Beberapa aset paling berharga di rumah anda mungkin tidak dilindungi.

Kami bercakap mengenai barang kemas anda: cincin pertunangan berlian anda, Rolex Ayah vintage meninggalkan anda, kalung hitam-mutiara yang anda pilih di Tahiti. Pasti, anda kemungkinan besar mempunyai polisi insurans yang komprehensif yang meliputi rumah dan perabot anda. Tetapi insurans pemilik rumah atau penyewa tidak secara automatik bermakna setiap item di bawah bumbung anda diinsuranskan (jika anda seorang penyewa, anda tahu sudah tentu bahawa barang-barang anda tidak dilindungi oleh insurans pemilik harta itu) Lihat 6 Alasan Baik Untuk Dapatkan Insurans Renter ).

Sebenarnya, beberapa dasar tidak termasuk perhiasan dan barang berharga lain (alat muzik, karya seni dan bulu di antara mereka). Dasar-dasar lain menghadkan liputan kepada jenis peristiwa tertentu dan jumlah dolar tertentu. Tahap perlindungan ini tidak mencukupi, terutamanya jika anda ingin menggantikan jenis item yang telah banyak dihargai dalam nilai sejak pembeliannya.

Apa yang Anda Perlu

Apa yang diperlukan, jika anda mempunyai aset besar jenis ini, adalah insurans tambahan. Dikenali sebagai penunggang atau, lebih khusus lagi, floater (yang mensasarkan perkara yang kecil dan mudah alih), mengambil alih apabila perlindungan insurans tradisional berakhir, dan biasanya meliputi item yang diinsuranskan terhadap kebakaran, kehilangan, kecurian atau kerosakan.

Kebanyakan penanggung insurans utama tidak menawarkan perlindungan perhiasan sebagai produk tersendiri (dasar insurans harta asas diperlukan). Tetapi pemilik barang berharga dapat membeli liputan sebagai tambahan kepada dasar pemilik rumah mereka yang sudah ada. Malah, kebanyakan syarikat insurans yang lebih terkenal memerlukan pengendalian tambahan untuk barang berharga mewah.

Kes di Point

Pada USAA, contohnya, dasar pemilik rumah khas meliputi perhiasan yang hilang kebakaran atau kecurian, tetapi bukan untuk kerosakan atau kerugian secara tidak sengaja. Had liputan untuk perhiasan ialah $ 10, 000 (tidak ada had setiap item) dan tertakluk kepada potongan dasar (amaun yang perlu anda bayar sebelum pertanggungan insurans masuk). Untuk liputan barang kemas yang lebih banyak, dasar berasingan diperlukan.

Dasar Harta Pribadi Berharga USAA merangkumi pelbagai jenis kemalangan dan insiden yang luas. Sebagai contoh, ia akan membayar berlian gantian jika batu itu jatuh dari cincin pertunangan anda, atau untuk dibaiki jika cincin itu tidak disengajakan secara tidak sengaja. Dan yang ditolak ialah $ 0. Perlindungan ini juga digunakan untuk alat muzik dan seni halus. Tiada penilaian diperlukan untuk sebarang item perhiasan yang diinsuranskan untuk $ 15,000 atau kurang, walaupun resit atau bukti pemilikan diperlukan apabila membuat tuntutan.

Insurans Peladang mempunyai pendekatan yang sama. Dalam dasar pemilik rumah biasa, misalnya, perhiasan dilindungi sehingga $ 1, 000 setiap item dan $ 5, 000 setiap kejadian (kecurian, api). Kerosakan akibat kemalangan tidak dilindungi. Petani menawarkan pelumba untuk menampung barang berharga, dan deductible dipilih oleh pihak yang diinsuranskan (bermula pada $ 0).Dalam kebanyakan kes, petani memerlukan resit atau penilaian untuk setiap item yang diinsuranskan.

Geico dan Allstate menawarkan pilihan yang setanding. Polisi standard mengehadkan perlindungan harta peribadi kepada $ 1, 000 hingga $ 2, 000. Pelumba atau pelampung boleh didapati untuk meningkatkan jumlah liputan, dan untuk melindungi kerugian dan kerosakan yang tidak dilindungi oleh dasar utama.

Apa Yang Harus Dipertanya

Apabila anda memerhatikan polisi terbaik, pastikan soalan-soalan ini diingini untuk bertanya kepada syarikat insurans:

• Sebaik sahaja tuntutan ditangani: Adakah anda perlu membeli penggantian dan kemudian meminta pembayaran balik, atau adakah syarikat insurans akan menghantar cek terlebih dahulu?
• Adakah kos penggantian penuh item tersebut dilindungi dan bagaimana jumlah itu ditentukan (terutama jika item itu antik atau dibuat khas)?
• Adakah had liputan berfluktuasi dengan harga logam berharga atau permata?
• Berapa kerap boleh / patut anda mengemukakan penilaian terkini?
• Apakah bukti kerugian atau kerosakan yang diperlukan?
• Pengecualian yang manakah polisi ini? Apakah jenis kerugian dan kerosakan yang tidak dilindungi?

Tips Tambahan

Sebelum membeli dasar anda - dan apabila membuat penambahan ke bawah jalan:

• Hendaklah item anda dinilai secara profesional, untuk menentukan nilai mereka untuk tujuan insurans.
• Ambil gambar item (s).
• Jika anda mempunyai pilihan, seperti pengendali Insurans Peladang yang disebutkan di atas, pertimbangkan untuk meningkatkan deductible untuk menurunkan premium insurans.

Sekali dasar anda di tempat:

• Simpan semua resit item anda, kertas kerja penilaian dan foto yang terkunci di tempat yang selamat (tetapi mudah diakses).
• Simpan barang dengan selamat apabila anda tidak memakainya.
• Elakkan perjalanan dengan perhiasan yang tidak boleh ditukar atau sangat berharga.

Bottom Line

Kebanyakan pembekal insurans menawarkan diskaun kepada pelanggan yang membeli berbilang dasar. Sekiranya anda membeli insurans rumah, auto, hayat dan harta benda anda daripada pembekal tunggal, anda mungkin mendapat tawaran yang lebih baik secara keseluruhan (lihat Memastikan Barang Kemas Anda Diinsuranskan ).

Jika anda tidak mempunyai insurans pemilik rumah atau penyewa, anda mungkin dapat membeli liputan secara berasingan dari pembekal yang mengkhususkan diri dalam menginsuranskan perhiasan. Sesetengah barang kemas menawarkan dasar sedemikian, atau boleh mengesyorkan syarikat yang melakukannya.

Terakhir, tetapi tidak sekurang-kurangnya: Melindungi harta anda tidak bermakna anda tidak boleh memakainya. Sebaliknya, jika anda menginsuranskan kepingan berharga anda, anda boleh menggunakan dan menikmati mereka lebih banyak, mengetahui mereka dilindungi dengan secukupnya. Untuk maklumat lanjut, lihat Mencari Untuk Menginsuranskan Cincin Perkahwinan Anda? Inilah Bagaimana .