Cabaran untuk membeli rumah untuk pertama kalinya seolah-olah menjadi sangat menakutkan bahawa ia menggoda sama ada hanya dengan rumah pertama yang jatuh dalam julat harga anda atau terus menyewa. Untuk membantu anda membanteras proses dan memanfaatkan sepenuhnya pembelian, kami akan mengkaji apa yang perlu anda pertimbangkan sebelum anda membeli, apa yang boleh anda harapkan dari proses pembelian itu sendiri, dan beberapa petua berguna untuk menjadikan hidup lebih mudah selepas anda beli rumah pertama anda.

Tutorial: Asas Gadai Janji

Pertimbangan Sebelum Anda Beli

Perkara pertama yang perlu anda tentukan adalah apakah matlamat jangka panjang anda dan bagaimana pemilikan rumah sesuai dengan rancangan tersebut . Mungkin anda hanya ingin mengubah semua pembayaran sewa "terbuang" ke dalam pembayaran gadai janji yang sebenarnya memberi anda sesuatu yang ketara. Orang lain melihat pemilikan rumah sebagai tanda kemerdekaan mereka dan menikmati idea menjadi tuan tanah mereka sendiri. Mengurangkan matlamat-matlamat rumah anda yang besar-gambar akan menunjukkan anda ke arah yang betul. Berikut adalah lima soalan untuk bertanya kepada diri sendiri:

1. Apa jenis rumah yang sesuai dengan keperluan anda?

   Anda mempunyai beberapa pilihan apabila membeli harta kediaman: rumah keluarga tunggal tradisional, rumah bandar, kondo, atau bangunan berbilang keluarga dengan dua hingga empat unit. Setiap pilihan mempunyai kebaikan dan keburukannya, bergantung kepada matlamat pemilikan rumah anda, jadi anda perlu memutuskan jenis harta yang akan membantu anda mencapai matlamat tersebut. Anda juga boleh menjimatkan harga pembelian dalam mana-mana kategori dengan memilih pembetulkan-atas, walaupun jumlah masa, ekuiti peluh dan wang yang terlibat untuk menghidupkan penaik-lebih tinggi ke rumah impian anda mungkin lebih daripada yang anda tawarkan. (Untuk memeriksa opsyen anda, lihat Adakah Condo Life Suit You? dan Adakah Koperasi Perumahan Hak Untuk Anda? )
2. Ciri-ciri khusus apa yang ada di rumah ideal anda?

   Walaupun bagus untuk mengekalkan kelonggaran dalam senarai ini, anda mungkin membuat pembelian terbesar dalam hidup anda, dan anda berhak mendapat pembelian itu sesuai dengan keperluan dan kehendak anda sekerap mungkin. Senarai anda harus termasuk keinginan asas, seperti kejiranan dan saiz, sehingga ke butiran lebih kecil seperti tata letak bilik mandi dan dapur yang dilengkapi dengan peralatan yang dipercayai.

3. Berapa banyak gadai janji yang anda layak?

   Sebelum anda memulakan membeli-belah, adalah penting untuk mendapatkan gambaran tentang berapa banyak pemberi pinjaman yang sebenarnya akan bersedia untuk membeli rumah pertama anda. Anda mungkin menganggap anda mampu membeli rumah $ 300,000, tetapi peminjam mungkin menganggap anda hanya baik untuk $ 200,000 bergantung pada faktor seperti berapa banyak hutang lain yang anda miliki, pendapatan bulanan anda dan berapa lama anda berada di pekerjaan anda sekarang . (Untuk pengenalan kepada istilah dan struktur gadai janji, baca tutorial kami Dasar-dasar Gadai janji .)

4. Berapa banyak rumah yang boleh anda capai?

   Sebaliknya, kadangkala bank akan memberi pinjaman kepada lebih banyak rumah daripada yang anda inginkan. Sama seperti pembelian kereta baru, anda perlu melihat jumlah kos rumah, bukan hanya bayaran bulanan. Sudah tentu, melihat bayaran bulanan juga penting, bersama dengan berapa banyak bayaran pendahuluan yang anda mampu, betapa tinggi cukai harta benda berada dalam kejiranan pilihan anda, berapa banyak insurans akan dikenakan biaya, berapa banyak anda menjangkakan perbelanjaan untuk mengekalkan atau memperbaiki rumah , dan berapa banyak kos penutupan anda. (Untuk membantu menentukan jenis hipotek yang terbaik untuk anda, baca Membeli-belah Untuk Gadai Janji dan Buat Keputusan Berasaskan Risiko Berdasarkan .)

5. Siapa yang akan membantu anda mencari rumah dan membimbing anda melalui pembelian?

   Ejen hartanah akan membantu anda mencari rumah yang memenuhi keperluan anda dan berada dalam lingkungan harga anda, kemudian berjumpa dengan anda untuk melihat rumah tersebut. Sebaik sahaja anda telah memilih rumah untuk dibeli, para profesional ini boleh membantu anda dalam merundingkan keseluruhan proses pembelian, termasuk membuat tawaran, mendapatkan pinjaman, dan menyelesaikan kerja kertas. Pakar ejen harta tanah yang baik dapat melindungi anda dari sebarang perangkap yang mungkin anda hadapi semasa proses tersebut. (Terus membaca tentang perkara ini di Mencari Ejen Penyenaraian dan Manfaat Menggunakan Seorang Peguam Harta Tanah .)

Proses Pembelian

Sekarang, anda telah memutuskan untuk mengambil terjun, mari kita cari apa yang boleh anda harapkan dari proses pembelian rumah itu sendiri. Ini adalah masa yang huru-hara dengan menawarkan tawaran dan kaunter yang terbang dengan marah, tetapi jika anda bersedia untuk kerumitan (dan kertas kerja), anda boleh melalui proses dengan kewarasan anda lebih utuh. Inilah perkembangan asas yang boleh anda harapkan:

1) Cari rumah.

Pastikan anda mengambil kesempatan daripada semua pilihan yang tersedia untuk mencari rumah di pasaran, termasuk menggunakan ejen hartanah anda, mencari senarai dalam talian dan memandu di sekitar kawasan kejiranan yang menarik minat anda untuk mencari tanda jualan. Juga letakkan beberapa pemikir di luar sana dengan kenalan rakan, keluarga dan perniagaan anda. Anda tidak tahu di mana rujukan atau petunjuk yang baik di rumah mungkin datang.

2) Pertimbangkan pilihan pembiayaan anda dan pembiayaan yang selamat.

Pembeli rumah kali pertama mempunyai pelbagai pilihan untuk membantu mereka masuk ke rumah, termasuk pinjaman dan pinjaman yang disokong oleh federally untuk pembeli rumah yang tidak mempunyai bayaran minimum minimum 20% standard. Negeri anda juga mungkin mempunyai program sendiri untuk pembeli rumah kali pertama. Kadar faedah gadai janji anda juga akan memberi impak besar kepada jumlah harga yang anda bayar untuk rumah anda, jadi belanja sekitar. Ia benar-benar akan membayar. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Memahami Struktur Pembayaran Gadai Janji .)

3) Buat tawaran.

Ejen harta tanah anda akan membantu anda memutuskan berapa banyak wang yang anda ingin tawarkan untuk rumah itu bersama-sama dengan apa-apa syarat yang anda ingin meminta, seperti pembeli membayar kos penutupan anda. Ejen anda akan menyampaikan tawaran itu kepada ejen penjual; penjual sama ada akan menerima tawaran anda atau mengeluarkan tawaran balas.Anda kemudian boleh menerima, atau terus pergi dan balik sehingga anda mencapai perjanjian atau memutuskan untuk memanggilnya berhenti. Sekiranya anda mencapai persetujuan, anda akan membuat deposit yang baik dan prosesnya kemudian menjadi peralihan ke escrow. Escrow adalah tempoh masa yang singkat (biasanya kira-kira 30 hari) di mana penjual mengambil rumah di luar pasaran dengan jangkaan kontrak yang akan anda beli rumah - dengan syarat anda tidak mendapat sebarang masalah serius apabila anda memeriksanya. (Untuk lebih lanjut mengenai proses escrow, baca 10 Hurdles To Closing On A Home Baru .)

4) Dapatkan pemeriksaan rumah.

Walaupun rumah yang anda rancang untuk membeli kelihatan tidak sempurna, tidak ada pengganti untuk memiliki profesional yang terlatih memeriksa harta untuk kualiti, keselamatan dan keadaan keseluruhan rumah baru berpotensi anda. Jika pemeriksaan di rumah mendedahkan kecacatan serius yang penjual tidak mendedahkan, anda secara umumnya akan dapat membatalkan tawaran anda dan mendapatkan kembali deposit anda. Berunding untuk memiliki penjual membuat pembaikan atau diskaun harga jualan adalah pilihan lain jika anda mendapati diri anda dalam keadaan ini. (Untuk petua-petua untuk datang ke hadapan dalam apa-apa rundingan, baca Mendapatkan Apa yang Anda Ingin .)

5) Tutup atau teruskan.

Jika anda dapat membuat perjanjian dengan penjual, atau lebih baik lagi, jika pemeriksaan tidak mendedahkan sebarang masalah penting, anda harus siap menutup. Penutupan pada dasarnya melibatkan penandatanganan satu tan kertas kerja dalam tempoh masa yang sangat singkat, sambil berdoa bahawa tidak ada yang jatuh pada saat akhir.

Perkara yang anda akan berurusan dengan dan membayar dalam peringkat akhir pembelian anda mungkin termasuk memiliki rumah yang dinilai (syarikat gadai janji memerlukan ini untuk melindungi kepentingan mereka di rumah), melakukan pencarian tajuk untuk memastikan tidak ada selain daripada penjual mempunyai tuntutan terhadap harta itu, memperoleh insurans hipotek swasta atau pinjaman piggyback jika bayaran turun anda kurang daripada 20%, dan menyelesaikan dokumen hipotek. (Untuk lebih lanjut mengenai perangkap insurans gadai janji swasta, lihat Enam Sebab Untuk Mengelakkan Insurans Gadai Janji Swasta dan Insurans Insurans Gadai Janji Swasta .)

Tahniah Pemilik Rumah Baru … Sekarang Apa?

Anda telah menandatangani kertas kerja, membayar penggerak dan tempat baru mula merasa seperti di rumah. Permainan lebih tepat? Tidak cukup. Mari kita periksa beberapa petua akhir untuk menjadikan kehidupan sebagai pemilik rumah baru lebih seronok dan selamat.

1. Simpankan.

   Dengan pemilik rumah datang perbelanjaan yang tidak dijangka utama, seperti menggantikan bumbung atau mendapatkan pemanas air baru. Mulakan dana kecemasan untuk rumah anda supaya anda tidak terjebak apabila kos ini tidak dapat dielakkan. (Untuk membuat tabungan untuk dana kecemasan anda dengan mudah, baca Bina Diri Anda Dana Kecemasan .)
2. Lakukan penyelenggaraan tetap.

   Dengan sejumlah besar wang yang anda masukkan ke dalam rumah anda, anda perlu memastikan untuk mengambil perhatian yang sangat baik. Penyelenggaraan yang kerap dapat mengurangkan kos pembaikan anda dengan membenarkan masalah diperbaiki apabila ia kecil dan mudah diurus.

3. Abaikan pasaran perumahan.

   Tidak kira apa rumah anda bernilai pada masa tertentu kecuali saat anda menjualnya. Mampu memilih apabila anda menjual rumah anda, dan bukan dipaksa untuk menjualnya kerana penempatan semula pekerjaan atau kesusahan kewangan, akan menjadi penentu terbesar sama ada anda akan melihat keuntungan yang kukuh dari pelaburan anda.
4. Jangan bergantung pada membunuh rumah anda untuk membiayai persaraan anda.

   Walaupun anda memiliki rumah, anda masih perlu menyimpan maksimum dalam akaun simpanan persaraan anda setiap tahun. Walaupun ia mungkin kelihatan sukar untuk mempercayai sesiapa sahaja yang telah melihat kekayaan orang yang dibuat semasa gelembung perumahan, anda tidak semestinya membuat pembunuhan apabila anda menjual rumah anda. Jika anda ingin melihat rumah anda sebagai sumber kekayaan dalam persaraan, pertimbangkan bahawa sebaik sahaja anda telah melunaskan hipotek anda, wang yang anda belanjakan untuk pembayaran bulanan boleh digunakan untuk membiayai sebahagian daripada perbelanjaan hidup dan perubatan anda semasa persaraan . (Untuk mengetahui cara untuk mendapatkan yang terbaik untuk rumah anda apabila tiba masanya untuk menjual, lihat Betulkan Ia Dan Flip It: Nilai Pembentukan semula .)

Kesimpulan

Sekilas ringkas ini akan membantu anda meletakkan jalan ke arah mengisi sebarang jurang dalam pengetahuan membeli rumah anda. Ingat bahawa lebih banyak anda mendidik diri sendiri tentang proses terlebih dahulu, semakin kurang tekanan, dan semakin besar kemungkinan anda akan mendapatkan rumah yang anda inginkan untuk harga yang anda mampu - dan dengan senyuman di wajah anda.