Oleh kerana pelanggan anda mencapai usia kelayakan Medicare, mereka akan memerlukan panduan tentang bagaimana dan kapan mendaftar. Kos perubatan boleh menggunakan sebahagian besar telur sarang pelanggan dan bimbingan dan nasihat anda boleh menjadi tidak ternilai ketika mereka cuba menavigasi maze Medicare.

Bilakah Pelanggan Layak?

Kelayakan untuk manfaat Medicare penuh berlaku pada umur 65 tahun jika: (Untuk lebih lanjut, lihat: Pendaftaran Terbuka Medicare: Cara Membantu Pelanggan Penasihat .)

• Pelanggan adalah warganegara U. S. atau penduduk tetap undang-undang dan telah tinggal di sini selama sekurang-kurangnya lima tahun.
• Pelanggan atau pasangan mereka telah mengumpul 40 suku kredit yang diperlukan untuk mendapatkan manfaat Jaminan Sosial.
• Pelanggan atau pasangan mereka adalah / adalah seorang pekerja kerajaan yang tidak membayar Jaminan Sosial ketika bekerja, tetapi siapa yang telah memungut cukai Medicare.

Mereka yang berumur di bawah 65 tahun boleh layak jika:

• Mereka berhak mendapat manfaat kecacatan Sosial Keselamatan sekurang-kurangnya 24 bulan.
• Mereka memenuhi syarat-syarat tertentu dan menerima kecacatan dari Lembaga Persaraan Kereta Api.
• Mereka mempunyai penyakit Lou Gehrig, yang memenuhi syarat mereka segera.
• Mereka mengalami kegagalan buah pinggang atau memerlukan dialisis secara tetap atau pemindahan buah pinggang, dengan syarat mereka atau pasangan mereka telah membayar cukai Jaminan Sosial untuk masa tertentu. Ini akan berubah mengikut umur mereka.

Tempoh pendaftaran untuk Medicare bermula tiga bulan sebelum bulan di mana pelanggan bertukar 65 dan melanjutkan selama tiga bulan selepas bulan itu, tetingkap tujuh bulan. Terdapat penalti yang besar untuk kehilangan tetingkap ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perubahan Medicare untuk 2016 .)

Bagaimana Jika Mereka Masih Bekerja?

Jika pelanggan anda masih bekerja dan dilindungi oleh pelan kesihatan majikan apabila mereka mencapai 65 tahun, terdapat beberapa pilihan. Jika syarikat mempunyai 20 atau kurang pekerja, mereka boleh menghendaki pekerja mendaftar di Medicare sebaik sahaja mereka layak. Syarikat yang mempunyai lebih daripada 20 majikan diwajibkan untuk menawarkan pekerja berumur 65 atau lebih pilihan perlindungan kumpulan yang ditawarkan kepada semua pekerja lain. Ia adalah pilihan pelanggan anda sama ada untuk mendaftar di Medicare atau tidak.

Jika pelanggan anda berada di kumpulan yang kedua, tindak balas awal mungkin bagi mereka untuk tinggal dengan pelan majikan mereka, tetapi pada hakikatnya mereka perlu melihat kedua-dua pilihan, membandingkan kos dan liputan keseluruhan.

Apa Tentang Pasangan Muda?

Perlindungan Medicare adalah untuk individu sahaja dan tidak diberikan kepada pasangan atau orang tanggungan lain yang tidak layak mendapat liputan. Untuk klien yang sudah berkahwin jika pasangan suami isteri layak untuk Medicare dan pasangan mereka yang muda, berikut adalah beberapa pilihan untuk pasangan yang tidak layak: (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Teratas untuk Mengurangkan Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan .)

• Jika mereka bekerja dan mempunyai akses kepada insurans kesihatan, mereka akan mendaftar. Sekalipun mereka berada di rancangan klien yang lebih lama, mereka mungkin akan mendapat liputan walaupun ini tidak berlaku semasa tempoh pendaftaran terbuka.
• Pertimbangkan perlindungan COBRA jika mereka kehilangan liputan di bawah pelan majikan pasangan lama kerana mereka mendaftar di Medicare. Ini boleh menjadi pilihan yang mahal dan mempunyai tempoh masa yang terhad jadi jika pasangan muda telah bertahun-tahun sehingga menjadi Medicare layak ini adalah langkah sementara sahaja.
• Beli liputan individu. Di bawah Akta Penjagaan Terjangkau, mereka tidak boleh dinafikan perlindungan kerana keadaan yang sedia ada, tetapi kos dan kualiti liputan akan berbeza-beza.

Apakah Jenis Liputan yang ditawarkan?

Medicare Bahagian A merangkumi kos penginapan hospital, penjagaan kemudahan kejururawatan terampil (dalam keadaan tertentu), penjagaan kesihatan rumah, penjagaan hospis dan ubat-ubatan yang diberikan kepada pesakit di bawah senario ini. Pastikan pelanggan memahami apa dan tidak dilindungi di bawah tajuk luas ini. Untuk lebih lanjut, lihat: Melalui Medicare Bahagian D Maze .)

Medicare Bahagian B meliputi bil doktor dan kos perkhidmatan pesakit luar seperti terapi pemulihan, ujian makmal dan peralatan perubatan.

Medicare Part C , yang juga dikenali sebagai Medicare Advantage, sebenarnya adalah pelbagai pelan kesihatan swasta yang meliputi bahagian A dan B dan dalam beberapa kes bahagian D. Sering kali rancangan ini adalah HMO atau PPO. Premium dan liputan, deduktif dan apa-apa insurans bersama akan berbeza-beza mengikut pelan dan pembekal.

Medicare Bahagian D merangkumi kos yuran preskripsi vaksin dan insulin.

Terdapat beberapa perkhidmatan yang tidak dilindungi di bawah Medicare termasuk:

• Penglihatan rutin, pendengaran dan penjagaan gigi
• Penjagaan rumah penjagaan
• Perkhidmatan perubatan yang diberikan di luar Amerika Syarikat

Selain itu, pelanggan anda mungkin pertimbangkan untuk membeli polisi Medigap daripada penanggung insurans swasta untuk menampung banyak kos yang tidak dilindungi oleh Medicare biasa seperti pembayaran bersama, deduktibles dan rawatan perubatan jika pelanggan bergerak ke luar negara. Seperti Medicare rancangan ini tidak meliputi kos pergigian, penginapan rumah kejururawatan, penjagaan visi, cermin mata dan lain-lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengisi Jurang Medicare .)

Bahagian D Donut Hole

Sebaik sahaja biaya ubat total klien anda mencapai $ 3, 310 pada 2016 ($ 3, 700 pada tahun 2017) apa rancangan dadah anda telah dibayar ditambah apa-apa deduktibles atau membayar bersama yang telah mereka bayar, mereka memasuki jurang liputan yang dikenali sebagai "lubang donat. "Walaupun pelanggan berada dalam jurang ini, mereka membayar 45% daripada kos setiap ubat preskripsi nama jenama dan 58% daripada mana-mana generik (masing-masing 40% dan 51%, pada 2017). Sebaik sahaja mereka keluar dari kos ubat kosmetik saku mencecah $ 4, 850 pada tahun 2016 liputan bencana berlaku dan pelan mereka akan meliputi 95% daripada kos dadah mereka.

Apakah kosnya?

Medicare Part A . Sekiranya pelanggan anda (atau sekurang-kurangnya satu pasangan jika mereka berkahwin) bekerja selama sekurang-kurangnya 10 tahun (diperolehi dalam 40 suku yang diperlukan untuk melayakkan diri untuk Keselamatan Sosial) tidak akan ada kos bagi mereka untuk Bahagian A.Jika mereka tidak mempunyai sejarah kerja yang layak, mereka masih perlu mendaftar untuk mengelakkan sebarang penalti. Premium bulanan boleh berkisar setinggi $ 411 untuk 2016. Pengurangan tahunan untuk Bahagian A adalah $ 1, 288 dengan pelbagai tahap insurans bersama berdasarkan tempoh penginapan hospital pelanggan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Essentials Donut Hole 'untuk Penasihat Kewangan .)

Medicare Part B . Kebanyakan orang membayar premium sebanyak $ 104. 90 setiap bulan dengan potongan tahunan sebanyak $ 166 dan 20% membayar bersama untuk perkhidmatan yang diluluskan Medicare.

Medicare Bahagian C dan Bahagian D . Jumlah premium dan apa-apa jumlah insurans atau bayaran bersama akan berbeza-beza berdasarkan pembekal yang dipilih.

Bottom Line

Semasa anda membimbing pelanggan anda ke dalam tahun persaraan mereka, penjagaan kesihatan akan menjadi kos yang semakin besar bagi mereka untuk menanggung. Medicare akan berada di sana untuk mereka, tetapi mendaftar dan memilih jenis liputan tambahan yang betul boleh mengelirukan. Bantuan dan panduan anda dapat memudahkan proses ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Ubat Preskripsi: Cara Belanja Kurang pada Mereka .)