Bagi ramai pesara, peluang yang mereka dapat menanggung kos penjagaan kesihatan yang mereka tidak dapat bayar adalah kebimbangan yang sangat nyata. Kos penjagaan kesihatan di Amerika telah meningkat sekurang-kurangnya pada dua kali ganda kadar inflasi biasa selama beberapa dekad yang lalu, dan trend ini tidak menunjukkan tanda-tanda perlambatan. Malah mereka yang mempunyai insurans kadang-kadang terkena dengan bil-bil yang tidak dilindungi oleh pembawa mereka. Dan bilangan menunjukkan bahawa walaupun beberapa laporan yang paling teruk mengenai kos penjagaan kesihatan semasa persaraan mungkin terkurang dalam analisis kos mereka.

Inilah yang anda boleh lakukan untuk mencuba dan menjaga kos penjagaan kesihatan anda - sekarang dan di masa depan - serendah mungkin. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: 7 Cara Mengurangkan Kos Penjagaan Kesihatan di Persaraan .)

Kos yang Diharapkan

Jika kita mengambil pasangan bersara rata-rata di mana kedua-dua suami isteri berumur 65 tahun suami akan mati pada umur 85 tahun dan pasangannya pada usia 87 tahun - mereka membawa Medicare Parts A, B, D dan Medigap F - premium tahunan mereka akan berjumlah sekitar $ 8, 250 setahun pada tahun 2016. Sudah tentu, nombor ini tidak meliputi perbelanjaan keluar dari kantong seperti ko-membayar dadah, gelas mata dan kanta lekap dan apa-apa perkara lain yang berlebihan yang diperlukan. Apabila mereka diperhitungkan, bilangan tahunan boleh dengan mudah melebihi $ 9, 000.

Jika anda melipatgandakan masa 25 tahun, jumlah itu ialah $ 225,000. Ingatlah bahawa angka ini tidak mengambil kira kadar inflasi. Satu kajian baru-baru ini oleh sebuah firma perkhidmatan kewangan utama menunjukkan bahawa jumlah kos untuk penjagaan kesihatan semasa persaraan akan masuk hanya di bawah $ 250,000, tetapi ia hanya mengandaikan kadar inflasi yang rendah 2. 75%. Jika angka ini berkembang sebanyak 4% setahun, jumlah tahunan akan meningkat kepada lebih daripada $ 282,000; pada 5% ia boleh naik ke lebih daripada $ 317, 000 semasa bersara.

Tetapi Medicare sendiri telah memproyeksikan bahawa kadar inflasi tahunan dari masa ke masa boleh setinggi 6. 2% setahun, yang akan membawa jumlah perbelanjaan kepada $ 367,000 pada akhir 25 tahun. Sekiranya nombor-nombor ini kelihatan menakutkan, sekarang adalah masa untuk memulakan perancangan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Perancangan untuk Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan )

Bagaimana Menjaga Tag Harga Penjagaan Kesihatan

Terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan sekarang untuk memastikan kos penjagaan kesihatan anda . Sekiranya anda berada dalam keadaan yang baik pada hari ini, anda boleh mendapatkan permulaan untuk membayar beberapa bil ini dengan tetap bersesuaian dan memangkas. Sekiranya anda perlu bersenam, menyertai gim atau memulakan program senaman boleh membantu mengekalkan berat badan dan mengekalkan tekanan darah anda pada tahap yang lebih rendah. Pemotongan alkohol dan rokok juga tidak pernah menjadi idea yang buruk dan mungkin membantu anda mengelakkan kemungkinan keadaan perubatan - dan perbelanjaan - pada masa akan datang.

Di sisi kewangan, pertimbangkan strategi berikut:

• Buka akaun simpanan kesihatan. Sekiranya anda mempunyai polisi insurans kesihatan yang boleh dikurangkan, anda mungkin dapat memasangkannya dengan akaun simpanan kesihatan (HSA). "HSA adalah akaun keuntungan yang paling kuat yang boleh diperolehi," kata James B. Twining, CFP, pengasas Rancangan Kewangan, Inc., di Bellingham, Wash. Ini membolehkan anda membuat sumbangan cukai yang boleh dikurangkan sehingga jumlah tertentu tahun, dan wang itu tumbuh bebas cukai selagi digunakan untuk perbelanjaan perubatan yang layak. Wang dari akaun ini tidak boleh digunakan untuk membeli barang-barang di kaunter lagi tanpa preskripsi doktor. Tetapi mereka boleh memberikan penjimatan besar kepada perbelanjaan penjagaan kesihatan anda yang tidak dilindungi oleh insurans. Pastikan anda menggunakan wang untuk perbelanjaan perubatan, kerana pengeluaran yang digunakan untuk apa-apa lagi adalah tertakluk kepada penalti sebanyak 20% dan cukai sebagai pendapatan biasa. Tetapi anda boleh melabur wang di dalam akaun dalam apa jua cara yang sama seperti IRA, dan bahkan boleh menggunakan apa-apa dana yang tidak digunakan sebagai pendapatan persaraan kena cukai pada usia 65 dan ke atas. Hubungi pembekal atau agen insurans kesihatan anda untuk melihat sama ada anda layak untuk salah satu akaun ini. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Cara Memastikan Kos Penjagaan Kesihatan Anda Tidak Merosakkan Persaraan Anda dan lihat tutorial kami Bagaimana Kerja HSA.)
• Daftar dalam akaun perbelanjaan fleksibel majikan anda >. Jika anda mempunyai akses kepada FSA melalui kerja anda, anda mungkin bijak untuk menyimpan jumlah maksimum yang dibenarkan di dalamnya dan menggunakan wang tersebut untuk mendapatkan prosedur perubatan yang anda perlu lakukan lambat laun. Sekiranya anda memerlukan kerja jambatan yang dilakukan pada gigi anda, menggunakan akaun ini untuk membayarnya sekarang mungkin lebih murah daripada menunggu sehingga bersara apabila ia tidak akan tersedia. "Akaun perbelanjaan yang fleksibel adalah sama dengan akaun simpanan kesihatan, tetapi jumlah sumbangan perlu digunakan setiap tahun. Dengan kata lain, sumbangan yang tidak digunakan tidak boleh dilancarkan pada tahun berikutnya, "kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Indeks Fund Advisors, Inc., di Irvine, Calif. Beli polisi insurans hayat dengan faedah dipercepat penunggang
• . Kos penjagaan jangka panjang tidak dapat dilihat oleh ramai pekerja, malah kos insurans untuk perbelanjaan ini menjadi terlalu memberatkan untuk bukan hanya pengguna biasa tetapi untuk industri insurans juga. Kemungkinan orang ramai memerlukan liputan ini begitu tinggi sehingga sangat sedikit penanggung insurans kini dapat mengeluarkan dasar yang menguntungkan di pasaran ini yang berpatutan. Oleh itu, banyak syarikat insurans dan pengguna beralih kepada polisi insurans hayat yang membolehkan mereka mengakses sebahagian daripada manfaat kematian jika mereka menjadi kurang upaya atau memerlukan penjagaan jangka panjang. Bentuk perlindungan ini lebih terjangkau dan memastikan bahawa tidak ada kemungkinan bahawa insured akan menghabiskan ribuan pada dasar yang mereka tidak perlu. Garis Bawah

Kos penjagaan kesihatan akan terus meningkat lebih cepat daripada kadar inflasi keseluruhan untuk masa hadapan yang boleh dijangka.Sekarang adalah masa untuk memasukkan perbelanjaan ini ke dalam bajet persaraan anda dan mula merancang bagaimana untuk membayarnya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Mengapa Terlalu Konservatif Boleh Mencegah Simpanan Persaraan Anda. )