Milenium: Sekiranya Penasihat Kewangan Merangkul atau Menghindari Mereka?

Milenium: Sekiranya Penasihat Kewangan Merangkul atau Menghindari Mereka?

Millennials - generasi orang dalam usia 20-an dan 30-an - adalah penduduk yang memiliki banyak sifat positif, iaitu kreativiti yang besar dan dahaga untuk menjadikan dunia di sekeliling mereka tempat yang lebih baik. Sebagai penafian penuh, saya adalah milenium, tetapi saya tidak semestinya mengesyorkan bahawa penasihat bekerja dengan kami. Sekurang-kurangnya, mungkin belum.

Millennials mempunyai beberapa sifat yang tidak menjadikan mereka pelanggan yang ideal untuk penasihat kewangan yang digunakan untuk bekerja dengan klien yang sudah mapan yang dengan mudah mematuhi nasihat kewangan. Berikut adalah beberapa contoh: (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Tabiat Wang Millennials. )

1. Millennials Are Entrepreneurial

Walaupun semangat keusahawanan tidak semestinya satu perkara yang buruk, tentunya dapat berarti bahwa klien memiliki pendapatan yang berubah-ubah. Satu bulan dapat melihat pulangan pendapatan yang besar manakala yang lain, tidak begitu banyak. Secara amnya, inovasi adalah salah satu daripada kekuatan terbesar milenium, tetapi dari segi menjadi pelanggan yang ideal untuk penasihat, ia boleh menjadi seketika sebelum dia menjadi kaya atau perniagaannya menjadi menguntungkan.

Oleh kerana millennials lebih banyak keusahawanan, mereka juga juga berminat melabur dalam usahawan lain dan teknologi baru atau yang akan datang. Penasihat yang telah berniaga dalam beberapa waktu mungkin tidak dapat mengaitkannya dengan matlamat ini atau mungkin tidak melihat pelaburan ini - yang pastinya dianggap berisiko - sebagai pilihan yang selamat atau konservatif, yang boleh menyebabkan beberapa pukulan.

2. Millennials Are Independent

Walaupun ramai yang suka memberi masa sukar untuk menjadi ribuan tahun, realitinya adalah mereka sangat mandiri, terutamanya ketika mencapai matlamat dan tetap berpegang pada keyakinan mereka sendiri. Oleh sebab itu, sukar untuk milenium untuk mengikuti arahan khusus yang mungkin ada penasihat kewangan. Mereka mungkin mempunyai idea mereka sendiri tentang bagaimana mereka mahu persaraan mereka kelihatan dan bagaimana mereka mahu ke sana. Walaupun mereka mencari penasihat tertentu untuk nasihat mereka, jika mereka tidak menyukai nasihat atau tidak fikir ia berbunyi, mereka umumnya tidak akan menyedarinya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Ketakutan Teratas Gen X, Penyimpan Millennial. )

3. Millennials Are Impatient, Tech-Dependent

Berkembang dengan komputer dan telefon pintar bererti bahawa millennials suka mempunyai maklumat dan hasil segera. Kami tinggal di tanah perkapalan yang sama. Adalah sukar untuk membayangkan manfaat jangka panjang perancangan kewangan dan pelaburan. Bukan itu sahaja, tetapi ribuan tahun lebih suka melakukan komunikasi yang paling banyak di Internet dan tidak semestinya secara peribadi. Oleh kerana itu, sukar untuk membangun hubungan yang tulus dengan mereka kerana mereka lebih suka berinteraksi melalui peranti mereka dan tidak di atas meja di kantor Anda.

4. Ribuan Tahun Mempunyai Hutang Yang Terlibat

Ramai milenial menderita beban pinjaman hutang pelajar yang melemahkan. Kerana purata pelajar sekarang lulusan dengan sekitar $ 35, 000 hutang pinjaman pelajar, ia mungkin mengambil milenium masa yang penting untuk membayar hutang mereka dan perlahan-lahan membina kekayaan. Walaupun penasihat kewangan harus bersedia untuk membantu semua jenis orang dengan kewangan mereka - bukan sekadar yang kaya - mungkin sukar untuk milenium untuk menjadi pelanggan yang menguntungkan, sekurang-kurangnya pada mulanya.

Garis Bawah

Millennials adalah penduduk yang unik. Mereka memegang banyak janji dan diketahui oleh kebijaksanaan dan kreativiti mereka. Walau bagaimanapun, kerana hutang pinjaman pelajarnya yang besar, kecenderungan mereka ingin menjalankan kehidupan mereka dengan cara mereka sendiri, dan kecenderungan mereka untuk mendapatkan hasil yang cepat, mereka mungkin tidak semestinya menjadi pelanggan terbaik (atau paling mudah) untuk penasihat kewangan di bawah operasi semasa mereka amalan. Akhirnya, penasihat yang ingin kekal dalam perniagaan dalam dekad yang akan datang perlu belajar bagaimana untuk bekerja dengan milenium ketika mereka menjadi lebih tua dan kerana mereka memerlukan lebih banyak bantuan dengan kewangan mereka. Langkah satu? Merangkul kaedah teknologi dan komunikasi yang mereka gunakan sekarang dan akan digunakan dalam masa terdekat. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Panduan Penasihat Kewangan kepada Pelanggan Sepanjang Tahun. )