Dana bersama sering dianggap sebagai salah satu pelaburan yang lebih selamat yang tersedia kerana kepelbagaian intrinsik dan pengurusan profesional mereka. Dana bersama membolehkan para pemegang saham menyusun dana mereka menjadi produk yang melabur dalam pelbagai sekuriti untuk mengoptimumkan pulangan mereka. Di samping itu, pelbagai dana bersama yang tersedia tidak bermakna bahawa pelabur boleh mencari dana yang memenuhi matlamat pelaburan tertentu dan toleransi risiko. Malangnya, ketidaktentuan pasaran mempengaruhi dana bersama seperti stok atau bon. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa cara untuk melabur dalam dana bersama yang meminimumkan kesan turun naik pasaran dramatik dan melindungi pelaburan anda dari turun naik.

Dana Bon Sangat Berkadar

Tidak seperti dana saham, dana bon melabur dalam sekuriti hutang yang biasanya menawarkan pembayaran faedah yang konsisten setiap tahun dan menjamin pembayaran balik pelaburan awal apabila matang. Sesetengah dana bon yang memberi tumpuan kepada menjana hasil tertinggi yang boleh memberi tumpuan kepada membeli dan menjual bon berisiko tinggi, dipanggil bon sampah, yang menawarkan potensi keuntungan pantas tetapi juga membawa risiko kerugian yang besar. Bon joran ditawarkan oleh syarikat atau kerajaan dengan penarafan kredit yang sangat rendah. Risiko lalai adalah tinggi, jadi bon ini boleh dibeli kurang daripada nilai muka mereka. Walau bagaimanapun, dana bon yang melabur dalam bon yang dinilai tinggi oleh syarikat atau kerajaan yang stabil membawa risiko yang kurang.

Dalam pasaran yang tidak menentu, melabur dalam dana bon yang hanya termasuk sekuriti hutang yang dikeluarkan oleh entiti dengan penarafan kredit yang tinggi adalah satu cara yang baik untuk menjana pendapatan faedah tetap dengan risiko yang minimum untuk pelaburan modal awal anda. Kerana syarikat dan kerajaan ini tidak mungkin mengisytiharkan kebankrapan, risiko kegagalan lalai adalah tidak wujud. Bon yang dikeluarkan oleh Perbendaharaan U. S., secara khusus, dianggap hampir bebas risiko, tanpa mengira aktiviti pasaran.

Dana Pasaran Wang

Dana pasaran wang dianggap sebagai satu daripada produk dana bersama paling selamat yang ada, walaupun dalam tempoh peningkatan volatiliti pasaran. Seperti dana bon, dana pasaran wang melabur dalam sekuriti hutang dan bukan ekuiti. Bagaimanapun, tidak seperti dana bon, dana pasaran wang hanya melabur dalam hutang jangka pendek yang tinggi. Aset dalam portfolio pasaran wang hanya dikeluarkan oleh syarikat, kerajaan dan majlis perbandaran yang paling berwibawa, dan mempunyai tarikh matang kurang dari setahun. Banyak dana pasaran wang melabur dalam bil dan nota yang dikeluarkan oleh U. S. Treasury, yang hampir tidak berisiko, seperti yang dirujuk di atas.

Dana pasaran wang menyediakan pertumbuhan konsisten dalam bentuk pembayaran faedah tahunan. Walau bagaimanapun, peningkatan perdagangan untuk kestabilan dana pasaran wang adalah kadar pulangan yang dikurangkan; Kadar faedah sering lebih rendah daripada yang ditawarkan oleh dana yang lebih berisiko.Sekiranya anda ingin melindungi modal anda dari kemusnahan turun naik pasaran yang tidak menentu, dana pasaran wang boleh menjadi pilihan yang sangat baik.

Pelaburan Jangka Panjang

Satu lagi strategi untuk melindungi pelaburan dana bersama anda dari pasaran yang tidak menentu adalah untuk melabur dalam dana yang menggunakan strategi membeli-dan-hold. Dana ini melabur dalam saham pertumbuhan atau bon jangka panjang dengan matlamat untuk mewujudkan keuntungan modal jangka panjang disebabkan peningkatan nilai aset mereka berbanding pendapatan jangka pendek yang dijana oleh dagangan yang kerap.

Walaupun pasaran yang tidak menentu memberi kesan kepada nilai aset dana dalam jangka pendek, terutamanya pelaburan saham, dari masa ke masa, nilai dana ini cenderung untuk menstabilkan dan mungkin juga mendapat manfaat daripada turun naik harga semasa tempoh yang tidak menentu. Strategi ini adalah yang terbaik untuk pelabur yang tidak perlu menarik balik pelaburan mereka pada bila-bila masa dan selesa menunggang roller coaster turun naik pasaran. Para pelabur yang terancam oleh turun naik nilai sementara mungkin tidak sesuai dengan jenis dana ini.

Mengelakkan Dana Berprestasi Tinggi

Walaupun daya tarikan pendapatan pelaburan yang meningkat tidak boleh dinafikan, mengelakkan dana hasil tinggi mungkin merupakan cara terbaik untuk melindungi pelaburan anda dari pasaran yang tidak menentu. Dana hasil tinggi melabur dalam bon berisiko tinggi atau saham yang tidak menentu, dan menggunakan strategi dagangan yang sangat agresif untuk memaksimumkan keuntungan jangka pendek. Dalam kes pelaburan bon hasil tinggi, risiko keingkaran oleh entiti penerbit bertambah jika entiti mengalami kerugian akibat kemeruapan pasaran. Dalam kes aset saham hasil tinggi, ketidaktentuan pasaran meningkatkan kemungkinan keuntungan dan kerugian, bermakna dana stok hasil tinggi boleh menjana keuntungan besar tetapi mungkin juga kehilangan modal pemegang saham.

Jika matlamat utama anda adalah untuk mengelakkan perubahan tekanan dan berubah-ubah pasaran yang tidak menentu, dana hasil tinggi bukan merupakan pelaburan yang sesuai. Bagi mereka yang tertumpu pada pertumbuhan pelaburan yang meningkat tanpa mengambil kira potensi kerugian yang wujud, dana hasil tinggi mungkin bernilai risiko.

Gunakan Volatiliti untuk Kelebihan Anda

Dana arbitraj adalah pilihan lain bagi mereka yang ingin mengelakkan peningkatan risiko pasaran yang tidak menentu tetapi masih ingin mendapat manfaat daripada turun naik harga dramatik. Dana arbitraj menjana keuntungan secara serentak membeli dan menjual pelaburan yang sama pada harga yang berbeza. Sebagai contoh, dana boleh membeli saham ABC di pasaran Amerika untuk $ 20 sesaham dan menjual bilangan saham yang sama di bursa London untuk $ 20. 15 setiap saham. Dana ini membuat keuntungan yang sangat kecil pada setiap perdagangan tetapi melaksanakan beratus-ratus perdagangan setahun. Oleh kerana dana arbitraj membeli dan menjual sekuriti pada masa yang sama, mereka dianggap sebagai risiko yang rendah, tanpa mengira iklim pasaran semasa.

Walaupun dana arbitraj cenderung untuk membawa nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi disebabkan oleh peningkatan aktiviti perdagangan, mereka juga cenderung untuk menghasilkan keuntungan lebih tinggi semasa tempoh turun naik yang tinggi. Ini kerana volatiliti melampau memburukkan perbezaan antara harga saham di bursa yang berlainan atau di antara harga di pasaran tunai dan niaga hadapan.Contohnya, jika ABC kini bernilai $ 20 tetapi pasaran sangat tidak menentu, stok yang sama boleh bernilai $ 30 di pasaran niaga hadapan kerana pelabur percaya harga saham akan meningkat dengan pesat.

Walaupun tiada pelaburan yang benar-benar bebas risiko, terdapat beberapa cara anda boleh melabur dalam dana bersama yang kurang terdedah kepada kemeruapan pasaran. Dengan memilih produk yang melabur dalam aset yang sangat stabil atau secara khusus ditujukan untuk memanfaatkan turun naik pasaran, anda boleh menggunakan dana bersama untuk mengekalkan portfolio pelaburan aktif sambil meminimumkan tahap risiko keseluruhan anda.