Perancangan pasangan untuk persaraan mempunyai beberapa keputusan untuk dibuat. Salah satu daripadanya adalah apabila menuntut manfaat Jaminan Sosial.

Walaupun file yang popular-dan-menggantung dengan aplikasi terhad untuk strategi manfaat keluarga akan hilang selepas 30 April 2016, terdapat pertimbangan lain untuk pasangan. Berikut adalah beberapa pilihan untuk dipertimbangkan untuk pelanggan ketika datang ke masa tuntutan Keselamatan Sosial, jika salah satu atau kedua-duanya harus menuntut awal dan beberapa pertimbangan lain. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Isu awal untuk Keselamatan Sosial: Apabila Ia Menjadi Sense. )

Kapan Kelewatan Tuntutan Menuntut

Menunggu untuk menuntut faedah selepas umur 62 menghasilkan manfaat yang lebih besar. Perbezaan antara tuntutan pada umur 62 tahun dan menunggu sehingga umur 66 tahun bagi mereka yang umur persaraan penuh (FRA) adalah sekitar 25%. Perbezaan antara menuntut di FRA mereka yang berusia 66 tahun dan menunggu sehingga usia 70 tahun untuk tuntutan adalah 8% setahun.

Manfaat pasangan masing-masing bukan sahaja membesar, manfaat yang dapat digunakan oleh pasangan yang masih hidup juga tumbuh. Di samping itu, sebarang kenaikan kos hidup masa depan akan berdasarkan pada jumlah faedah awal yang lebih tinggi ini.

Kelewatan berfungsi dengan baik untuk pelanggan yang:

• Mempunyai jangka hayat yang normal atau panjang dan dekat antara satu sama lain dalam usia.
• Mempunyai simpanan yang mencukupi untuk menyokong keperluan gaya hidup mereka sehingga mereka mula mengutip faedah.
• Adakah bekerja bersara dan mempunyai tahap pendapatan dan faedah yang agak sama. Dalam kes ini, faedah yang selamat akan berkemungkinan besar menjadi kebimbangan daripada faedah keluarga yang kurang berkemungkinan digunakan.

Terdapat titik istirahat dari segi berapa lama mereka hidup untuk menentukan sama ada menunggu adalah berfaedah dari segi jumlah manfaat seumur hidup. Terdapat beberapa kajian mengenai topik ini; paling menunjukkan bahawa titik pemisah antara menunggu hingga umur 70 atau mendakwa seawal usia 62 berlaku di suatu tempat sekitar umur 85 tahun, berdasarkan kajian dan metodologinya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 4 Cara-cara Yang Tidak Biasa untuk Meningkatkan Faedah Keselamatan Sosial )

Kapan Tuntutan Terdahulu

Mengaku manfaat anda seawal usia 62 dan pada bila-bila masa sebelum FRA anda masuk akal untuk pasangan pelanggan di bawah beberapa senario. Jika seseorang atau kedua-dua suami mempunyai masalah kesihatan dan mungkin merasakan bahawa jangka hayat mereka adalah lebih pendek daripada biasa, maka manfaat menunggu mungkin berkurang atau bahkan ditiadakan. Walaupun tiada siapa yang boleh meramal panjang umur mereka sendiri, mereka yang mempunyai sejarah keluarga mengenai masalah kesihatan yang tidak diingini mungkin mempertimbangkan untuk pergi ke laluan ini, sama ada untuk satu atau kedua-dua pasangan.

Keadaan lain yang masuk akal untuk memfailkan awal adalah jika pelanggan memerlukan wang. Ini mungkin untuk beberapa alasan.

Sesiapa yang melihat untuk memfailkan faedah sebelum FRA mereka perlu memahami bahawa jika mereka memperoleh pendapatan melebihi $ 15, 720 pada 2016, faedah mereka akan dikurangkan dengan satu dolar untuk setiap dua dolar pendapatan yang diperolehi daripada jumlah itu.

Kelewatan Tuntutan untuk Penerima Tinggi

Ia juga masuk akal untuk pasangan yang berpendapatan tinggi untuk menangguhkan faedah mereka selagi mungkin-dan sehingga usia 70 tahun, jika boleh. Pasangan lain mungkin memfailkan faedah mereka seawal usia 62 tahun.

Apa yang dilakukannya adalah untuk memaksimumkan faedah untuk pasangan berpendapatan tinggi dan juga memberi faedah maksimum bagi pasangan yang lain apabila pasangan pendapatan yang lebih tinggi mati terlebih dahulu. Apabila kematiannya, pasangan yang masih hidup akan mendapat faedah yang lebih tinggi. Selain itu, oleh pasangan lain mengambil manfaat awal, pasangan menikmati faedah keuntungan pasangan pendapatan yang lebih rendah selama bertahun-tahun sehingga faedah yang lebih tinggi dapat dilakukan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Strategi Keselamatan Sosial: Apa yang Terbaik untuk Dilakukan Kini Siapakah yang Dapat Berkahwin Dalam Walaupun fail dan menangguhkan permohonan terbatas untuk strategi manfaat keluarga hilang selepas 30 April 2016, mereka yang dilahirkan sebelum tahun 1954 adalah datuk dalam sejauh boleh memfailkan permohonan terhad untuk menerima faedah keluarga berdasarkan rekod pendapatan pasangan mereka. Perbezaan dari peraturan semasa adalah agar dapat menerima manfaat keluarga, pasangan mereka sebenarnya perlu menarik manfaat sendiri.

Senario ini berfungsi dengan baik sekiranya terdapat perbezaan usia di antara pasangan suami isteri di mana pasangan suami isteri memberikan manfaat kepada mereka. Dalam kes ini, apabila pasangan muda mencapai FRA mereka, mereka boleh memfailkan permohonan terhad dan menerima faedah pasangan sama dengan separuh daripada faedah pasangan yang lain.

Seperti dahulu, ini membolehkan keuntungan mereka sendiri berkembang sehingga usia 70 tahun apabila mereka mempunyai pilihan untuk beralih kepada manfaat mereka sendiri atau terus menerima faedah keluarga jika lebih tinggi. Selain itu, jika pasangan yang lebih tua meninggal lebih awal, pasangan muda akan mempunyai pilihan untuk menarik manfaat yang tersisa sama dengan faedah pasangan mereka yang sudah mati jika lebih tinggi daripada manfaat mereka sendiri. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Kaedah Keselamatan Sosial Baru: Cara Laraskan.

) Ini juga boleh berfungsi dengan pasangan suami isteri yang sudah hampir umur dan dekat dari segi tahap faedahnya, selama Sekurang-kurangnya seorang adalah datuk. Sekiranya pasangan suami isteri memberikan manfaat, pasangan lain boleh melakukan permohonan yang terhad dan menarik manfaat keluarga apabila mereka mencapai FRA mereka. Seperti dahulu, pasangan yang melakukan permohonan yang terhad akan menerima faedah keluarga sementara memberi manfaat sendiri untuk berkembang ideal sehingga umur 70 tahun. Sementara pasangan yang menuntut manfaat mereka tidak akan dapat membiarkan manfaat mereka sendiri berkembang hingga umur 70, manfaat keseluruhan tambahan untuk menarik manfaat keluarga dan memberi manfaat kepada mereka untuk terus berkembang boleh bekerja dengan baik untuk pasangan yang digabungkan.

Garis Bawah

Walaupun file dan penggantungan pergi, masih terdapat strategi dan taktik lain yang boleh digunakan pasangan dalam menentukan masa untuk menuntut manfaat mereka. Penasihat kewangan boleh memainkan peranan penting dalam membantu pelanggan mengemudi pilihan mereka dan menggabungkan strategi terbaik untuk situasi mereka ke dalam usaha perancangan persaraan keseluruhan mereka. Ini termasuk menyelaraskan masa tuntutan manfaat dengan pelan pengeluaran pelanggan dan sebarang usaha perancangan cukai. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Bagaimana Manfaat Spam Anda Dikira untuk Keselamatan Sosial?

)