Hari-hari ini, tanggapan akan kehabisan pendapatan persaraan sebelum masa anda habis adalah ancaman sebenar. Menurut perancang kewangan, kadar pengeluaran 4% pada aset persaraan kemungkinan besar akan memastikan pendapatan anda akan bertahan lebih lama. Kedengarannya mudah, tetapi ini juga bermakna bahawa untuk mengumpulkan $ 40,000 per tahun, anda perlu mempunyai $ 1 juta di bank. Anuiti laddering adalah pendekatan yang mengurangkan kebimbangan bergantung pada Keselamatan Sosial dan rancangan pencen dan kemudian kehabisan wang semasa bersara kerana strategi pelaburan ini dapat menghasilkan pendapatan yang dijamin untuk hidup.

Menurut Institut Urban, sebuah organisasi penyelidikan ekonomi dan sosial, akaun persaraan kehilangan 32% nilai mereka antara September 2007 dan Disember 2008 - jantung krisis ekonomi di AS Walaupun ekonomi telah pulih, tidak semua orang yang kehilangan wang dalam tempoh itu telah selesai. Kemerosotan ekonomi boleh menghalang matlamat persaraan. Tetapi ada cara untuk melindunginya. Penyelidikan telah mendapati bahawa anuitas tangga dapat menjadi strategi yang berkesan dalam banyak keadaan pasaran.

Apa anu Anuiti?

Anuiti adalah kontrak antara anda dan syarikat insurans. Individu memberikan wang kepada perniagaan dan tunai terkumpul melalui keuntungan modal. Cukai ditangguhkan. Cukai akan dibayar apabila anda mula membuat pengeluaran, tetapi selepas umur 59½ tahun. Dalam situasi tertentu, penalti cukai IRS dikenakan untuk menghalang orang daripada mengambil wang daripada produk anuiti, seperti anuiti tertangguh, terlalu cepat.

Di samping itu, syarikat insurans yang anda tetapkan anuiti anda mungkin dikenakan caj penyerahan untuk menampung kos anuiti yang mereka jual. Ini berkemungkinan besar jika amaun yang diambil melebihi amaun pengeluaran percuma yang ditetapkan sebanyak 10% daripada anuiti yang dibenarkan oleh penanggung insurans. Terdapat juga inflasi untuk dibimbangi, tetapi bernasib baik terdapat anuiti yang dilindungi oleh harimau (IPA) juga.

Pada masa ini, tidak masuk akal untuk mencari IPA, kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Penasihat Dana Indeks (Index Fund Advisors) , Inc., di Irvine, Calif., Dan pengarang "Dana Indeks: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif. "" Pelabur perlu ingat bahawa mereka perlu membayar premium untuk melindung nilai risiko inflasi. Di samping itu, syarikat insurans perlu membuat wang ke atas kontrak, oleh itu pelabur boleh menjangkakan pembayaran yang lebih rendah daripada apa yang boleh disediakan oleh kadar faedah seperti yang ditentukan oleh pasaran. " Apabila sudah tiba masanya untuk anda menerima bayaran, anda boleh mengambil semua wang sekaligus atau syarikat insurans menyediakan pembayaran sistematik, seperti setiap bulan, suku atau tahun.Bagaimana pembayaran anuiti dikira ditentukan oleh kadar faedah dan umur anda. Syarikat insurans cenderung membayar lebih banyak dengan usia kerana anda menghampiri jangka hayat anda. Walau bagaimanapun, terdapat situasi yang boleh timbul apabila pemilik atau pengantin mati. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Memutuskan Jawatan Anu Anu Ditangguhkan Tertangguh

.)

Bagaimana Tangga Melakukan Tang anuiti melibatkan pembelian anuitas dalam fasa dan boleh melibatkan pelbagai produk anuitas. Seseorang di usia 65, contohnya, mungkin mahu wang tunai untuk membantu dengan bil. Individu itu boleh membahagikan beberapa wang yang diketepikan untuk pelaburan anuiti untuk membeli produk anuiti tetap segera sekarang. Sementara itu, asetnya yang tersisa dalam stok dan bon terus berkembang dan membina kekayaan. Lima tahun kemudian, pesara boleh membantu menaikkan pendapatan daripada anuiti langsung tetap dengan pembelian anuitas lain dari syarikat yang berbeza dengan menggunakan sebahagian simpanannya. Beberapa tahun selepas itu, pesara boleh membeli anuiti lain dari syarikat yang berlainan dan terus membeli anuitas dari masa ke masa. Strategi ini boleh mencipta bukan sahaja aliran pendapatan, tetapi juga boleh membantu mengekalkan dan membina sejumlah besar wang dalam sekuriti lain. Membeli produk anuitas dari syarikat yang berbeza membantu mengurangkan kerosakan pada portfolio pelaburan jika syarikat mengalami kesulitan kewangan atau menutup kedai.

Strategi lain ialah membeli semua produk anu percuma sekaligus. Dalam kes ini, individu boleh membeli anuiti segera yang tetap yang akan memulakan pembayaran serta-merta dan memperoleh anuiti ditangguhkan yang menimbulkan minat. Oleh kerana aliran pendapatan berakhir untuk anuiti langsung yang tetap, salah satu anuiti ditangguhkan akan mula membuat pembayaran. Anuiti lain akan memulakan pembayaran pada tarikh akan datang. Strategi tangga yang berkesan dengan bantuan penasihat kewangan. Anuiti tertangguh tetap menyediakan cara bagi pelabur untuk membina pencen mereka sendiri. (Lihat:

Pencen Peribadi: Mengembalikan semula Anuitas

.)

Manfaat Anuitas Ladang Tangga Tangga "menghasilkan pendapatan seumur hidup yang lebih terjamin, mengembangkan lebih banyak kecairan untuk menangani keperluan persaraan yang lain dan membina lebih banyak jangka panjang kekayaan daripada strategi pendapatan persaraan yang biasa digunakan, "kata laporan oleh Mass Mutual. Empat kaedah menguruskan akaun pendapatan persaraan sepanjang 181 tempoh masa antara 1965 dan 2006 telah diuji, menurut laporan itu. Laporan itu mendapati bahawa ketiga-tiga strategi yang melibatkan anuitas pendapatan mengatasi strategi saham dan bon hanya, tanpa mengira keadaan pasaran. "Malah, pendekatan pelaburan hanya - walaupun semasa pasaran ekuiti dan bon yang kuat - kehabisan wang dalam 25% kes. Sebaliknya, strategi menaikkan ke anuiti kehidupan mematuhi matlamat pendapatan dalam 100% kes yang diuji, "kata laporan itu. Satu lagi manfaat tambahan adalah bahawa anuitas tertentu akan membolehkan penerima anda untuk mengutip pembayaran sekurang-kurangnya jika anda mati semasa tempoh pembayaran, jadi anuitas juga mungkin menjadi pilihan yang baik jika anda mempunyai keluarga.(Lihat:

Annuities: Cara Cari yang Tepat untuk Anda

.)

Simpan ini dalam Fikiran anuiti laddering mempunyai beberapa faedah, tetapi penting untuk mempertimbangkan faktor lain, seperti bagaimana bulanan pembayaran anuitas saiz yang sama boleh berbeza dengan syarikat yang berbeza. Juga, jangan letakkan semua telur anda dalam satu keranjang: Penting untuk memastikan portfolio pelaburan anda beragam. Semak secara saksikan dan semak semula prestasi anda, dan timbangkan semula portfolio anda, jika perlu. Bottom Line

anuitas tangga anu menjadi strategi pelaburan yang kurang dikenali, tetapi ia telah ditunjukkan sebagai alat yang sangat berkesan yang menahan keadaan pasaran yang berubah-ubah. Teknik ini dapat memberikan aliran pendapatan yang selesa sepanjang persaraan anda. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa "apabila mendapat pendapatan yang dijamin dalam persaraan, keselamatan adalah sangat penting. Pelabur perlu mencari syarikat insurans dengan penarafan kredit tertinggi, yang menunjukkan tahap kecairan dan kesolvenan yang tinggi, "kata Hebner.