Walaupun pasaran tidak menentu boleh memberi pelabur banyak sakit kepala, mereka juga memberi pelabur beberapa peluang untuk menurunkan bil cukai mereka jika mereka memainkan kad mereka dengan betul. Sentimen pelabur mengenai pasaran antarabangsa (terutamanya China) dan pertumbuhan ekonomi domestik telah membawa kepada turun naik dalam indeks utama yang telah kita lihat dalam beberapa bulan yang lalu. Ini seterusnya memberi pelabur pintar peluang untuk mengambil kesempatan daripada harga dan nilai aset yang lebih rendah. Inilah yang anda boleh lakukan untuk keuntungan dari pasaran yang tidak menentu pada pulangan cukai anda.

Penukaran Roth

Jika rancangan dan akaun persaraan tradisional anda telah mengalahkan pasaran dalam beberapa bulan yang lalu, ini mungkin masa yang baik untuk menukarnya kepada Roth IRAs. Harga yang lebih rendah dalam akaun ini bermakna baki boleh dicukai yang lebih rendah yang mesti dilaporkan dan dengan itu lebih rendah daripada bil cukai. Pasaran kini berada di paras terendah sejak September 2015, jadi ini mungkin masa yang baik untuk menarik pencetus penukaran Roth. Tetapi anda mungkin akan keluar dengan menunggu jika pasaran terus turun dari sini.

Jika anda telah menukar baki pelan anda ke akaun Roth dalam beberapa bulan yang lalu, maka anda mungkin dapat mencirikan semula (membatalkan) penukaran anda dan lakukan lagi sekarang apabila harga lebih rendah. Strategi ini boleh menjadi sangat efektif jika anda sedang menganggur atau pendapatan yang boleh dikenakan cukai anda adalah lebih rendah daripada biasanya atas sebarang alasan lain, kerana ia membenarkan keseluruhan baki penukaran dikenakan cukai pada kadar cukai yang lebih rendah. (Untuk lebih, lihat: Kapan Roth IRA Menukar Pindah Kanan? )

Buy Low

Jika portfolio anda berwajaran tinggi ke atas sekuriti berpendapatan tetap atau pegangan konservatif lain, maka ini adalah masa yang baik untuk mula membeli ke pasaran memandangkan pergolakan berterusan. Strategi purata harga dolar adalah satu cara yang hebat untuk memanfaatkan turun naik pasaran dan menurunkan kos pelaburan anda. Cara paling mudah untuk melakukan ini adalah untuk mencari dana bersama bersama dengan rekod jangka panjang yang mantap dan mula membeli jumlah saham dolar set setiap bulan. Dengan cara ini, anda akan membeli lebih banyak saham apabila harga lebih rendah dan kurang saham apabila harga naik.

Pengeluaran Cukai-Rugi

Jika anda mempunyai pelaburan dalam akaun runcit yang boleh hilang dalam beberapa bulan kebelakangan ini, maka anda mungkin dapat menurunkan bil cukai anda dengan menjual pegangan tertekan anda dan kemudian membelinya kembali. Dengan cara ini, anda boleh menjana kerugian pelaburan yang akan mengurangkan bil cukai keseluruhan anda. Hanya berhati-hatilah untuk mematuhi IRS Wash Sale Rule, yang memberi mandat bahawa anda harus menunggu sekurang-kurangnya 31 hari sebelum anda boleh membeli balik barang yang sama secara material setelah menjualnya jika anda berniat mengisytiharkan kerugian. Ini bermakna bahawa jika harga keselamatan anda meningkat semasa tempoh menunggu anda perlu membelinya kembali pada harga yang lebih tinggi pada akhir tempoh menunggu.Dalam sesetengah kes, anda mungkin bijak untuk hanya membeli dana dagangan bursa (ETF) yang memegang sekumpulan sekuriti yang serupa dengan yang anda buang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menghindari Melanggar Peraturan Jualan Cuci Ketika Menyadari Kerugian Cukai .)

Sebagai contoh, jika anda memegang stok biotek di dalam akaun anda yang kena pajak dan jatuh secara mendadak dalam harga, anda boleh menjualnya dan segera menggantikannya dengan ETF yang melabur dalam indeks bioteknologi. Indeks ini mungkin memegang stok yang anda jual, supaya anda masih mempunyai minat di dalamnya, tetapi ia tidak akan dianggap sebagai jaminan yang sama secara material oleh IRS untuk tujuan Peraturan Jualan Cuci. Anda juga boleh mengecilkan semua kerugian yang anda hasilkan terhadap keuntungan yang boleh dikenakan cukai sepanjang tahun, dan kemudian menghapuskan $ 3,000 daripada sebarang kerugian yang berlebihan terhadap pendapatan anda yang lain setiap tahun sehingga anda telah menghapuskan jumlah keseluruhan kerugian.

Strategi Pembelian

Jika anda ingin mengurangkan harta tanah anda dan hadiah wang tunai atau aset kepada anak-anak atau benefisiari lain, maka pasaran yang tidak menentu dapat memberikan anda cara untuk memindahkan aset pada harga tertekan dan dengan demikian mengurangkan harta anda dengan jumlah yang lebih besar. Harga yang lebih rendah bermakna bahawa anda boleh mendapatkan lebih banyak stok saham kepada penerima anda tanpa melampaui batas dolar tahunan, dan apabila harga menaikkan harga, benefisiari anda akan mendapat keuntungan dengan demikian dan anda akan mempunyai harta pusaka yang lebih kecil. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Perancangan Harta untuk Penasihat Kewangan .)

Bottom Line

Pasaran yang tidak menentu boleh memberi peluang kepada pelabur yang memahami peraturan cukai dan tahu bagaimana menggunakan aset mereka untuk membuat peraturan itu berfungsi untuk mereka. Penukaran Roth, penarafan kos purata dolar, program penuaian dan penugasan cukai boleh digunakan untuk mengurangkan bil cukai pendapatan dan harta pusaka anda dan dengan itu menyimpan lebih banyak wang di dalam poket anda. (Lihat juga: Kebaikan dan Kerugian Penyusutan Kerugian Cukai Tahunan .)