam matematik yang misteri yang memerlukan MBA untuk difahami. Kerana begitu ramai orang berlari dari apa-apa pembentangan kewangan, penulis berjalan-jalan dengan halus antara menyederhanakan dan menafikan konsep kewangan. Sebagai contoh, menilai stok tidak begitu mudah dan ia melibatkan pembelajaran beberapa matematik, nisbah dan kerja rumah yang lain. Yang mengatakan, terdapat banyak konsep kewangan yang, berdasarkan kepada timbunan artikel di luar sana, telah dibuat jauh lebih sukar daripada yang sebenarnya.
Penganggaran
Terdapat keseluruhan buku, blog dan tutorial yang didedikasikan untuk belanjawan. Sama ada anda menyebutnya belanjawan, pelan perbelanjaan, pelan penjejakan kewangan atau apa sahaja, belanjawan hanya bermaksud menyedari di mana anda membelanjakan wang. Sungguh tidak sukar untuk dilakukan, dan perbankan dalam talian, kad debit dan perisian telah menjadikannya lebih mudah berbanding sebelum ini.
Jika anda tidak mempunyai pilihan itu, anda boleh pergi sekolah lama dan mengumpul resit untuk setiap urus niaga dan kemudian mengumpulkan mereka setiap bulan (atau mingguan atau setiap hari jika anda merasa tertarik). Tally anda akan memberitahu anda jika lebih banyak akan keluar daripada yang akan datang. Jika lebih banyak akan keluar, anda perlu memotong di suatu tempat. Jika anda mempunyai tambahan, tetapkan sedikit sehingga anda mempunyai tiga hingga enam bulan dalam dana mudah diakses. Sebaik sahaja itu dilakukan, anda boleh melakukan semua manuver mewah seperti menetapkan matlamat menjimatkan dan sebagainya, tetapi selagi anda mempunyai kusyen dan membelanjakan kurang daripada yang anda buat, anda berada dalam keadaan yang cukup baik dalam jangka pendek.
Cukai
Jika anda hanya mempunyai satu punca pendapatan, anda pasti boleh melakukan cukai anda sendiri. Terdapat banyak artikel dan buku tentang pemotongan dan kredit yang ganjil, tetapi mereka sering menenggelamkan ke arah manfaat cukai bagi pemilik perniagaan (yang mungkin membayar orang lain untuk melakukan cukai mereka). Sekiranya anda tidak merasakan tersumbat melalui salinan kertas dengan pensil dan kalkulator, perisian cukai di luar sana mengurangkan cukai anda sendiri untuk memasukkan kemasukan data. Sesetengah perisian juga mendorong anda untuk mempertimbangkan pemotongan yang tidak anda kenali secara peribadi, yang dikemas kini setiap tahun mengikut perubahan undang-undang cukai.
Perancangan Harta Tanah
Perancangan harta adalah tempat yang rumit kerana ia berbunyi. Sekiranya anda mempunyai lebih banyak hutang daripada aset, perancangan harta tanah adalah sangat mudah, kerana ia akan menyisihkan kehendak anda dan insurans hayat yang cukup untuk menampung hutang anda dan menyediakan untuk sesiapa sahaja yang anda tinggalkan. Peguam anda datang pada akhirnya untuk memastikan segala-galanya adalah undang-undang, tetapi perancangan harta tanah adalah benar-benar mengenai anda dan keinginan anda.
Bagi kebanyakan orang, perkara yang terbaik adalah untuk mengambil kit akan dan mengerjakannya sebelum pergi ke peguam.Untuk menjadi jelas, kit tidak sepatutnya menjadi titik akhir perancangan harta tanah anda, terutamanya jika anda mempunyai anak-anak, tetapi ia mendapat asas-asasnya supaya peguam boleh menumpukan perhatian terhadap spesifik harta pusaka anda. Ini termasuk butir-butir seperti bagaimana anda ingin anak-anak anda dibesarkan jika anda mati semasa mereka di bawah umur dan sebagainya. Jika anda mempunyai aset yang cukup bahawa cukai harta adalah bimbang yang serius dan anda memerlukan strategi pemberian hadiah atau untuk menubuhkan amanah, maka anda mampu untuk memiliki perancang harta pusaka profesional menjaga itu.
Garis Bawah
Matlamat artikel ini bukan untuk mengurangkan kecemasan sebenar yang orang merasa tentang kewangan - ia bertujuan untuk meletakkan perkara ke dalam perspektif. Pada kenyataannya, semua perkara ini lebih mudah kerana kemajuan dalam perisian dan aliran bebas maklumat melalui Internet, tetapi reputasi mereka untuk kesulitan tidak banyak berkurang. Katanya, apabila lebih banyak orang mula menggunakan banyak alat yang tersedia, beribu-ribu buku dan artikel mengenai topik ini akan kelihatan seperti pelik dan ketinggalan zaman sebagai telefon bimbit yang hanya membuat panggilan telefon.
Ingin Menjadi Penasihat yang Lebih Baik? Fikirkan Like a Client
Melangkah ke kasut pelanggan dengan mengupah penasihat kewangan anda sendiri boleh memberi anda gambaran berharga tentang pengalaman perancangan dari pihak klien.
Saya 59 (bukan 59. 5) dan suami saya adalah 65. Kami telah mengambil bahagian dalam IRA MUDAH dengan syarikat kami selama lebih daripada dua tahun. Bolehkah kita menukarkan IRA SIMPLE ke Roth IRA? Jika kita boleh menukar, adakah kita perlu membayar cukai ke atas IRA SIMPLE yang diletakkan di Roth? Adakah t
Dalam tempoh dua tahun pertama selepas IRA SEDERHANA ditubuhkan, aset yang dipegang di IRA SIMPLE tidak boleh dipindahkan atau dilancarkan ke pelan persaraan yang lain. Oleh kerana anda telah memenuhi keperluan dua tahun, aset IRA SIMPLE anda boleh ditukar kepada IRA Roth.
Kita berada di 401 (k) di tempat kerja. Bolehkah kita juga melakukan Roth setiap tahun? Sekiranya kita boleh, adakah ia juga akan ditolak daripada cukai kita?
Penyertaan dalam 401 (k) atau mana-mana pelan majikan lain tidak menjejaskan kemampuan anda untuk menubuhkan dan / atau mendanai (atau mengambil bahagian dalam) Roth IRA. Sumbangan IRA Roth tidak boleh ditolak; oleh itu, anda tidak akan dapat mengambil potongan cukai untuk apa-apa sumbangan yang anda buat kepada IRA Roth.