Tiada had umur. Selagi anda masih bekerja dengan syarikat yang menaja pelan 401 (k), anda boleh menyertai pelan dan membuat sumbangan.
Pastikan untuk memeriksa dengan majikan anda tentang perkhidmatan perancangan kewangan. Banyak syarikat menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan profesional kepada pekerja mereka tanpa sebarang kos. Seorang perancang kewangan akan membantu anda dalam membuat pelaburan yang sesuai untuk aset pelan 401 (k) anda, dan mungkin menyediakan perkhidmatan tambahan yang boleh membantu anda.
Untuk lebih lanjut mengenai subjek, baca 401 (k) dan Tutorial Pelan Berkualifikasi .
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Saya menghadapi kesulitan mendapatkan bekas majikan saya untuk mengedarkan keseimbangan pelan 401 (k) saya kepada peralihan. Bolehkah anda memberitahu saya sebab-sebab mengapa majikan mungkin menangguhkan pengedaran dan jika ada agensi kerajaan yang saya boleh hubungi untuk menggalakkan pengagihan?
Saya bersara dan memindahkan bahagian pengagihan pencen saya kepada IRA Roth. Sekiranya saya berusia lebih dari 55 tahun, saya masih layak untuk pengecualian umur 55 tahun?
Pengecualian umur 55 hanya terpakai kepada pengagihan dari pelan yang layak dan 403 (b) akaun. Setelah aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaat tersebut tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebut bahawa anda meletakkan sebahagian daripada pengagihan pencen anda di Roth.
Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda.