Kongsi Video // www. investopedia. com / terms / m / moneylaundering. asp

Apa itu 'Pengubahan Wang Haram'

Pencucian wang adalah proses mewujudkan penampilan yang jumlah wang yang banyak diperoleh dari aktiviti jenayah, seperti pengedaran dadah atau aktiviti pengganas, berasal dari sumber yang sah. Wang dari aktiviti haram itu dianggap kotor, dan proses "pencuci" wang itu membuatnya kelihatan bersih.

PEMBATALAN 'Pengubahan Wang Haram'

Uang yang diperoleh secara haram memerlukan pencucian agar organisasi jenayah menggunakannya dengan berkesan. Berurusan dengan wang haram yang besar adalah tidak cekap dan berbahaya. Penjenayah memerlukan cara untuk mendepositkan wang dalam institusi kewangan, tetapi mereka hanya dapat melakukannya jika uang tersebut muncul dari sumber yang sah.

Terdapat tiga langkah yang terlibat dalam proses pencucian wang: penempatan, pelapisan dan integrasi. Penempatan merujuk kepada tindakan memperkenalkan "wang kotor" (wang yang diperoleh melalui cara tidak sah, jenayah) ke dalam sistem kewangan dalam beberapa cara. Peletakan adalah tindakan menyembunyikan sumber wang itu melalui satu siri transaksi kompleks dan helah simpan kira. Integrasi adalah merujuk kepada tindakan memperoleh wang itu dengan cara yang kononnya sah.

Taktik Pencucian Uang

Terdapat banyak cara untuk membasuh wang, mulai daripada sederhana hingga kompleks. Salah satu cara yang paling biasa untuk membasuh wang adalah melalui perniagaan berasaskan tunai yang sah yang dimiliki oleh organisasi jenayah. Sebagai contoh, jika organisasi memiliki restoran, ia mungkin mengepung resit tunai harian untuk menyalurkan wang haramnya melalui restoran dan ke bank. Kemudian mereka boleh mengagihkan dana kepada pemilik keluar dari akaun bank restoran. Jenis-jenis perniagaan ini sering disebut sebagai "fronts."

Satu lagi bentuk pengubahan wang haram yang lain dipanggil smurfing, di mana seseorang memecahkan sebahagian besar wang tunai ke dalam beberapa deposit kecil, sering menyebar ke atas banyak akaun yang berbeza, untuk mengelakkan pengesanan. Pengubahan wang haram juga boleh dilakukan melalui penggunaan pertukaran mata wang, pindahan kawat, dan "keldai" atau penyeludup tunai, yang menyeludup sejumlah besar wang tunai melintasi sempadan untuk mendepositkannya dalam akaun luar pesisir yang penguatkuasaan wang haram kurang ketat. Kaedah pencucian wang lain melibatkan pelaburan dalam komoditi seperti permata dan emas yang boleh dengan mudah dipindahkan ke bidang kuasa lain, secara budi bicara melabur dan menjual aset berharga seperti hartanah, perjudian, pemalsuan dan mewujudkan syarikat-syarikat shell.

Walaupun kaedah pengubahan wang haram tradisional masih digunakan, internet telah meletakkan putaran baru pada jenayah lama. Penggunaan internet membolehkan pencucian wang mudah mengelakkan pengesanan. Kebangkitan institusi perbankan dalam talian, perkhidmatan pembayaran dalam talian tanpa nama, pemindahan peer-to-peer menggunakan telefon mudah alih dan penggunaan mata wang maya seperti Bitcoin telah membuat pengesanan pemindahan wang haram lebih sukar.Selain itu, penggunaan pelayan proksi dan perisian anonim menjadikan komponen ketiga pengubahan wang haram, integrasi, hampir mustahil untuk mengesan, kerana wang boleh dipindahkan atau ditarik meninggalkan sedikit atau tiada jejak alamat IP.

Dalam banyak cara, sempadan pengubahan wang haram dan aktiviti jenayah baru dalam cryptocurrency. Meskipun tidak sama sekali tanpa nama, bentuk mata wang ini semakin digunakan dalam skim penangkapan mata wang, perdagangan dadah dan kegiatan jenayah yang lain kerana tidak mahu disebutkan namanya berbanding dengan bentuk mata wang lain.

Wang juga boleh dicuci melalui lelongan dan jualan dalam talian, laman web perjudian dan juga laman permainan maya, di mana wang yang mendapat wang ditukar kepada mata wang permainan, kemudian dipindahkan semula ke dalam wang yang "bersih" yang boleh digunakan, tidak boleh digunakan.

Undang-undang pencegahan pengubahan wang haram (AML) telah lambat untuk mengejar jenayah siber seperti ini, kerana kebanyakan undang-undang AML cuba untuk mendedahkan wang yang kotor ketika melewati institusi perbankan tradisional. Oleh kerana wang pencuci wang cuba untuk tetap tidak dapat dikesan dengan mengubah pendekatan mereka, menjaga satu langkah di depan penguatkuasaan undang-undang, organisasi antarabangsa dan kerajaan sedang bekerjasama untuk mencari cara baru untuk mengesan mereka.

Melawan Pengubahan Wang Haram

Kerajaan telah menjadi semakin waspada dalam usahanya untuk memerangi pencucian uang selama bertahun-tahun dengan meluluskan peraturan pencegahan pengubahan wang haram. Peraturan-peraturan ini memerlukan institusi-institusi kewangan untuk mempunyai sistem untuk mengesan dan melaporkan kegiatan pencucian wang yang disyaki.

Pada tahun 1989, Kumpulan Tujuh (G-7) membentuk sebuah jawatankuasa antarabangsa yang dikenali sebagai Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF) dalam usaha untuk memerangi pengubahan wang haram pada skala antarabangsa. Pada awal 2000-an, bidangnya diperluaskan untuk memerangi pembiayaan keganasan.

Amerika Syarikat meluluskan Akta Keselamatan Perbankan pada tahun 1970, yang memerlukan institusi kewangan melaporkan transaksi tertentu ke Jabatan Perbendaharaan, seperti transaksi tunai melebihi $ 10,000 atau sebarang transaksi yang mereka anggap mencurigakan, atas laporan kegiatan yang mencurigakan (SAR ).

Maklumat yang disediakan bank-bank kepada Jabatan Perbendaharaan digunakan oleh Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan (FinCEN), di mana ia kemudiannya boleh dihantar kepada penyiasat jenayah domestik, badan antarabangsa atau unit risikan kewangan asing.

Walaupun undang-undang ini membantu mengesan aktiviti jenayah melalui transaksi kewangan, pengubahan wang haram sendiri tidak dibuat menyalahi undang-undang di Amerika Syarikat sehingga tahun 1986, dengan peruntukan Akta Kawalan Pencegahan Pengubahan Wang Haram. Undang-undang ini telah menghapuskan had jumlah wang yang terlibat dan niat individu untuk memberi ruang kepada kerajaan persekutuan untuk mendakwa pengubahan wang haram.

Tidak lama selepas serangan pengganas 9/11, Akta Patriot USA mengukuhkan pencegahan pencucian wang dengan membenarkan penggunaan alat penyiasatan yang direka untuk pencegahan jenayah terancang dan pencegahan pengedaran dadah bagi penyiasatan pengganas. Tajuk III Akta Patriot, yang dinamakan "Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pencegahan Pengubahan Wang Haram Antarabangsa 2001", bertujuan untuk mencegah eksploitasi sistem kewangan Amerika oleh pihak yang disyaki keganasan, pembiayaan pengganas dan pengubahan wang haram.Undang-undang mengenakan keperluan pembukuan yang ketat dan juga membenarkan Setiausaha U. S. Treasury untuk membangunkan peraturan-peraturan yang menggalakkan komunikasi yang lebih baik antara institusi kewangan dengan matlamat menjadikannya lebih sukar untuk pencuci wang untuk menyembunyikan identiti mereka. Perbendaharaan juga boleh menghentikan penggabungan kedua-dua institusi perbankan sekiranya kedua-dua entiti itu mempunyai sejarah yang gagal untuk meletakkan prosedur anti-pengubahan wang haram yang mencukupi.

Persatuan Pakar Anti-Money Laundering Bersertifikat (ACAMS) menawarkan gelaran profesional yang dikenali sebagai Pakar Anti-Money Laundering Bersertifikat (CAMS). Keperluan untuk mendapatkan pensijilan CAMS termasuk mendapatkan 40 kredit yang layak berdasarkan pendidikan, pengalaman kerja dan pensijilan profesional lain, dan lulus peperiksaan CAMS. Profesional yang mendapat pensijilan CAMS boleh berfungsi sebagai pengurus pematuhan broker, pegawai Bank Secrecy Act, pengurus unit risikan kewangan, penganalisis pengawasan dan penganalisis penyiasat jenayah kewangan.

Kesan Pencucian Wang

Menurut tinjauan 2016 dari PwC, transaksi pengubahan wang haram global menyumbang kira-kira 2% hingga 5% daripada KDNK global, atau kira-kira $ 1 trilion hingga $ 2 trilion setahun.

Walaupun perbuatan pencucian wang itu sendiri adalah jenayah kolar putih tanpa tingkah laku, ia sering dikaitkan dengan kegiatan jenayah yang serius dan kadang-kadang ganas. Dengan dapat menghentikan pengubahan wang haram, sebenarnya, dapat menghentikan arus kas penjahat, termasuk jenayah terancang antarabangsa.

Pengubahan wang haram juga memberi kesan kepada kepentingan perniagaan yang sah dengan menjadikannya lebih sukar bagi perniagaan yang jujur ​​untuk bersaing di pasaran sejak peniaga wang sering memberikan produk atau perkhidmatan kurang daripada nilai pasaran. Di mana institusi kewangan atau perniagaan juga dikawal oleh kerajaan, pengubahan wang haram, atau kegagalan untuk meletakkan polisi anti-pengubahan yang munasabah, boleh menyebabkan pembatalan piagam perniagaan atau lesen kerajaan.

Perniagaan yang dikaitkan dengan orang, negara atau entiti yang mencuci wang menghadapi kemungkinan denda. Deutsche Bank, ING, Royal Bank of Scotland, Barclays dan Lloyds Banking Group adalah antara institusi yang telah didenda kerana terlibat dengan transaksi yang berkaitan dengan aktiviti pencucian wang di negara-negara seperti Iran, Libya, Sudan dan Rusia.

Dalam satu kes pencucian wang yang terkenal, bank antarabangsa HSBC didenda kerana kegagalan untuk meletakkan langkah anti pengubahan wang haram yang betul. Menurut pemerintahan persekutuan U. S., HSBC bersalah sedikit atau tidak ada pengawasan transaksi oleh unit Mexiconya yang termasuk menyediakan perkhidmatan pencucian wang ke pelbagai kartel dadah yang melibatkan pergerakan pukal tunai dari unit HSBC Mexico ke Negara-Negara Bersatu. Kerajaan berkata HSBC gagal mengekalkan rekod yang betul sebagai sebahagian daripada langkah AML. Ini termasuk tunggakan besar akaun tidak diperincikan dan kegagalan oleh HSBC untuk membuat laporan aktiviti yang mencurigakan. Selepas penyiasatan selama setahun, kerajaan persekutuan menyatakan bahawa HSBC gagal mematuhi U.S. undang-undang perbankan dan seterusnya menundukkan Amerika Syarikat untuk wang ubat Mexico, cek pemeriksa dan pemegang saham pembawa yang mencurigakan. Pada tahun 2012, bank bersetuju untuk membayar $ 1. 92 bilion denda kepada pihak berkuasa U. S.