Membeli rumah pertama anda boleh menjadi tugas yang menakutkan. Tetapi berjuta-juta orang telah berada di sana sebelum anda dan selamat. Sekiranya anda melakukan kerja rumah anda, anda akan mempunyai peluang terbaik untuk mencari tempat yang anda mampu untuk harga yang anda boleh kendalikan. Kejutan besar bagi ramai orang pertama adalah bahawa mereka perlu menyelesaikan lima langkah pertama dalam senarai ini sebelum mereka boleh mula mencari rumah.

1. Semak kesihatan kewangan anda.

Sebelum mengklik melalui halaman senarai dalam talian atau jatuh cinta dengan rumah impian anda, lakukan pemeriksaan kewangan yang serius.

Mula-mula melihat penjimatan. Jangan biarkan membeli rumah sebelum anda mempunyai akaun simpanan kecemasan dengan perbelanjaan tiga hingga enam bulan. Lihat berapa banyak yang tersisa dalam akaun tabungan dan pelaburan anda yang boleh pergi ke pembayaran awal.

Seterusnya, tinjau dengan tepat berapa banyak yang anda belanjakan setiap bulan - dan ke mana ia pergi. Ini akan memberitahu anda berapa banyak yang anda boleh peruntukkan kepada pembayaran gadai janji. "Pastikan untuk mengira setiap dolar yang anda belanjakan untuk utiliti, aktiviti kanak-kanak, makanan, penyelenggaraan dan pembayaran kereta, pakaian, hiburan, simpanan persaraan, simpanan biasa, barang-barang kecil yang pelbagai, dan sebagainya, untuk mengetahui bagaimana dan di mana pembayaran gadai janji baru sesuai dengan anggaran anda, "kata Liz Recchia, pemilik / broker di We Sell Real Estate, LLC, di Phoenix, Ariz., dan pengarang" HELP! Saya Tidak Boleh Membuat Pembayaran Rumah Saya! "

Semasa anda meneliti kawasan kejiranan, faktor bagaimana perubahan akan mengubah kos pengangkutan anda untuk berfungsi. Kalkulator kos penyelesaian Commute mengambil kira jenis kenderaan anda bersama-sama dengan pembayaran kereta, gas, jarak perjalanan dan faktor lain untuk membantu anda menganggarkan kos perjalanan yang berpotensi.

2. Semak faedah untuk pembeli rumah pertama kali.

Sebelum anda mula bertemu dengan peminjam, anda perlu tahu apa yang menjadi masalah. Dan itu termasuk melihat ke dalam program khas yang mungkin memudahkan anda mencari harta yang anda mampu. Baca Kredit untuk Pembeli Rumah Pertama kali untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pilihan ini. Ambil maklumat ini dengan anda apabila anda mula mencari gadai janji.

3. Bertemu dengan peminjam .

Ramai Realtors tidak akan menghabiskan masa dengan pelanggan yang tidak menjelaskan berapa banyak yang mereka mampu untuk belanja. Dan dalam kebanyakan keadaan, penjual tidak akan melayan tawaran yang tidak disertai dengan pra-kelulusan gadai janji. Itulah sebabnya - jika anda tidak mempunyai semua wang tunai (berapakah pembeli kali pertama lakukan?) - Langkah seterusnya adalah bercakap dengan pemberi pinjaman dan / atau broker gadai janji.

Pemberi pinjaman atau broker akan menilai skor kredit anda dan amaun yang anda layak untuk pinjaman. Dia juga akan membincangkan aset anda (simpanan, 401 (k), dan lain-lain) dan hutang, serta program tempatan yang mungkin tersedia untuk bantuan bayaran pendahuluan.Itulah di mana kerja rumah anda pada program pembeli rumah kali pertama dapat membantu. Jika anda fikir anda layak, cari pemberi pinjaman yang mengendalikan program yang anda harapkan.

Lakukan penyelidikan secara dalam talian, tetapi bekerjasama dengan orang hidup yang boleh menyemak keadaan anda, menjawab soalan dan, jika perlu, mencadangkan bagaimana anda boleh meningkatkan kredit anda. "Kalkulator dalam talian tidak selalu termasuk insurans dan cukai atau PMI [insurans gadai janji persendirian diperlukan sekiranya pembayaran turun kurang dari 20%] dan tidak selalu gambaran yang tepat tentang apa bayaran atau bayaran sebenar untuk pinjaman," kata Anita Wagoner Brown, pengarah jualan dan pemasaran untuk Home Creations, pembina rumah baru terbesar di Oklahoma. Untuk maklumat lanjut, baca tutorial Investopedia Dasar-dasar Gadai janji .

4. Beli sekitar untuk gadai janji.

Jangan terikat dengan kesetiaan ketika mencari pra-persetujuan atau mencari hipotek. "Pembeli kedai, walaupun anda hanya memenuhi syarat untuk satu jenis pinjaman," kata Recchia.

Bayaran mungkin berbeza-beza. Sebagai contoh, pinjaman FHA mungkin mempunyai yuran yang berlainan bergantung kepada jika anda memohon pinjaman melalui bank tempatan, kesatuan kredit, bank hipotek, bank besar atau broker gadai janji. Lihat Memahami FHA Home Loan .

Apabila anda mendapat tawaran terbaik yang anda boleh, dapatkan pra-kelulusan gadai janji supaya anda tahu berapa banyak rumah yang anda boleh beli. Dan pastikan anda telah diluluskan, bukan hanya pra-kelayakan. Lihat Pre-qualified Vs. Pra-diluluskan - Apa Perbezaannya?

5. Mempunyai pemberi pinjaman sokongan .

Kelayakan untuk pinjaman bukanlah jaminan bahawa pinjaman anda pada akhirnya akan dibiayai: Garis panduan pengunderaitan, perubahan analisis risiko pemberi pinjaman dan pasaran pelabur boleh berubah. "Saya mempunyai pelanggan yang menandatangani dokumen pinjaman dan escrow, dan 24 hingga 48 jam sebelum mereka sepatutnya diberitahu pemberi pinjaman membekukan pinjaman dalam program pinjaman mereka," kata Recchia. Mempunyai pemberi pinjaman kedua yang telah melayakkan anda untuk gadai janji memberi anda cara alternatif untuk memastikan proses itu, atau dekat dengan jadual

6. Cari broker barang .

Sebaik sahaja anda tahu berapa banyak yang anda mampu dan jumlah pinjaman yang anda layak, sudah tiba masanya untuk mencari ejen hartanah. Cari seseorang yang bekerja dengan sekumpulan orang yang boleh menawarkan cadangan mengenai pemeriksa rumah, ejen insurans, dan sebagainya.

"Realtors melakukan banyak kerja asas anda di depan untuk anda dengan menghubungi agen penyenaraian untuk menubuhkan pertunjukan dan membantu anda berunding pembelian itu, "kata Brandon Gentile, ejen hartanah di Keller Williams Realty di Clarkson, Mich." Yang paling penting, pembeli tidak membayar untuk bekerja dengan broker barang. Perkhidmatan ini percuma untuk pembeli, kerana penjual membayar semua komisyen. "Untuk lebih lanjut, lihat Cara Cari Ejen Harta Tanah Terbaik .

7. Memutuskan kejiranan.

Anda mungkin mempunyai lokasi yang ideal, tetapi tetap fikiran terbuka seperti yang anda lihat berapa banyak rumah yang anda boleh beli di kawasan yang berbeza. Rumah dan tanah kurang mahal jauh dari kawasan metropolitan. Sebaliknya, membayangkan bahawa perjalanan panjang tidak akan menjadi masalah bahawa banyak adalah perangkap mudah untuk jatuh ke dalam.Tekanan dan kos perjalanan yang panjang boleh menjejaskan perkahwinan, kewangan dan kesihatan mental. Gunakan kalkulator di langkah 1 untuk melihat apa perjalanan tambahan itu boleh ditambah ke bil bulanan anda.

8. Apabila anda mencari harta, bangkit kembali nombor anda.

Jika anda berfikir tentang membuat tawaran di rumah, lihat lagi anggaran anda. Faktor masa ini dalam menutup kos, perbelanjaan bergerak dan apa-apa pembaikan serta peralatan segera yang anda perlukan sebelum anda boleh masuk ke rumah, nota Felipe Pacheco, pengurus bahagian Primary Residential Mortgage Inc. (PRMI), yang berpusat di Salt Lake City . Jangan terlepas pandang kos tersembunyi seperti pemeriksaan rumah, insurans rumah, cukai harta, yuran persatuan pemilik rumah dan banyak lagi.

9. Lihat bil-bil utiliti.

Pembeli rumah pertama kali sering berpindah dari sewa yang menggunakan tenaga kurang (gas, minyak, elektrik, propana, dll) dan air daripada rumah baru yang lebih besar. Sangat mudah diserang dengan kenaikan kadar apabila rumah baru anda mempunyai siling yang lebih tinggi daripada sewa anda - atau tingkap lama yang membocorkan udara. Kemudian terdapat utiliti yang tidak dijangka, seperti membeli gas untuk kuasa pemotong rumput. Kos ini boleh meniup belanjawan.

Sebelum menghantar tawaran pembelian, meminta bil tenaga dari 12 bulan yang lalu untuk mendapatkan idea kos bulanan purata, mencadangkan Marianne Cusato, seorang pereka yang memenangi anugerah yang berpangkalan di Miami, Fla., Dan pengarang bersama " Rumah Hak Kanan. " Kebanyakan syarikat utiliti boleh menyediakan salinan pemilik rumah atas permintaan. "Sekiranya anda suka rumah dan apa sahaja yang berfungsi tetapi bil tenaga, pastikan audit dibuat untuk menilai pilihan anda untuk menjadikannya lebih cekap tenaga," kata Cusato. "Di banyak bandar, syarikat elektrik akan keluar dan melakukan penilaian secara percuma. "

10. Jangan melepaskan pemeriksaan rumah .

Selepas tawaran anda diterima, berbelanja untuk pemeriksaan rumah. Membelanjakan sehingga $ 500 boleh mengajar anda tentang rumah dan membantu anda membuat keputusan jika anda benar-benar ingin membayar untuk pembaikan yang diperlukan. Anda juga boleh memanfaatkan tawaran anda bergantung kepada hasil laporan pemeriksaan dan membuat penjual bertanggungjawab secara kewangan untuk semua atau sebahagian daripada pembaikan. Untuk lebih lanjut mengenai apa yang perlu dicari, lihat 1 0 Alasan Anda Tidak Perlu Langkau Pemeriksaan Rumah .

Garis Bawah

Membeli rumah pertama anda mungkin merupakan keputusan kewangan terbesar yang anda akan buat. Jangan mengambil lebih banyak tanggungjawab kewangan daripada yang anda boleh kendalikan. Peregangan kecil mungkin berbaloi, tetapi yang besar boleh menghantui anda jika hidup mendapat bumpy sementara.

Itulah sebabnya Recchia mencadangkan agar toleransi risiko anda diingat. "Sekiranya anda mendapati keselamatan yang hebat dalam memiliki rumah anda, simpan lebih banyak wang untuk bayaran pendahuluan yang besar dan dapatkan pinjaman yang berfungsi untuk anda. Semakin tinggi bayaran pendahuluan, semakin rendah hutang anda; hutang yang kurang, semakin baik anda akan menghadapi cuaca ribut ekonomi dan masih memiliki rumah anda, "katanya. Untuk nasihat yang lebih lantang sebelum anda, baca 10 Kesalahan Pembeli Rumah Pertama Terburuk Pertama .