Bagaimana perancang kewangan berjaya melancarkan amalan penasihat kewangan? Dengan merancang ke depan, dan mengutamakan lima elemen penting dalam amalan pepejal: pembiayaan, pembinaan pasukan, teknologi, jualan dan pemasaran.
Risiko sebenar penasihat kewangan, bagaimanapun, menerima status quo, dan tidak melakukan apa-apa untuk menyelaraskan dan memperbaiki amalan mereka. Perancang kewangan tidak mampu menanggung risiko itu, memandangkan pertandingan industri semakin berkembang.
Pertimbangkan ini - mengikut Biro Statistik Buruh AS (BLS) - jumlah penasihat kewangan peribadi yang berpangkalan di Amerika Syarikat akan meningkat 32% dari 2010 hingga 2020, yang dikatakan oleh BLS adalah "lebih cepat daripada purata bagi semua pekerjaan . "
Pertumbuhan yang belum selesai ini adalah disebabkan permintaan yang semakin meningkat daripada Baby Boomers untuk nasihat persaraan ketika mereka semakin dekat dengan Tahun Emas mereka. Untuk menonjol dari semua persaingan, penasihat kewangan perlu mempertimbangkan perniagaan mereka sebagai yang dinamik - i. e. , perniagaan yang perlu berkembang dan bertambah baik sepanjang masa.
Apa cara terbaik untuk mencapai tugas yang berlaku itu? Cuba petua ini dari penasihat yang mempunyai pengalaman bertahun-tahun di lapangan - dan siapa yang telah belajar melalui percubaan dan kesilapan apa yang berlaku dan apa yang tidak dalam industri perancangan kewangan:
Mengkhususkan - dan menonjol dari persaingan anda
Pamela Plick, perancang kewangan dan pengasas firma sendiri, pamelaplick. "Sebagai perancang kewangan, kita tidak boleh menjadi segalanya kepada semua orang," katanya. Dengan menargetkan niche, anda menjadi pakar dalam menyediakan penyelesaian untuk kumpulan tertentu ini. Sebagai contoh, Plick mengatakan anda boleh memilih untuk bekerja dengan usahawan wanita, janda atau doktor gigi, atau niche itu juga boleh berdasarkan lokasi. "Atau, anda boleh menyasarkan pesara di kelab komuniti atau negara berpagar tertentu," katanya. .

Menjadi perwakilan

Plick juga menasihati memberi tumpuan kepada apa yang penting dan apa yang anda baik - dan sama ada mewakilkan atau menyalurkan yang lain. "Fokus pada tugas penting seperti pemasaran, rangkaian dan pertemuan dengan pelanggan Jika anda boleh, outsource tugas pentadbiran, "dia menasihatkan.
Sesuaikan keperluan pelanggan anda

- dan sambungkan dengan klien itu Leonard Wright, CPA, perancang kewangan dan ahli Suruhanjaya Literasi Kewangan CPA Nasional AICPA, mengatakan pelanggan mempunyai misi, nilai dan matlamat, dan para perancang yang baik dapat mengetahui apa yang dijangkakan ini. "Walaupun mereka mungkin tidak mengenali mereka secara spesifik, tugas kami adalah untuk membawa mereka keluar," katanya. "Jika perancangan dan nasihat yang berkaitan dengan perancangan tidak menyambung kepada misi, visi, nilai dan matlamat pelanggan, pelanggan akan berpindah jauh.Sekiranya pelanggan tidak memahami mengapa penasihat membuat cadangan untuk manfaat mereka, mereka akan tertanya-tanya mengapa penasihat melakukan apa yang mereka cadangkan dan mempunyai tindak balas emosional naluri untuk mencari seseorang yang memahaminya. "

Terlibat dengan komuniti anda

Steven Kolinsky, pengasas bersama Kolinsky Wealth Management dan veteran industri 30 tahun, menasihatkan untuk mengenali komuniti anda dan terlibat dalam bandar anda.
" Being "Kami baru-baru ini mengadakan pertemuan dengan pasangan muda yang tidak bersedia untuk melabur, tetapi sedang mencari nasihat mengenai masa dan bakat anda dalam komuniti anda, meningkatkan profil anda dan membolehkan anda mengenali orang di sekeliling anda. parameter kewangan mereka untuk membeli rumah pertama mereka. " Dapatkan tahu akauntan profesional tempatan
Kolinsky mengatakan bahawa menghubungkan dengan CPA tempatan adalah cara terbaik untuk meningkatkan aset anda di bawah pengurusan." Banyak perniagaan telah dirujuk ke kita melalui hubungan yang tulen kami telah menanam dengan CPA, menunjukkan kepada mereka bagaimana kami melakukan perniagaan dan mereka boleh mempercayakan klien mereka kepada kami, "katanya." Hubungan ini telah mengambil masa untuk membina, tetapi telah saling menguntungkan. "
Terdapat peralihan dramatik dalam aset yang dijalankan, di Amerika Syarikat dan di seluruh dunia, dan ia beralih kepada pelabur muda. Malah, industri pengurusan aset boleh mengharapkan untuk melihat kekayaan sebanyak $ 28 trilion menjelang 2018, menurut Deloitte Wealth Management.
"Pengambilalihan utama adalah memberi perkhidmatan kepada generasi muda tidak perlu mengubah secara dramatis pengurusan dan cadangan amalan penasihat," kata pengarah pengurusan kekayaan dan ketua pengarah persaraan di North Highland, sebuah syarikat perundingan global. semua tentang menggabungkan alat dalam talian dan peribadi yang akan mencipta perbualan dua hala agar tetap berkaitan dengan khalayak yang berkembang. " Beliau mencadangkan membina penonton yang lebih muda melalui laman web yang sangat popular seperti Facebook, Linked-in, Twitter, dan Google+.
Meremehkan senarai pelanggan anda
Satu tinjauan penasihat kewangan "elit" 2012 oleh
Perancangan Kewangan
mendedahkan bahawa kebanyakan $ 1 juta-plus pendapatan tahunan cenderung untuk melayani lebih sedikit - tidak lebih - pelanggan. Dengan pelanggan yang lebih sedikit, penasihat boleh menghabiskan lebih banyak masa bekerja pada hubungan pelanggan dan membina kepuasan pelanggan. Itu, seterusnya, mewujudkan kesetiaan pelanggan yang lebih besar dan meningkatkan peluang pelanggan-pelanggan anda merujuk kepada anda pelanggan mewah yang lain. The
Perancangan Kewangan
kajian mendakwa bahawa untuk mengakses lebih banyak aset daripada pelanggan yang lebih sedikit, tumpukan kepada pelabur mewah itu. Data itu mengatakan bahawa penasihat berpenghasilan tertinggi yang dikesan oleh penyelidik kajian mengatakan bahawa senarai penasihat elit yang disebut itu bekerja dengan purata 83 pelanggan, masing-masing mempunyai sekurang-kurangnya $ 1 juta dalam aset dengan penasihat. Itu dibandingkan dengan hampir 73 pelanggan untuk setiap penasihat yang memperoleh pendapatan antara $ 500,000 dan $ 1 juta, dan 23 pelanggan untuk kumpulan berpendapatan terendah yang dikaji oleh majalah.

Bottom Line

Sebagai petua di atas menunjukkan bukti, membina amalan penasihat kewangan yang lebih baik adalah semua memberi tumpuan kepada beberapa langkah yang mengubah permainan - dan melakukannya dengan baik.

"Jika anda berpengetahuan tentang produk yang anda cadangkan, teruskan mendidik diri anda dalam industri pelaburan, dan selalu meletakkan keperluan klien anda di atas anda sendiri, itu permulaan yang hebat," kata Kolinsky.
Pastinya, kreatif, pergi ke sana di dalam komuniti dan dalam talian, dan bangun jenama penasihat kewangan unik anda sendiri - yang menjadikan anda satu atau dua langkah lebih awal daripada persaingan anda.