Sebuah rumah mungkin merupakan pelaburan tunggal terbesar yang pernah anda buat, dan ketika anda memasuki persaraan - masa dimana kebanyakan hipotek telah dibayar atau semakin dekat dengan pembayaran - itu boleh mewakili aset yang cukup besar. Memutuskan jika, bila dan bagaimana untuk memasuki aset semasa persaraan boleh menjadi sukar. Dengan faktor kewangan dan emosi yang perlu dipertimbangkan, adakah anda benar-benar menjual rumah anda untuk bersara? Berikut adalah melihat kebaikan dan keburukan - dan pilihan lain.

A Boost untuk Akaun Persaraan

Hanya 21% rakyat Amerika sangat yakin mereka akan mempunyai wang yang cukup untuk bersara dengan selesa, menurut Suruhanjaya Persaraan Persaraan 2016 dari Institut Penyelidikan Manfaat Pekerja. Bagi sesetengah orang, ia adalah perkara yang kaya dengan rumah dan miskin tunai - situasi di mana anda mempunyai banyak ekuiti di rumah anda tetapi sedikit wang yang ditinggalkan untuk menampung perbelanjaan anda semasa bersara.

Bergantung pada keadaan anda, menjual rumah anda boleh memberikan akaun persaraan anda dengan selamat - jika tidak perlu - meningkatkan. Dan ingatlah, terima kasih kepada Akta Bantuan Pembayar Cukai pada tahun 1997, anda boleh menjual rumah anda dan membuat keuntungan sehingga $ 250,000 ($ 500,000 jika anda sudah berkahwin) tanpa sebarang cukai keuntungan modal. Jika anda membuat keputusan untuk menjual, anda mempunyai beberapa pilihan apabila ia digunakan untuk memasukkan hasilnya, termasuk:

Bayar wang tunai untuk rumah baru (lebih murah)

• . Apa-apa wang yang anda tinggalkan boleh melabur untuk menyediakan aliran pendapatan tetap semasa tahun persaraan anda, gunakan untuk membayar hutang lain dan meletakkan ke arah perbelanjaan hidup harian anda semasa persaraan. Buat bayaran pendahuluan di rumah baru
• . Opsyen ini memberi anda lebih banyak wang sekarang untuk melabur, membayar hutang dan melindungi perbelanjaan hidup, tetapi anda juga akan mempunyai bayaran gadai janji bulanan. Lupakan kepemilikan rumah dan sebaliknya.
• Pilihan ini memberi anda wang tunai yang paling banyak untuk melabur, membayar hutang dan melindungi perbelanjaan hidup, tetapi anda akan terjebak dengan membayar sewa - perbelanjaan bulanan yang mungkin timbul setiap kali anda memperbaharui pajakan. Bonus, bagaimanapun, adalah bahawa anda akan menjimatkan wang untuk pembaikan dan penyelenggaraan. (Untuk lebih, baca Hidup Persaraan: Menyewa vs. Pemilikan Rumah .) Jika anda memerlukan pendapatan tetapi memilih untuk tidak menjual lagi, pilihan lain adalah menyewakan rumah anda dan menggunakan pendapatan untuk mengurangkan . Salah satu kelebihan kepada pendekatan ini ialah anda mungkin dapat memotong perbelanjaan yang berkaitan dengan harta, termasuk pembaikan, penyelenggaraan dan insurans.

Tips Teratas untuk Menyewa Rumah Anda akan membantu anda memulakannya. Lebih Lanjut mengenai Penyelenggaraan

Seperti yang diketahui setiap pemilik rumah, ia memerlukan banyak masa dan wang untuk menjaga rumah dalam keadaan baik.Apabila rumah anda semakin tua, ia mungkin memerlukan lebih banyak penyelenggaraan - semuanya dari menggantikan relau dan tingkap untuk meletakkan di dalam bumbung baru dan sistem septik. Kos-kos yang berterusan ini boleh memegang ke rumah yang tidak praktikal - dari perspektif kewangan dan emosi.

Satu pilihan adalah untuk mengurangkan ke rumah yang memerlukan kurang penyelenggaraan kerana saiz dan / atau umur yang lebih kecil. Sebuah kondominium boleh menjadi pilihan yang sangat menarik jika anda ingin kekal sebagai pemilik rumah sementara membatasi tanggungjawab penyelenggaraan anda: Anda menjaga unit anda, dan persatuan kondominium bertanggungjawab untuk penyelenggaraan dan pembaikan semua kawasan umum, termasuk ruang bawah tanah, lif, dewan , lobi, sistem HVAC, kemudahan komuniti dan tanah di mana kondo itu dibina.

Pilihan lain adalah menyewa. Walaupun ramai orang tidak suka menyewa - dan merasa seperti menyamakan wang untuk membuang wang - ia boleh membuat rasa kewangan apabila anda mengetuk nombor. Walau bagaimanapun, satu perkara yang harus diingat adalah bahawa kos sewa biasanya naik - sesuatu yang anda tidak perlu berurusan jika anda memiliki rumah anda sudah, atau jika anda membuat pembayaran gadai janji yang konsisten.

Pertimbangkan Pewaris Anda

Pertimbangan lain adalah sama ada anda lebih suka meninggalkan harta waris anda atau sejenis aset lain - seperti stok, bon, dana bersama dan anuiti. Kesan cukai berbeza-beza, sehingga membayar untuk memikirkan pilihan Anda dengan hati-hati.

Jika harta pusaka anda berada di bawah pengecualian cukai persekutuan dan harta pusaka persekutuan ($ 5 45 juta untuk 2016), misalnya, waris anda boleh mengelakkan cukai keuntungan modal atas penghayatan setakat ini sejak asas cukai rumah anda akan dinaikkan kepada nilai pasaran yang saksama apabila anda meninggal dunia (peraturan asas yang dipanggil naik). Jadi walaupun anda membeli rumah anda dengan harga $ 100,000 dan sekarang bernilai $ 500, 000, asas cukai waris anda di rumah akan menjadi perbezaan antara nilai pada hari anda lenyap ($ 500,000 dalam contoh ini) dan harga jualan - katakan $ 510, 000 - sekiranya mereka memutuskan untuk menjual.

Contoh aset yang "buruk" untuk diserahkan kepada waris anda adalah keselamatan yang disusutnilai. Sekiranya anda membeli saham XYZ dengan harga $ 40, 000 dan kini bernilai $ 28,000, anda boleh menjualnya sekarang dan menuntut potongan kerugian modal $ 12,000. Sekiranya anda mati memegang pada keselamatan yang disusutnilai, bagaimanapun, kerugian modal yang tidak direalisasi tidak lagi menjadi pilihan. Sekali lagi, akibat cukai berbeza-beza, maka berunding dengan perancang kewangan untuk mengetahui apa yang paling masuk akal untuk anda, berdasarkan keutamaan, matlamat dan situasi kewangan semasa anda.

Tetap Put

Ramai orang dewasa yang lebih tua memilih untuk tetap tinggal - atau "usia di tempat" - semasa bersara, sama ada daripada keperluan atau pilihan. Sekiranya ia tidak perlu, ia sering menjadi wang. Di banyak pasaran, harga hartanah masih cuba membuat kemunculan semula selepas krisis kewangan 2008, meninggalkan ramai orang yang lebih tua dengan keputusan yang sukar: tinggal di rumah mereka atau memunggahnya jauh lebih rendah daripada yang mereka jangkakan.

Walaupun rumah anda masih mengekalkan nilainya atau dihargai, ia boleh membuat pengertian kewangan untuk terus ditunda jika anda bebas daripada gadai janji, mempunyai cukai harta tanah yang rendah, dan menjangkakan perbelanjaan pembaikan dan penyelenggaraan yang minimum.Sudah tentu, setiap situasi berbeza, dan anda perlu melakukan beberapa masalah - dan pertimbangkan pilihan anda - untuk menentukan sama ada tetap meletakkan pilihan yang tepat untuk anda.

Sebab-sebab untuk Tetap Semasa Pensiun akan membantu anda menyemak pilihan anda. Garis Bawah

Anda perlu tinggal di tempat lain semasa bersara, sama ada di rumah anda yang sedia ada, rumah yang disewa atau sewa. Biasanya, terdapat sebab-sebab kewangan di belakang keputusan untuk menjual atau tinggal di rumah anda, tetapi ada kemungkinan pertimbangan bukan kewangan juga. Mungkin sukar untuk meninggalkan rumah di mana anda membesarkan keluarga anda, contohnya, atau anda boleh menghabiskan masa bertahun-tahun untuk membuat taman yang tidak anda kehendaki. Atau, mungkin anda tidak suka prospek melalui langkah.

Tidak kira apa yang anda rasa, penting untuk mempertimbangkan semua pilihan dengan teliti dan berunding dengan perancang kewangan jika anda mempunyai sebarang pertanyaan atau kebimbangan atau jika anda hanya ingin pendapat kedua. Anda juga mungkin tertarik pada

Adakah Saya Menjual Rumah Saya Apabila Saya Bersara?