Pengguna tidak akan berfikir dua kali untuk menemu duga beberapa doktor atau mendapatkan beberapa anggaran untuk projek pembaikan rumah dan usaha yang sama perlu digunakan untuk menilai penasihat kewangan anda.

Selalunya pelabur akan memilih penasihat kewangan mereka berdasarkan cadangan, tidak memberikan terlalu banyak pemikiran kepada proses itu. Tetapi itu boleh menjadi kesilapan yang mahal. Setiap orang mempunyai keadaan kewangan yang unik dan apa yang boleh bekerja untuk seorang pelabur mungkin tidak sesuai untuk anda, itulah sebabnya anda perlu menemubual beberapa penasihat kewangan sebelum menyelesaikan satu. Itu boleh menjadi prospek mengintimidasi. Lagipun, pelaburan boleh menjadi rumit, dan penasihat adalah pakar, tetapi ada lebih banyak penasihat kewangan yang baik daripada bakat untuk memilih pelaburan. Anda perlu bekerja dengan dan mempercayai orang yang mengendalikan wang anda. (Baca lebih lanjut, di sini: Adakah Anda Perlu Penasihat Kewangan? )

Bagaimana Penasihat Berkomunikasi

Ketika datang untuk menemuramah penasihat kewangan, terdapat beberapa bidang utama untuk difokuskan. Walaupun prestasi masa lalu nampak seperti topik pertama yang ditangani, mendapat gambaran kemahiran komunikasi perancang boleh menjadi lebih penting. Terdapat banyak emosi yang dilampirkan untuk melabur, apatah lagi ia boleh rumit, jadi anda mahu penasihat yang anda rasa selesa. Juga, anda ingin memastikan penasihat kewangan anda dapat menerangkan idea-idea yang rumit dengan istilah mudah, dan mendengar kebimbangan, matlamat, dan impian anda - bukan sahaja membuang idea-idea kepada anda. Dia juga harus mewujudkan cara untuk berkomunikasi dengan anda-sama ada bulanan, suku tahun atau bila-bila masa melalui e-mel. Perkara terakhir yang anda mahu lakukan adalah pergi dengan perancang kewangan yang tidak memulangkan panggilan anda apabila pasaran saham sedang menaikkan atau tidak memberi perhatian kepada apa yang anda inginkan daripada pelaburan anda. Cara yang baik untuk mengukur seberapa baik perancang kewangan berkomunikasi adalah bertanya tentang bagaimana dia menangani pelanggan panik atau bagaimana dia mengendalikan kemelesetan besar. Anda juga ingin tahu sama ada terdapat penasihat kewangan atau jika anda akan bekerja dengan individu tersebut. Penasihat kewangan yang baik tidak akan cuba menjual produk anda pada mesyuarat pertama anda. Sebaliknya, dia akan membuat semua tentang anda mendapat gambaran tentang anda dan wang anda. (Baca lebih lanjut, di sini: Mengapa Penasihat Kewangan Kebakaran Pelanggan .)

Adakah Penasihat Buat Suruhanjaya

Bagaimana penasihat kewangan anda dibayar akan banyak perkara, itulah sebabnya ia harus menjadi persoalan utama untuk setiap wawancara profesional anda. Apabila ia datang kepada penasihat kewangan, mereka boleh dibayar dengan cara yang berbeza. Penasihat yang berasaskan komisen biasanya dibayar berdasarkan penjualan produk atau pelaburan khusus.Mereka juga boleh mengenakan bayaran untuk membuat perdagangan untuk anda. Penasihat berasaskan fi mengenakan satu peratusan aset di bawah pengurusan serta campuran komisen manakala penasihat bayaran hanya mengenakan peratusan aset anda di bawah pengurusan. Penasihat bayaran hanya tidak mempunyai apa-apa keuntungan daripada menjual saham, dana atau produk pelaburan manakala dua yang lain mendapat komisen. Walaupun terdapat penasihat yang jujur ​​dan tidak jujur ​​dalam semua struktur bayaran, bendera merah untuk pelabur untuk diperhatikan adalah kekurangan ketelusan. Sekiranya orang yang diwawancara tidak boleh atau tidak memberitahu anda bagaimana dia dibayar, itu adalah tanda yang perlu anda beralih kepada yang seterusnya. (Baca lebih lanjut, di sini: Bagaimana Penasihat Kewangan Anda Dapat Dibayar .)

Latar Belakang Apa Adakah Penasihat Mempunyai

Sebaik sahaja anda mengetahui struktur fi dan bagaimana penasihat kewangan anda akan berkomunikasi, maka sudah tiba masanya untuk mengetahui latar belakang penasihat. Ini bermakna mencari tahu pendidikannya, ketetapan, persatuan, dan pengalaman. Bagi orang yang lebih awal selalu ada soalan tentang rekod penasihat kewangan. Adakah aduan atau penalti yang dikenakan terhadap penasihat adalah apa yang anda ingin tahu. Anda boleh menyemak maklumat itu untuk diri sendiri dalam talian di Laman Web Pengawalseliaan Industri Kewangan. (Baca lebih lanjut, di sini: Bagaimana saya tahu saya boleh mempercayai Penasihat Kewangan saya? )

Adakah Gaya Pelaburan Anda Padankan?

Dengan semua perkara yang sama dengan gaya pelaburan dan idea penasihat membawa ke meja akan menimbang berat keputusan anda. Lagipun, jika anda seorang pelabur yang berisiko risiko, penasihat kewangan yang suka mengambil risiko tidak akan bekerja untuk anda. Di sisi lain, jika anda ingin penasihat kewangan yang akan mengambil risiko maka anda akan perlu mencari satu dengan perangai kurang konservatif. Prestasi lalu juga harus memainkan peranan penting dalam keputusan anda. Lagipun, penasihat boleh bercakap tentang semua pelaburan kompleks dan kelihatannya pintar yang dibuatnya tetapi jika suku tahunan dan pulangan tahunan tidak begitu panas maka sama ada penasihat.

Bottom Line

Menyewa penasihat kewangan tidak sepatutnya membuat keputusan yang dibuat dengan sesuka hati, walaupun teman baik anda mengesyorkannya. Setiap penasihat kewangan mempunyai pendekatan yang berbeza untuk melabur dan berkomunikasi, membuat beberapa perlawanan yang ideal dan yang lain mimpi buruk terburuk anda. Oleh kerana wang anda terlibat, anda perlu membuat wawancara dengan beberapa penasihat kewangan, dengan mengamalkan soalan-soalan yang sukar yang akan memberikan gambaran lengkap tentang siapa yang boleh mengendalikan wang anda setiap hari.