Majikan atau pentadbir pelan untuk rancangan 401 (k) sepatutnya memberi anda satu salinan pelan rancangan pelan ringkasan 401 (k). Jika anda tidak dapat mencari salinan anda, hubungi majikan anda dan minta salinan gantian. Satu salinan SPD pelan juga boleh diperolehi dari Jabatan Buruh (DOL) dengan menulis kepada: Jabatan Tenaga Kerja, EBSA, Bilik Pendedahan Awam, Bilik N-1513, 200 Perlembagaan Avenue, NW, Washington, DC 20210. ( Mereka mungkin mengenakan bayaran menyalin, yang biasanya merupakan jumlah yang sangat kecil.)
SPD dikehendaki memasukkan penjelasan - dalam istilah bukan teknikal - peruntukan pelan, seperti manfaat dan hak anda di bawah pelan, termasuk apabila anda layak menerima pengedaran.
Sebagai alternatif, anda boleh meminta majikan anda untuk memberi penjelasan kerana menolak untuk menghormati permintaan anda; sebenarnya, anda mesti diberi penjelasan secara bertulis. Penjelasan yang sah untuk kelewatan dalam pengedaran termasuk yang berikut:
- Anda masih belum menerima pengagihan daripada pelan tersebut. Sebagai contoh, pelan itu mungkin menghendaki peserta mencapai usia tertentu sebelum dianggap layak mendapat pengedaran. Keperluan umur ini boleh digunakan walaupun anda tidak lagi bekerja dengan syarikat.
- Rancangan itu boleh membuat pembayaran hanya pada frekuensi tertentu, seperti suku tahunan. Oleh itu, jika anda meminta pengedaran pada pertengahan bulan Januari, anda mungkin perlu menunggu hingga 31 Mac sebelum anda menerima jumlah yang diminta.
Jika anda merasakan majikan anda tidak mematuhi terma pelan, anda boleh menghubungi talian bebas tol DOL di 1-866-444-3272 dan minta bercakap dengan wakil pejabat serantau berhampiran anda , atau anda boleh menghubungi pejabat serantau anda - lihat // www. dol. gov / ebsa / aboutebsa / org_chart. html # section13 untuk senarai pejabat serantau dan maklumat hubungan mereka.
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby
(Hubungi Denise)
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya menghentikan pengedaran dari akaun persaraan saya semasa di bawah Aturan 72 (t). Adakah ini akan memberi kesan kepada pengagihan masa depan yang saya ambil? Adakah saya tertakluk kepada penalti 10%?
Adakah mungkin untuk membalikkan IRA? Saya menerima QDRO dan berhutang kepada bekas suami saya. Adakah mungkin untuk membalikkan QDRO, yang dimasukkan ke dalam akaun CD Tradisional CD, tanpa menimbulkan sebarang jenis penalti?
Kerana perintah hubungan domestik yang berkelayakan (QDRO) adalah perintah mahkamah, ia tidak dapat dibalikkan setelah diterima dan diproses oleh rencana persaraan. Sekiranya arahan untuk membalikkan QDRO dikeluarkan oleh mahkamah, sebagai pindaan kepada QDRO asal, pentadbir pelan persaraan perlu menyemak arahan baru dan menentukan sama ada mereka boleh diikuti. Jika anda berhutang wang suami anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan sumber alternatif (bukan pelan persaraan anda) pembayaran.