Bernie Madoff, penasihat pelaburan sekali yang dianggap sebagai penipu Ponzi, mencontohi bidang penasihat kewangan. Pada mulanya, Madoff nampaknya menjadi profesional kewangan yang sempurna untuk pelanggannya. Orang kaya dan golongan elit tidak tahu pulangan cemerlang mereka dibiayai oleh pelabur Madoff yang masuk. Sekiranya golongan elit kaya boleh disoal oleh penasihat kewangan, apa yang harus melindungi individu rata-rata dari nasib yang sama? Berhati-hati dengan penipuan penasihat kewangan dan pelajari cara melindungi diri anda.

Skim Ponzi

Menurut Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC), "Skim A Ponzi adalah penipuan pelaburan yang melibatkan pembayaran pulangan yang dikatakan kepada pelabur sedia ada daripada dana yang disumbangkan oleh pelabur baru. Penganjur skim Ponzi sering mendapatkan pelabur baru dengan menjanjikan untuk melabur dana dalam peluang yang dikemukakan untuk menghasilkan pulangan yang tinggi dengan risiko sedikit atau tidak. "Skim Ponzi adalah penipuan klasik dan menggabungkan komponen penipuan lain juga. Hasil pelaburan dalam penipuan klasik ini hanyalah wang pelabur baru yang diperdagangkan kepada pelanggan sedia ada. Tanpa gagal, pemula skim Ponzi menyewakan wang untuk membiayai gaya hidup mewah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penipuan Saham Terbesar .)

Penipuan Affinity

Penipuan afiniti mensasarkan kumpulan tertentu dengan taktiknya, selalunya bersamaan dengan skim Ponzi. Penipuan ini berkesan kerana kita cenderung untuk mempercayai ahli-ahli "suku kita. "Kumpulan kohort mungkin berkongsi agama yang sama, latar belakang budaya, atau wilayah geografi. Penargetan afiniti ini menjadikan peserta baru dalam penipuan lebih mudah kerana terdapat tahap amanah yang dibina. Untuk terus mengikat para peserta, penipu mungkin tergolong dalam kumpulan atau berpura-pura menjadi anggota.

Skim peniruan afin-berikut yang berikut mensasarkan ahli komuniti Persia-Yahudi di Los Angeles. Shervin Neman mengumpul lebih daripada $ 7. 5 juta untuk pelaburan dalam dana hedge yang dinamakannya. Dia berjanji bahawa dana yang dilaburkan dalam hartanah yang dirampas yang akan dibeli dengan cepat dan kemudian dijual semula untuk keuntungan. Sebenarnya, Neman menggunakan wang yang dibelanjakan untuk membiayai gaya hidupnya yang mewah dan membayar pelabur baru. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Penipuan Penipuan: Tidak Ada Keselamatan dalam Bilangan .)

Penipuan Misrepresentation

Misrepresentation of credentials adalah cara lain penasihat kewangan menipu orang awam yang tidak curiga. Bidang perancangan kewangan sudah matang untuk malfeasance kerana tidak ada satu keperluan kelayakan atau pelesenan tertentu untuk berlatih. Sebenarnya, terdapat beberapa perancangan kewangan seperti perancang kewangan yang disahkan (CFP), penasihat pelaburan berdaftar (RIA), akauntan awam yang disahkan (CPA), penganalisis kewangan yang disewa (CFA) dan banyak lagi.Orang ramai mungkin tidak menyedari hakikat, etika, atau keperluan untuk pensijilan dan dengan itu mungkin menerima nasihat daripada seseorang yang tidak mempunyai pendidikan, pengalaman, atau latar belakang dalam bidang penasihat pelaburan. Ia agak mudah bagi seseorang untuk menggantungkan sirap dan mula membuat nasihat. Scammer kemudiannya boleh menutup kedai dan berjalan pergi dengan hasil atau menipu pelanggan yang tidak curiga dengan produk palsu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Sup Alphabet dari Pensijilan Kewangan .)

Pulangan tidak realistik

Menjanjikan atau menjamin lebih tinggi daripada pulangan pasaran untuk pelaburan anda adalah silap mata biasa. Aksiom yang popular, "jika ia terlalu baik untuk menjadi kenyataan, ia mungkin tidak" biasanya tepat. Tidak mungkin penasihat boleh menawarkan pulangan pelanggan yang tidak tersedia kepada seluruh dunia. Penipuan ini menyerupai keserakahan dan impian pelanggan wang mudah. Sekiranya penasihat menawarkan atau menjamin pulangan lebih tinggi daripada 12-15%, kemungkinan penipuan. Contohnya, sepanjang 85 tahun terakhir pasaran saham U. S. purata kira-kira 9. 5%. Pulangan ini bukanlah pulangan yang "selamat", tetapi makna agak tidak menentu terdapat banyak tahun pulangan yang negatif sejak beberapa dekad.

Pada tahun 2012, pemilik suara Dallas melalui Protokol Internet (VoIP) menawarkan para pelabur Kristian, yang bergabung dengan sekolah swasta, mengembalikan setinggi 1, 000% setahun untuk melabur dalam syarikat mereka, Usee, Inc. menjangkakan, mereka telah didakwa oleh SEC. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tutorial Penipuan Pelaburan Dalam Talian .)

Churning

Banyak broker saham telah dikenakan bayaran dengan penipuan "berpura-pura". Oleh kerana broker saham tradisional dibayar apabila pelanggan mereka membeli atau menjual keselamatan, mereka boleh bermotivasi untuk membuat perdagangan stok yang tidak perlu untuk memasangkan poket mereka sendiri. Penipuan ini melibatkan penasihat kewangan yang sering membeli dan menjual perdagangan, yang tidak hanya membebankan pelanggan dalam komisen tetapi biasanya menghasilkan pulangan pelaburan sub optimum.

Terdapat banyak penipuan pelaburan lain serta jenis skema tambahan yang disebutkan di atas. Seterusnya, cari tahu bagaimana untuk mengelakkan mangsa menjadi penasihat pelaburan yang teduh. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Taktik Broker Terjadi dan Cara Menghindari Mereka .)

Melindungi Diri Anda

Jururawat dan mengesahkan latar belakang penasihat kewangan. Ketahui jika penasihat telah menerima sebarang tindakan atau aduan disiplin. Laman web ini membantu menemui penasihat yang tidak bertanggungjawab: www. finra. org / brokercheck, www. adviserinfo. sec. gov, www. nasaa. org, www. naik. org dan www. cfp. bersih.

Tanya bagaimana penasihat diberi pampasan. Adakah dengan komisen, aset di bawah pengurusan, bayaran, atau gabungan struktur pembayaran? Sekiranya penasihat kewangan yang berpotensi tidak jelas atau lindung nilai apabila ditanya mengenai yuran, berjalan kaki. Minta dokumen ADV Part II penasihat yang menerangkan perkhidmatan, yuran, dan strategi profesional. Dokumen ini juga boleh didapati di laman web SEC dalam penasihatinfo. sec. bahagian gov. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cari Penasihat Kewangan yang Tepat .)

Juga meminta nama pelanggan yang berpuas hati, jangka panjang. Walaupun ide yang bagus dalam teori, perlindungan ini mempunyai kelemahan, kerana rujukan boleh dipertimbangkan atau rakan penasihat.

Apabila membincangkan idea dan strategi pelaburan, tanya tentang kelebihan dan kekurangan setiap cadangan. Tidak ada pelaburan yang sempurna, dan setiap produk kewangan mempunyai sisi bawah. Sekiranya penasihat tidak jelas atau anda tidak memahami pelaburan, ia mungkin tidak untuk anda. Walaupun, anda mungkin mempertimbangkan untuk mengumpul pendapat kedua. (Untuk lebih lanjut, lihat: OMG, Saya fikir saya telah Scammed! )

Jangan memberi penasihat kewangan sebagai wakil atau kemampuan untuk membuat perdagangan tanpa terlebih dahulu merujuk anda. Memerlukan setiap tindakan kewangan untuk dibersihkan dengan anda terlebih dahulu. Selanjutnya, pastikan anda menerima kenyataan bukan sahaja dengan surat kepala penasihat, tetapi juga dari kustodian, atau institusi kewangan yang memegang wang dan pelaburan anda.

Intinya

Jangan bertindak tergesa-gesa. Sentiasa meluangkan masa untuk berfikir atau "tidur di" keputusan kewangan. Percubaan untuk tergesa-gesa harus menjadi bendera merah. Jika ada peluang yang baik hari ini, ia tidak akan pergi esok. Jangan takut untuk pergi jika tawaran tidak sesuai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menghindari mangsa yang jatuh ke Penipuan Madoff Seterusnya .)