Kerajaan menawarkan program pinjaman melalui pelbagai jabatan yang menyokong individu, komuniti dan perniagaan mengikut keperluan mereka yang berbeza-beza dan unik. Pinjaman ini menyediakan modal untuk perusahaan yang dianggap layak oleh kerajaan yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman di pasaran terbuka. Program pinjaman kerajaan bertujuan untuk manfaat jangka panjang di peringkat sosial dan ekonomi:

• Untuk meningkatkan ekonomi negara secara keseluruhan serta kualiti hidup warganegara
• Untuk menggalakkan inovasi dan keusahawanan
• Untuk memberikan perlindungan terhadap bencana dan malapetaka
• Untuk meningkatkan modal insan negara
• Untuk memberi ganjaran kepada veteran dan tanggungan mereka untuk sumbangan masa lalu dan keperluan

Individu dan perniagaan kecil dengan sedikit atau tidak ada modal benih atau cagaran boleh mencari syarat untuk pinjaman kadar harga yang tidak dapat dibiayai. Pinjaman kerajaan kos rendah cuba merapatkan jurang modal ini untuk individu dan pihak yang layak, sekali gus membolehkan faedah jangka panjang bagi penerima dan negara.

Pinjaman Kerajaan Berbeda dari Pri v Pinjaman

Pinjaman kerajaan biasanya ditawarkan pada kadar faedah diskaun berbanding dengan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta. Pinjaman persendirian daripada peminjam komersial datang pada kepentingan yang lebih tinggi yang kebanyakannya memerlukan jaminan melalui kos penjajah. Mereka juga tidak boleh menawarkan semua manfaat kerajaan lain yang disenaraikan di atas.

Manfaat perbandingan lain pinjaman kerajaan termasuk kadar faedah tetap dan bersubsidi, tidak ada pemeriksaan sejarah kredit, membenarkan pembayaran tertunda, pelunasan pembayaran berasaskan pendapatan yang fleksibel, tiada denda pra-pembayaran, dan pengampunan pinjaman separa jika peminjam memilih perkhidmatan awam. Sebagai contoh, pinjaman pelajar di U. S. boleh diampuni selepas tempoh bertahun-tahun jika graduan bekerja di sektor awam atau bukan keuntungan. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Semua Tentang Pinjaman Pelajar. )

Oleh kerana pinjaman kerajaan sering mempunyai syarat yang lebih menarik daripada pinjaman kadar pasaran, permintaan bagi mereka adalah besar. Oleh itu, kriteria pemilihan boleh menjadi sangat tepat. Proses permohonan juga memakan masa, memerlukan kertas kerja dan bukti keperluan kewangan dan status yang pantas pada tarikh akhir yang ketat.

Jenis-jenis Pinjaman Kerajaan yang berlainan dalam U. S.

Kerajaan U. S. menawarkan pinjaman dalam bidang berikut. Negara-negara lain mungkin mempunyai sedikit variasi, tetapi kategori ini terus meluas di seluruh dunia untuk pinjaman kerajaan.

• Pinjaman perkhidmatan pertanian, luar bandar dan ladang

Dihidupkan untuk menawarkan peruntukan kewangan untuk menggalakkan pertanian yang membawa kepada keselamatan makanan dan pembangunan luar bandar, beberapa program pinjaman boleh didapati di bawah pinjaman pertanian dan ladang perkhidmatan.Modal membolehkan pembelian ternakan, makanan, jentera ladang, peralatan dan bahkan ladang di dalam kriteria kelayakan. Pinjaman juga disediakan untuk membina penyimpanan di ladang, penyimpanan sejuk, pemprosesan dan pengendalian kemudahan bagi komoditi terpilih, bijirin, buah-buahan & sayur-sayuran, dan biomassa yang boleh diperbaharui. Lain-lain pinjaman yang ada meliputi perikanan, pembiayaan untuk akuakultur, marikultur dan industri perikanan komersial. Program pinjaman perumahan "Kredit Perumahan Pedesaan Perumahan dan Hibah" yang berdedikasi menawarkan modal untuk pembangunan dan penyelenggaraan perumahan bagi pekerja ladang domestik.

• Pinjaman perniagaan dan perindustrian

Tiada negara atau komuniti boleh berkembang dengan pasaran yang stagnan. Inovasi, keusahawanan, pekerjaan dan daya saing yang sihat adalah satu kemestian untuk pembangunan keseluruhan ekonomi dan negara. Pelbagai program pinjaman yang ditawarkan dalam kategori pinjaman perniagaan dan perindustrian bertujuan menggalakkan aspek pembangunan ini dengan menawarkan akses mudah kepada modal yang diperlukan untuk perniagaan dan industri yang layak. Kelayakan untuk kebanyakan pinjaman perniagaan adalah berdasarkan aspek perniagaan, dan bukannya pemiliknya. Pinjaman perniagaan tersedia untuk perniagaan kecil dan pertengahan dan besar dan industri untuk pelbagai tempoh masa.

Modal boleh digunakan untuk pembelian tanah, kemudahan, peralatan, jentera dan pembaikan untuk sebarang keperluan khusus perniagaan. Varian unik dan menarik lain dalam program pinjaman kerajaan ini termasuk menawarkan bantuan pengurusan untuk memenuhi syarat permulaan kecil dengan potensi pertumbuhan yang tinggi dan keperluan modal bagi kontrak berkaitan pengangkutan.

• Pinjaman pendidikan

Pinjaman pendidikan, yang bertujuan membiayai pendidikan kolej sarjana dan lepasan atau kursus berkaitan penyelidikan tertentu, merupakan salah satu jenis pinjaman terbesar bagi individu. Kursus yang ditumpukan pada penyelidikan yang ditonjolkan, terutamanya dalam bidang penjagaan kesihatan seperti AIDS, klinikal, kontrasepsi, ketidaksuburan, kejururawatan, dan penyelidikan pediatrik, masing-masing mempunyai program pinjaman berdedikasi. Kerajaan juga boleh membiayai pendidikan asing pelajar yang bercita-cita untuk penyelidikan atau kursus yang unik yang hanya terdapat di lokasi asing. Syarat-syarat tambahan, seperti bekerja dalam perkhidmatan awam selepas tamat pengajian dan sebagainya, boleh dilampirkan kepada pinjaman untuk program asing.

Pinjaman pendidikan dianggap sebagai kategori paling berisiko bagi peminjam dan penaja kerana pinjaman tersebut sangat bergantung kepada individu dan tidak boleh disokong oleh cagaran fizikal (seperti harta dalam hal pinjaman rumah).

• Pinjaman perumahan dan pembangunan bandar

Sebahagian besar pinjaman kerajaan adalah untuk membiayai pinjaman rumah. Kategori ini mempunyai jumlah terbesar program pinjaman termasuk pinjaman yang disediakan untuk membuat rumah efisien tenaga, pinjaman untuk pengurangan kadar faedah, pembaikan rumah dan penambahbaikan, dan pinjaman untuk komuniti tertentu (misalnya pembeli rumah pertama kali, penduduk asli Amerika, pemohon luar bandar, veteran, dll .). Pinjaman ini dianggap paling selamat dari sudut pandangan pemberi pinjaman (dan penaja), kerana ia dijamin oleh harta fizikal sebagai cagaran jika berlaku kegagalan.

• Pinjaman untuk veteran

Kerajaan Persekutuan memberikan faedah persekutuan kepada anggota perkhidmatan yang layak termasuk veteran, pasukan simpanan, Pengawal Kebangsaan dan pasangan tertentu yang masih hidup untuk mendapatkan, mengekalkan dan menyesuaikan rumah dan membiayai semula pinjaman mereka. Faedah kewangan mungkin termasuk perbelanjaan lain seperti yang ditawarkan oleh pelbagai program.

• Pinjaman bantuan bencana

Pinjaman pelepasan bencana menawarkan perlindungan ganti rugi yang timbul akibat bencana alam dan buatan manusia untuk pertanian, perumahan dan perniagaan komersial. Perniagaan juga boleh dilindungi untuk ketiadaan pekerja utama yang berkhidmat dalam tentera dan telah dipanggil untuk perkhidmatan ketenteraan (Program Pinjaman Bencana Ekonomi Bencana). Sekiranya perniagaan, ladang, rumah atau harta benda lain dilanda bencana dan lokasi diisytiharkan sebagai kawasan bencana, pinjaman bencana seperti itu datang untuk menyelamatkan pemilik dan pekerja, yang boleh mendapatkan bantuan untuk membina semula diri mereka dan juga mereka perniagaan dan harta benda yang dimusnahkan oleh bencana.

Rasional untuk Pinjaman Kerajaan

Individu dan perniagaan yang mencari pinjaman mendapat manfaat daripada pinjaman kerajaan melalui akses yang mudah dan kos rendah kepada modal yang diperlukan. Tetapi apa yang ada padanya untuk kerajaan, dan kenapa kerajaan menawarkan kadar diskaun untuk pinjamannya?

Tanggungjawab utama kerajaan ialah mengukur bidang permainan untuk peminjam yang layak. Kerajaan mencapai ini dengan menawarkan subsidi atau menawarkan modal berpendapatan dalam bentuk pinjaman.

Subsidi biasanya terhad kepada sekumpulan calon yang terpilih tetapi penting dan tidak memerlukan penerima untuk membayar balik kerajaan.

Pinjaman memberikan manfaat kepada kedua-dua peminjam dan kerajaan sebagai pemberi pinjaman. Mereka membuat modal tersedia kepada peminjam yang layak, dan modal permulaan kerajaan dikembalikan dengan minat.

Kerajaan menanggung risiko kelalaian dalam pembayaran balik pinjaman. Pinjaman perumahan subsidi kerajaan lebih selamat kerana ia disokong oleh harta tanah. Pinjaman pendidikan adalah riskiest kerana mereka lebih bergantung kepada nasib peminjam individu. Walau bagaimanapun, satu laporan menarik baru-baru ini oleh Pejabat Bajet Kongres menunjukkan kisah yang menguntungkan bagi pinjaman pelajar. Di samping itu, keuntungan yang dibangkitkan boleh digunakan untuk membiayai projek lain yang layak. Semua dalam semua, bersama dengan risiko, pinjaman kerajaan menawarkan situasi menang-menang bagi peminjam dan kerajaan.

Bagaimana Pinjaman Kerajaan

Pinjaman kerajaan mungkin atau tidak dibiayai oleh kerajaan, tetapi semua pinjaman kerajaan dijamin (atau dijamin) oleh kerajaan. Apabila kerajaan membiayai pinjaman, ia menyediakan modal pinjaman. Apabila kerajaan hanya mengamankan pinjaman, ia berkosign dengan berkesan dengan peminjam atas dana yang diberikan oleh peminjam yang ditetapkan seperti bank swasta atau perusahaan yang ditaja kerajaan (GSE). Ini bermakna jika peminjam akhir mungkir pembayaran balik pinjaman, kerajaan perlu membayar balik pemberi pinjaman. Oleh kerana kerajaan menggunakan wang pembayar cukai, wang itu berasal dari pembayar cukai.

Pinjaman bersubsidi adalah pinjaman yang mana pihak ketiga (selain daripada peminjam akhir) membayar faedah atas pinjaman untuk jangka waktu tertentu bergantung kepada jenis pinjaman.Pihak-pihak tersebut boleh menjadi kerajaan, institusi yang diiktiraf atau organisasi amal yang membayar faedah bagi pihak peminjam kepada pemberi pinjaman dalam tempoh tertentu. Untuk pinjaman yang disubsidi oleh kerajaan, biasanya kerajaan negara atau kerajaan (atau agensi atau institut yang ditetapkan) yang menawarkan subsidi.

Pinjaman yang tidak disubsidi memerlukan peminjam untuk membayar semua kos faedah, dari hari pertama jumlah pinjaman yang dikeluarkan.

Inilah sebab mengapa pinjaman kerajaan sangat popular, terutamanya di U. S. Sekali peminjam telah dianggap layak, manfaat kadar subsidi, pilihan pembayaran balik mudah, pembayaran tertunda dan faedah lain menjadikan mereka paling menarik.

Kesan Pinjaman Kerajaan terhadap Ekonomi Tempatan dan Luar Negara

Di sisi positif, menawarkan modal rendah melalui pinjaman kerajaan kepada calon yang berkelayakan membolehkan banyak manfaat untuk masyarakat dan ekonomi. Pinjaman kerajaan:

• Memupuk bakat yang tepat untuk membangunkan modal insan (melalui pinjaman pendidikan)
• Membenarkan usahawan untuk menghasilkan produk dan perkhidmatan yang inovatif dan mengubah hidup (melalui pinjaman perniagaan)
• Menawarkan kualiti kehidupan yang lebih baik kepada rakyat
• Membolehkan keselamatan dan kestabilan (melalui pinjaman pemulihan bencana)
• Mengaktifkan keselamatan makanan (melalui pinjaman pertanian)
• Visi veteran untuk sumbangan mereka (veteran manfaat pinjaman)

Sebaliknya, Pinjaman adalah liabiliti sehingga mereka dibayar sepenuhnya. Adalah penting untuk memahami implikasi kewangan untuk mendapatkan akses hari ini ke modal, untuk komitmen masa depan untuk dipenuhi selama bertahun-tahun.

Menurut jawatan di laman web Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, hutang pinjaman pelajar meningkat dengan ketara, kepada $ 1. 2 trilion pada Julai 2013 dengan hutang $ 1 trilion yang dijamin oleh kerajaan persekutuan. Daripada jumlah hutang persekutuan (sekitar $ 16.6 trilion), hutang pinjaman pelajar sahaja merupakan 6% kekalahan. Tahap hutang yang tinggi boleh menyebabkan daya seret pada ekonomi dalam bentuk perbelanjaan pengguna yang lebih rendah atau kadar faedah yang lebih tinggi.

Sekiranya berlaku lalai terhadap pinjaman kerajaan, pembayar cukai (dan dengan itu ekonomi negara) menanggung beban kos tenggelam.

Garis Bawah

Pinjaman kerajaan menawarkan akses yang mudah dan tepat pada masanya kepada calon yang layak untuk modal yang diperlukan, yang memberi kesan positif kepada individu, masyarakat dan ekonomi. Dasar-dasar kerajaan yang seimbang mengenai kelayakan penggunaan modal yang optimum dapat menghasilkan pulangan yang positif pada pertengahan dan jangka panjang.