Minoriti dan Pelaburan: Apa yang Perlu Diketahui Penasihat Kewangan

Minoriti dan Melabur: Apa Yang Perlu Diperhatikan Penasihat Kewangan

Penduduk minoriti yang cepat berkembang di Amerika Syarikat memberikan peluang yang besar untuk penasihat kewangan.

Pada masa ini, kira-kira 17% penduduk di U. S. adalah Hispanik, lebih dari 13% adalah Afrika-Amerika dan 5% adalah Asia. Tetapi menjelang 2060, Biro Banci U. Projek bahawa Hispanik akan menyumbang 31% daripada penduduk. Penduduk Asia dijangka berkembang menjadi kira-kira 8% dan Afrika-Amerika akan membentuk 14. 7% daripada penduduk. Yang mewakili pergeseran demografi yang ketara.

Para penasihat yang ingin mengetengahkan segmen ini perlu memahami pandangan dan keperluan pelaburan unik setiap kumpulan dan menyesuaikan perkhidmatan mereka dengan sewajarnya untuk memenuhi keperluan pelanggan berpotensi ini.

Sebuah kertas putih oleh Spectrem Group, yang bertajuk Pengurusan Kekayaan Pemasaran kepada Pelabur Etnik , memberikan pandangan tentang pelabur Afrika-Amerika, Hispanik dan Asia yang kaya atau kaya. Ia menonjolkan perbezaan antara ketiga-tiga kumpulan ini berbanding dengan semua pelabur lain dari segi pengetahuan pelaburan mereka dan ketergantungan penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Trend Menantang Penasihat Kewangan .)

Pengetahuan Pelaburan

Kajian mendapati bahawa 80% daripada pelabur bukan minoriti menganggap diri mereka sama ada berpengetahuan atau sangat berpengetahuan tentang produk dan pelaburan kewangan. Pelabur Afrika-Amerika mencatatkan peratusan yang sama, walaupun hanya 17% menganggap diri mereka sangat berpengetahuan berbanding 23% daripada kumpulan pelabur bukan minoriti. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Panduan Penasihat Kewangan kepada Pelanggan Sepanjang Tahun .)

Hanya 75% pelabur Asia kaya dan kaya dan 66% daripada pelabur Hispanik menganggap diri mereka sama ada berpengetahuan atau sangat berpengetahuan ketika datang ke pelaburan. Dua puluh dua peratus daripada pelabur Asia dan 16% daripada pelabur Hispanik menganggap diri mereka sangat berpengetahuan.

Ketergantungan pada Penasihat

Pelabur minoriti kurang mungkin menggunakan penasihat kewangan. Kajian mendapati 41% pelabur Asia menganggap diri mereka sendiri, bermakna mereka membuat semua keputusan pelaburan mereka tanpa penasihat. Tiga puluh enam peratus daripada Hispanik dan Afrika-Amerika sendiri diarahkan, berbanding 32% daripada pelabur bukan minoriti. Ramai pelabur yang ditinjau tidak percaya bahawa mereka mempunyai portfolio yang memerlukan penasihat, yang lain tidak mahu membayar yuran penasihat, sementara ada yang berpendapat mereka boleh mengalahkan penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Penasihat Kewangan Terbaik Mungkin Anda .)

Para pelabur minoriti kaya atau kaya juga tidak mungkin menggunakan penasihat untuk membuat semua keputusan pelaburan bagi pihak mereka.Hanya 4% dari Afrika-Amerika, 8% daripada Asia dan 9% daripada pelabur Hispanik adalah penasihat yang bergantung, yang bermaksud penasihat mengendalikan kebanyakan atau semua keputusan pelaburan. Ini berbanding dengan 13% daripada pelabur bukan minoriti.

Pelabur minoriti juga kurang yakin dengan kemampuan penasihat mereka untuk memahami toleransi risiko mereka. Lapan puluh lapan peratus daripada pelabur bukan minoriti percaya penasihat mereka memahami selera mereka untuk risiko, berbanding 65% orang Asia, 73% Afrika-Amerika dan 74% Hispanik. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Apa yang Wanita Ingin dari Penasihat Kewangan .)

Pelabur minoriti cenderung kurang berpuas hati dengan penasihat kewangan mereka. Pelabur Hispanik adalah yang paling berpuas hati (67%), diikuti oleh Afrika-Amerika (55%) dan Asia (42%). Ini berbanding 75% daripada semua pelabur lain.

Perancangan Persaraan

Pelabur minoriti yang kaya akan jauh lebih kecil daripada penduduk umum. Kira-kira empat dalam sepuluh orang Afrika-Amerika bersara berbanding 52% daripada pelabur yang tidak kaya minoriti. Jurang ini melebar di kalangan pelabur Asia di mana 35% bersara dan hanya 27% daripada Hispanik.

Spectrem menunjukkan bahawa isi rumah minoriti cenderung lebih muda. Ini bermakna peluang untuk penasihat kewangan sebagai rumah tangga muda masih banyak membuat keputusan kewangan, dengan perancangan untuk persaraan menjadi salah satu yang paling penting. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Pelabur Muda Dapat Menghindari Permasalahan Kewangan .)

Walaupun rakyat Amerika dari semua kaum menghadapi cabaran semasa menyimpan cukup untuk persaraan, masalah ini jauh lebih besar untuk isi rumah Afrika-Amerika dan Hispanik . Kajian itu menyebutkan Institut Kebangsaan 2013 mengenai laporan Keselamatan Persaraan yang mendapati bahawa kurang daripada separuh pekerja Afrika-Amerika dan Hispanik mempunyai rancangan persaraan tempat kerja dan baki akaun persaraan purata mereka adalah empat kali kurang daripada jumlah penduduk putih.

Pemasaran ke Minoriti

Penyelidikan menunjukkan bahawa penasihat kewangan yang ingin memasarkan perkhidmatan mereka kepada golongan minoriti harus secara proaktif menjangkau mereka dengan cara yang tidak agresif. Ia menunjukkan bahawa perkhidmatan pengurusan kekayaan yang paling penting di kalangan minoriti adalah perancangan kewangan dan perancangan pelaburan yang komprehensif dan menekankan pemahaman toleransi risiko mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: 6 Tips Pemasaran yang Penting untuk Penasihat Kewangan .)

Ini seterusnya memecahkan apa yang penasihat perlu diingat ketika memasarkan atau menawarkan perkhidmatan pelaburan mereka kepada prospek atau pelanggan yang ada dalam satu atau semua daripada komuniti ini.

Afrika-Amerika

  • Cenderung menjadi pelabur yang sangat konservatif
  • Kurang sedikit yakin daripada segmen lain
  • Lebih mungkin menggunakan beberapa penasihat berbanding satu atau dua
  • Mempunyai peruntukan yang lebih besar untuk pendapatan tetap daripada minoriti lain

Hispanik

  • Kebanyakan mungkin menggunakan penasihat kewangan
  • Kebanyakan mungkin masih bekerja dan tidak bersara
  • Lebih besar peluang menerima nasihat perancangan persaraan daripada penasihat mereka
  • Lebih bergantung kepada penasihat
  • Peruntukan yang lebih besar untuk pelaburan alternatif daripada minoriti lain

Asia

  • Kemungkinan besar untuk mengarahkan diri
  • Mempunyai toleransi risiko yang lebih tinggi
  • Mempunyai hubungan yang lebih tentatif dengan penasihat kewangan
  • Paling berpengetahuan tentang produk kewangan dan pelaburan
  • Tidak mungkin menerima perancangan kewangan yang komprehensif

Bottom Line

Penduduk minoriti yang semakin meningkat memberikan peluang kepada penasihat kewangan.Untuk berjaya di mahkamah dan menampung segmen penasihat penduduk ini perlu memahami pandangan dan keperluan pelaburan unik setiap kumpulan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: A Look at Advisors Serving Niche Clients .)