Hutang boleh membuang sepana jahat ke dalam pelan persaraan terbaik. Pesara hari ini membawa lebih banyak hutang daripada sebelum ini, dan ini mungkin menandakan perbezaan terbesar antara pesara hari ini dan dari generasi sebelumnya. Perubahan ini mungkin lebih besar daripada kekurangan pendapatan pencen hari ini, kerana kurang daripada 40% pekerja pada tahun 1970-an sebenarnya menerima pencen.

Banyak Boomers Bayi merampas hutang kad kredit semasa mereka berada di kolej bahawa mereka masih boleh membayar pada hari ini. Hutang adalah salah satu halangan utama yang dihadapi oleh pra-pesara dan pesara hari ini, dan ia memberi impak besar kepada rancangan kewangan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Kami Dalam Krisis Persaraan Boomer Bayi? )

Hutang Boomers

Pusat Kehidupan Bankers untuk Pensiun Selamat baru-baru ini telah menjalankan kajian tentang prospek persaraan Baby Boomers. Kajian ini mendedahkan bahawa lebih separuh daripada responden pra-pesara percaya bahawa mereka akan dapat membayar hutang mereka sebelum bersara, tetapi kurang daripada seperempat daripada mereka kini bebas hutang. Kajian itu, Membayar untuk Persaraan Baru: Tanggungjawab dan Cabaran untuk Boomer Pertengahan Pertengahan , didasarkan pada tanggapan dari 1, 000 Boomer berpendapatan sederhana antara umur 52 dan 70. Beberapa responden adalah pekerja dan lain-lain adalah pesara. Pendapatan mereka berkisar antara $ 25,000 hingga $ 100,000, dan aset mereka yang dilabur kurang dari $ 1 juta.

Kajian menunjukkan bahawa 60% daripada Boomers melaporkan bahawa mereka sedang membelanjakan pendapatan isi rumah mereka, atau lebih dalam beberapa kes. Dan hampir empat daripada 10 Boomers mengatakan bahawa mereka terpaksa menyesuaikan belanja mereka ke bawah dalam persaraan untuk menampung kekurangan kewangan.

Empat daripada 10 Boomer juga menjawab bahawa mereka menganggap diri mereka bersara oleh umur 70 tahun, lima tahun penuh selepas umur persaraan normal 65. Terdapat 75 juta orang Amerika dalam kategori ini sekarang, yang telah digelar "baru bersara. "Kumpulan ini menandakan pergeseran dari tanggungjawab institusi kepada tanggungjawab individu apabila membayar untuk persaraan. Hampir 70% daripada responden tidak pasti, atau tidak percaya, bahawa mereka akan mempunyai wang yang cukup untuk menampung mereka sehingga usia 85, jangka hayat normal seperti yang disebut oleh Pentadbiran Keselamatan Sosial. Dilema ini dikompaunkan oleh fakta bahawa banyak pra-pesara mempunyai pelan kewangan yang tidak baik atau tidak, tidak menyelamatkan secukupnya dan tidak memahami bagaimana menggunakan berbagai jenis produk dan perkhidmatan kewangan yang tersedia di pasaran. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Mengapa Pengembara Boomer Akan Berbeza Daripada Apa yang Mereka Rancang. )

Selain itu, beberapa Boomer yang juga perlu membayar pendidikan kolej anak-anak mereka telah beralih kepada ekuiti di rumah mereka sebagai sumber pembiayaan.Menguras ekuiti mereka sambil mengabaikan simpanan persaraan mereka adalah satu pun dua kali ganda bagi mereka yang mungkin bersara dalam sepuluh tahun akan datang. Amalan ini meningkatkan hutang mereka sambil menafikan mereka peluang untuk membiarkan wang berkembang di dalam IRA atau pelan persaraan yang layak.

Scott Goldberg, presiden Bankers Life, memberitahu Berita Pelaburan , "Dolar yang anda simpan ketika anda masih muda lebih berharga daripada dolar yang anda simpan ketika anda berusia lebih tua. Terdapat segelintir penduduk yang sangat memerlukan nasihat kewangan. Ia adalah pasaran yang kurang mendapat perhatian yang kurang diinsuranskan dan tidak bersedia untuk persaraan. Walaupun pasaran berpendapatan sederhana mungkin tidak menawarkan pulangan kewangan yang sama seperti bekerja dengan pelanggan yang lebih kaya, mereka jelas memerlukan produk dan nasihat yang kami tawarkan. Saya fikir penasihat boleh memikirkannya dengan menyelaraskan diri mereka dengan pembawa insurans, peniaga broker dan penasihat pelaburan berdaftar yang bersedia melayani segmen ini. Tidak ada panggilan yang lebih tinggi dalam industri kami daripada untuk menjangkau segmen pengguna ini. "(Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Perceraian Sikap Bayi Bayi dan Gen Xers Berbeza. )

Kajian berasingan yang dijalankan oleh HSBC lebih dari 18, 000 orang di beberapa negara yang berbeza, termasuk lebih dari 1, 000 orang di Amerika Syarikat, menunjukkan bahawa 40% pesara masih membayar kad kredit, manakala 21% membayar hutang jenis lain. Malah, lebih daripada 60% responden yang berusia 60-an masih meminjam wang, bersama-sama dengan dua pertiga daripada mereka yang berusia lima puluhan dan separuh daripada mereka yang berusia tujuh puluhan. Kajian itu juga mendapati bahawa kelima responden tidak menerima apa-apa maklumat mengenai perancangan kewangan atau persaraan, sama ada dari rakan, keluarga, agensi kerajaan atau penasihat kewangan.

Garis Bawah

Hutang boleh menjejaskan rancangan kewangan yang paling teliti. Ia mengurangkan keupayaan peminjam untuk menjimatkan wang dalam rancangan persaraan dan akaun dan juga mengurangkan nilai bersih mereka. Kad kredit, pembayaran kereta, pembayaran pinjaman pelajar dan gadai janji boleh mengambil lebih daripada pendapatan semasa peminjam, dan boleh memaksa ramai peminjam untuk terus bekerja melepasi tarikh persaraan mereka yang diharapkan. Pra-pesara perlu menjaga hutang mereka di bawah kawalan supaya tidak berakhir mengawalnya. Mereka yang boleh bersara tanpa hutang boleh menikmati kebebasan yang lebih besar dan kurang tekanan dalam hidup mereka. Mereka yang tinggal dalam hutang semasa bersara mungkin berjuang untuk memenuhi keperluan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Boomers Tidak Menjimatkan Cukup untuk Persaraan .)