Pengecualian umur 55 hanya terpakai kepada pengagihan dari pelan yang layak dan 403 (b) akaun. Setelah aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaat tersebut tidak lagi berlaku untuk aset tersebut.
Anda menyebut bahawa anda meletakkan sebahagian daripada pengedaran pencen anda di Roth. Adakah ini bermakna bahawa anda melancarkan jumlah itu ke IRA Tradisional terlebih dahulu dan kemudian menukarnya kepada Roth IRA? Saya bertanya kerana aset tidak boleh dipindahkan langsung dari pelan pencen ke IRA Roth. Sebaliknya, mereka mesti terlebih dahulu disumbangkan kepada IRA Tradisional dan kemudian ditukarkan kepada Roth. Sekiranya aset tidak dilancarkan terlebih dahulu ke IRA Tradisional, maka deposit ke Roth IRA mungkin tidak layak.
Untuk maklumat lanjut, baca Rawatan Cukai Roth IRA Distributions .
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Ibu saya berusia 80 tahun menggunakan aset Roth IRAnya untuk membuat pengecualian cukai hadiah $ 11,000 setahun. Adakah ini masih dianggap aset Roth IRA?
Di bawah undang-undang semasa, mana-mana aset IRA atau Roth IRA yang berbakat sementara pemilik IRA masih dianggap sebagai pengagihan dari IRA kepada pemilik IRA. Ini bermakna aset tidak akan lagi dianggap aset IRA selepas mereka meninggalkan IRA. Sesetengah pemilik IRA memilih untuk menetapkan pemberi hadiah (pihak yang menerima aset itu) sebagai benefisiari IRA supaya pihak itu akan menerima aset selepas pemilik IRA Roth meninggal dunia.
Saya berusia 50-an. Sekiranya saya masih mengambil bahagian dalam syarikat saya Roth 401 (k)?
Mengetahui mengapa menyumbang kepada Roth 401 (k) yang ditaja oleh majikan dalam 50-an anda boleh menjadi cara yang paling berkesan untuk meningkatkan simpanan persaraan anda.
Saya bekerja untuk sebuah universiti, dan saya mempunyai 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tetapi TIAA-CREF mengatakan saya tidak boleh memindahkan wang kepada pembekal lain. Bolehkah saya menghalang saya daripada memindahkan wang saya kepada pelaburan yang lebih baik?
Ia bergantung. IRS membenarkan pemindahan aset antara 403 (b) pembekal; Walau bagaimanapun, majikan dan 403 (b) pembekal tidak dikehendaki untuk membenarkan pemindahan tersebut. Secara umumnya, pemindahan hanya dibenarkan jika akaun 403 (b) yang baru (di mana aset dipindahkan) adalah tertakluk kepada peraturan pengedaran yang sama (atau lebih ketat) yang dikenakan ke akaun 403 (b) yang asetnya dipindahkan.