Jika anda telah melihat barangan bayi dalam talian baru-baru ini, algoritma pintar yang menukar istilah carian ke dalam data pemasaran mungkin telah membentangkan anda dengan banyak iklan untuk Pelan Pertumbuhan Gerber. Disasarkan kepada ibu bapa yang baru, Pelan Tumbuh Gerber adalah polisi insurans hayat yang boleh anda beli untuk anak-anak anda semasa bayi baru lahir atau bayi. Rasional di sebalik produk sedemikian seperti ini: Oleh kerana insurans hayat lebih mahal semakin tua yang diinsuranskan, masuk akal untuk mengunci kadar yang rendah pada usia paling awal. Lebih-lebih lagi, kerana polisi seumur hidup membina nilai tunai di samping memberikan manfaat kematian, rancangan seperti Gerber melindungi anda secara finansial dari senario terburuk, serta menyediakan kenderaan untuk menyimpan untuk kolej dan perbelanjaan masa depan yang lain. Membangunkan keadaan perubatan di jalan raya boleh menghalang anak anda daripada mendapatkan insurans hayat. Pembelian Pelan Pertumbuhan Gerber memastikan ia mempunyai liputan tanpa mengira apa yang berlaku pada tahun-tahun berikutnya.

Walaupun Pelan Tumbuh Gerber menawarkan beberapa manfaat yang ketara, bukanlah ubat penawar syarikat itu. Hujah terbesar terhadap pembelian insurans hayat pada anak-anak adalah bahawa ia tidak perlu. Kecuali bintang kanak-kanak, kanak-kanak tidak memperoleh pendapatan, dan tidak menyokong keluarga. Kehilangan kanak-kanak adalah sangat merosakkan emosi, tetapi tidak memudaratkan kewangan. Walaupun anak-anak anda mungkin akan mendapat pendapatan dan menyokong keluarga apabila mereka membesar, faedah kematian maksima di bawah Pelan Gerber sangat tidak mencukupi untuk orang dewasa dengan anak-anak yang bergantung. Walaupun aspek nilai tunai pelan mungkin kelihatan menarik untuk simpanan kolej, kebanyakan penasihat kewangan yang dihormati memegang seluruh insurans hayat sebagai kenderaan pelaburan jangka panjang, menunjukkan bahawa, secara historis, pulangan adalah anemia berbanding dengan dana bersama dan pelaburan lain.

Kanak-kanak Tidak Perlu Insurans Hayat

Tujuan utama insurans hayat adalah untuk melindungi keluarga dan tanggungan orang tanggungan daripada bencana kewangan jika dia meninggal dunia sebelum waktunya dan pendapatannya dipotong. Sebagai contoh, seorang bapa dan seorang ibu mendapat $ 50,000 setiap tahun dan mempunyai dua anak kecil, yang kedua-duanya mereka berharap untuk menghantar ke kolej. Bapa mati dalam kemalangan kereta semasa ribut petir yang teruk. Isterinya dan anak-anaknya telah hancur secara emosi, dan pendapatan keluarga dipotong separuh. Sekarang ibu perlu membayar rumah, kereta, makanan, pakaian dan keperluan lain untuk dirinya sendiri, dan dia juga mesti mencari cara untuk terus menyimpan untuk pendidikan anak-anaknya.

Bapa dan ibu dalam senario di atas memerlukan insurans hayat. Keluarga bergantung kepada pendapatan ibu bapa, kehilangan yang menyebabkan kesulitan kewangan yang teruk.Kanak-kanak berbeza. Walaupun mereka menyumbang banyak perkara kepada keluarga mereka, wang hampir tidak pernah salah satu daripada mereka. Pengecualian yang jarang wujud, tetapi sebahagian besarnya, sedikit keluarga bergantung kepada pendapatan anak untuk mendapatkan. Ia tidak masuk akal untuk membayar untuk memastikan diri anda menghadapi senario kiamat yang tidak wujud.

Terdapat satu kos kewangan yang ditanggung oleh ibu bapa yang kehilangan anak: perbelanjaan pengebumian dan pengebumian. Sekiranya anda mempunyai insurans hayat pada diri anda, anda hampir boleh melampirkan pelumba anak kecil ke pelan anda sendiri untuk kadar yang lebih rendah daripada apa yang mungkin dikenakan oleh rancangan Gerber.

Perlindungan Tidak Mencukupi

Telah ditubuhkan bahawa kanak-kanak tidak memerlukan perlindungan insurans hayat semasa mereka masih muda. Walau bagaimanapun, mereka mungkin memerlukannya apabila mereka membesar. Ia adalah satu kemungkinan yang kuat bahawa pada satu ketika, anak-anak anda akan mempunyai keluarga sendiri yang akan bergantung kepada mereka secara kewangan. Pelan Pertumbuhan Gerber membolehkan mereka untuk mendapatkan liputan yang mereka perlukan kemudian pada usia dini ketika masih murah. Satu-satunya masalah dengan garis pemikiran ini adalah pelan Gerber sebenarnya tidak membolehkan anak-anak anda mendapatkan di mana-mana berhampiran tahap liputan yang diperlukan apabila mereka mempunyai tanggungan mereka sendiri.

Pelan Pertumbuhan Gerber mempunyai manfaat kematian maksimal sebanyak $ 100, 000. Ini adalah terlalu banyak insurans hayat bagi seorang kanak-kanak, tetapi tidak ada tempat untuk orang dewasa yang mempunyai anak-anaknya sendiri. Pertimbangkan ayah dalam contoh di atas yang membuat $ 50,000 setahun dan mati semasa anak-anaknya masih muda. Manfaat kematian sebanyak $ 100, 000 akan menggantikan pendapatannya hanya dua tahun; selepas itu, ibu sekali lagi sendiri. Lelaki ini memerlukan faedah kematian lebih hampir kepada $ 1 juta, yang mana rancangan Gerber tidak ditawarkan.

Insurans Hayat Nilai Tunai: Pelaburan Bad

Insurans hayat keseluruhan memberikan lebih banyak daripada manfaat kematian. Setiap bulan apabila anda membayar premium, sebahagian daripada wang itu masuk ke dalam dana, dan dana itu berkembang dengan minat. Di jalan raya, jika anda memutuskan anda tidak lagi memerlukan manfaat kematian, anda boleh memilih untuk menerima nilai tunai semasa dasar anda. Ini adalah titik jualan besar Pelan Pertumbuhan Gerber: Ia berfungsi sebagai kenderaan simpanan kolej, dengan nilai tunainya berfungsi sebagai dana kolej de facto.

Pemikiran ini juga memberikan masalah. Dari segi sejarah, insurans hayat nilai tunai berkembang pada kadar anemia. Dana kolej anak anda menjadi lebih mantap jika anda melabur dalam dana bersama. Diberikan, dana bersama tidak menyediakan insurans hayat untuk anak anda, jika atas sebab apa pun yang anda fikir anda benar-benar memerlukan liputan ini. Walau bagaimanapun, melampirkan penunggang untuk anak anda kepada polisi insurans hayat anda sendiri akan menyelesaikan masalah ini dengan kadar yang lebih rendah daripada membeli rancangan Gerber.

Malah, kombinasi pengendali anak untuk insurans nyawa dan dana bersama untuk simpanan kolej memberikan alternatif yang paling baik kepada Pelan Pertumbuhan Gerber. Jika yang terburuk berlaku dan anda kehilangan seorang anak, penunggang melindungi anda daripada menanggung kos pengebumian dan pengebumian pada premium yang lebih rendah daripada rancangan Gerber.Untuk simpanan kolej, dana bersama menawarkan rekod prestasi yang lebih kukuh daripada insurans hayat nilai tunai.