The Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 13-1 .17% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) mempunyai sejarah panjang menguruskan dana. Walaupun sebahagian daripada dana tertumpu persaraannya agak baru, mereka sarat dengan sumber Schwab termasuk penyelidikan dan kepakaran pelaburan syarikat. Senarai berikut dana Schwab teratas untuk kepelbagaian pensiun pada tahun 2016 termasuk campuran dana pendapatan, dana pertumbuhan pendapatan dan jumlah dana pulang.

Schwab Dana Pendapatan Bulanan

Schwab memperkenalkan tiga dana pendapatan bulanan pada tahun 2008 untuk pelabur mencari pembayaran bulanan tetap berdasarkan keperluan pendapatan mereka dan jumlah risiko yang mereka sanggup untuk diambil. Ketiga-tiga dana itu direka untuk memaksimumkan pendapatan bulanan di samping mengekalkan atau mengembangkan prinsipal. Menggunakan pendekatan "dana dana", aset diperuntukkan di seluruh portfolio dana saham dan bon lain untuk mencapai imbangan pendapatan dan pertumbuhan yang diingini.

Jumlah edaran bulanan ditetapkan pada permulaan tahun dan dibayar selama 12 bulan apabila mereka ditetapkan semula berdasarkan prestasi dana. Dana mungkin mengurangkan jumlah bayaran pada masa-masa kadar faedah yang rendah atau prestasi pasaran saham yang lemah sehingga tidak perlu mencubit ke pokok. Strategi ini berfungsi lebih baik dalam tempoh yang panjang apabila dana boleh mengambil kesempatan daripada kadar faedah positif atau keadaan pasaran. Sebagai contoh, dana Moderate Payout mensasarkan kadar bayaran 1 hingga 3% apabila kadar faedah rendah dan kadar bayaran 3 hingga 6% apabila kadar faedah tinggi.

Moderate Payout: Dana mensasarkan pembayaran tahunan sebanyak 3 hingga 4% sementara mencapai kadar pertumbuhan yang lebih tinggi di atas. Ia mempunyai kelonggaran untuk melabur dalam lingkungan dalam setiap kelas aset: 20 hingga 60% ekuiti, 40 hingga 70% pendapatan tetap dan 0 hingga 10% setara tunai. Dana ini telah kembali 5. 42% dalam tempoh lima tahun lepas dan 4. 46% dalam tempoh tiga tahun terakhir pada Disember 2015.

Pinjaman yang Dipertingkatkan: Dana mensasarkan pembayaran tahunan sebanyak 4 hingga 5% sementara mencapai kadar purata daripada pertumbuhan. Rangkaian peruntukan asetnya adalah 10 hingga 40% ekuiti, pendapatan tetap 50 hingga 90% dan kesetaraan tunai 0 hingga 12%. Dana ini telah kembali 4. 5% dalam tempoh lima tahun yang lalu dan 3. 4% dalam tempoh tiga tahun terakhir pada Disember 2015.

Pembayaran Maksimum: Dana ini mencari kadar pembayaran tertinggi, dengan sasaran 5 hingga 6%, dengan kadar pertumbuhan terendah. Julat peruntukan asetnya adalah 0 hingga 25% ekuiti, 60 hingga 100% pendapatan tetap dan 0 hingga 15% setara tunai. Dana ini telah kembali 3. 14% dalam tempoh lima tahun lepas dan 2. 26% dalam tempoh tiga tahun terakhir sehingga Disember 2015.

Rasio perbelanjaan untuk ketiga-tiga dana berjumlah antara 55. dan 0. 70%.

Schwab Target Funds

Schwab menawarkan pelbagai dana sasaran-tarikh yang meliputi tempoh masa 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 dan 2050. Semua Tabung Sasaran Schwab berusaha untuk memaksimumkan hasil untuk tarikh persaraan sasaran sementara sentiasa menguruskan risiko. Memandangkan laluan meluncur menghampiri tarikh sasaran, proses peruntukan aset strategik memfokuskan pada mengekalkan pertumbuhan aset dan secara beransur-ansur mengurangkan pendedahan risiko. Semasa bersara, selepas tarikh sasaran, dana meningkatkan pendedahannya kepada pelaburan tetap pendapatan untuk terus mengurangkan turun naik dan risiko. Dana itu boleh melabur di lebih daripada 100 dana lain untuk mencapai peruntukan strategiknya.

Seperti biasa dana target, jumlah pulangan atas dana sasaran masa depan cenderung lebih tinggi daripada dana jangka sasaran jangka pendek. Sebagai contoh, pulangan lima tahun ke atas dana sasaran 2040 ialah 9.9%, manakala pulangan lima tahun atas dana sasaran 2015 yang lebih konservatif diperuntukkan ialah 68%. Rasio perbelanjaan untuk Dana Sasaran Schwab berkisar dari 0. 53% untuk dana 2015 yang tinggi hingga 0. 80% untuk 2055 dana. Dana Schwab Balanced (SWOBX)

Dana Balanced Schwab adalah dana lain yang melabur dalam dana Schwab dan Laudus yang lain untuk mencapai sasaran peruntukan 55 hingga 65% dalam ekuiti dan 35 hingga 45% dalam pendapatan tetap sekuriti. Ia sentiasa cuba melabur sekurang-kurangnya 25% dalam kedua-dua ekuiti dan pendapatan tetap, tetapi ia mempunyai kelonggaran untuk melabur sebanyak 100% asetnya secara bertahan dalam tunai dan setara tunai semasa keadaan ekonomi atau pasaran yang sukar. Ia mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 62%.

Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX)

Pesara mungkin melihat kadar faedah yang rendah dan kadar pertumbuhan yang rendah untuk beberapa tahun akan datang, oleh itu mengapa dana saham dividen membayar lebih banyak perhatian. Dana Ekuiti Dividen Schwab mencari pulangan keseluruhan melalui pertumbuhan dan pendapatan, melabur terutamanya dalam syarikat U. S. syarikat besar dan pertengahan dengan sejarah panjang membayar dividen dan jangkaan peningkatan mereka dari semasa ke semasa. Dana itu telah mengatasi penanda arasnya, indeks S & P 500, sepanjang 15 tahun yang lalu, walaupun ia telah kehilangan kelebihannya dalam tempoh lima dan 10 tahun yang paling baru-baru ini. Nisbah perbelanjaannya ialah 0. 88%.

Schwab Bond Bond Jangka Pendek (SWBDX)

Dengan kadar faedah yang dijangka meningkat dalam masa terdekat, dana Bond Jangka Pendek Schwab menawarkan peluang untuk mengambil bahagian dalam peningkatan hasil. Ia melabur terutamanya dalam instrumen hutang gred pelaburan dengan kematangan yang pendek, dan ia boleh melabur dalam pinjaman korporat kadar faedah dan sekuriti hutang yang mengaplikasikan pendapatan. Ini adalah bagaimana dana mencapai matlamatnya untuk menjana pendapatan semasa yang tinggi semasa memelihara modal. Nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 29% dianggap rendah untuk kategorinya.