Pendedahan: 'Apakah Kandungan Yang Ditaja? Investopedia mempunyai perkongsian pemasaran kandungan dengan beberapa syarikat yang mengiklankan dengan kami dan membayar petunjuk dan paparan halaman. Investopedia mengekalkan kawalan editorial terhadap kandungan untuk memastikan ia sesuai untuk penonton kami, tetapi kami tidak menyokong secara langsung produk atau perkhidmatan yang disebutkan dalam artikel ini.

Ringkasnya, skor kredit adalah nombor statistik yang menggambarkan kepercayaan kredit seseorang. Walaupun mudah dalam konsep, ia adalah nombor yang boleh benar-benar membantu anda, atau benar-benar menyakiti anda apabila anda memohon pinjaman atau meminjam wang untuk membuat pembelian besar atau turun bayaran.

Sama ada anda suka atau tidak, skor kredit anda dikira dengan cara yang sama seperti orang lain. Skor kredit anda dikira berdasarkan pelbagai faktor, dan ia tidak memihak individu yang memilih untuk hidup tanpa garis kredit.

30% Orang Amerika Mempunyai Kredit Miskin atau Buruk

Walaupun hanya sedikit peratusan orang Amerika yang mempunyai skor kredit yang mengerikan, 30% kekurangan kredit yang buruk atau buruk, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Lebih buruk lagi, 45 juta pengguna Amerika tidak mempunyai laporan kredit atau sejarah kredit yang mencukupi untuk mencipta skor kredit.

Sebanyak 43% daripada milenium mempunyai kredit buruk, menurut pelbagai sumber. Malah, milenium dan Generasi X lebih cenderung mempunyai kredit subprima, penarafan kredit yang diberikan kepada mereka yang mempunyai laporan kredit kurang sempurna atau sejarah kredit pendek.

Walaupun setiap pemiutang menentukan julatnya sendiri untuk skor kredit (banyak peminjam berpendapat apa-apa lebih daripada 720 sangat baik), di sini adalah julat skor purata, menurut Sesame Credit:

• Cemerlang: 750 dan ke atas
• Baik: 700 hingga 749
• Adil: 650 hingga 699
• Miskin: 550 hingga 649
• Bad: 550 dan kurang

60% Tidak Tahu Skor Kredit mereka

Hampir 60% rakyat Amerika tidak tahu skor kredit mereka. Sesetengah orang takut untuk melihat markah mereka, mengetahui bahawa mereka telah membuat kesilapan kewangan yang buruk dan yang lain tidak merasakan keperluan untuk memeriksa markah mereka sehingga mereka bersedia untuk memohon kredit baru.

Ini adalah kesilapan, terutamanya dengan banyak perkhidmatan pelaporan kredit percuma yang tersedia. Memantau laporan kredit anda, terutamanya apabila skor kredit anda rendah, membolehkan anda mengenal pasti bidang yang menimbang skor anda.

Sesame Credit, Credit Karma dan Quizzle adalah semua perkhidmatan pemantauan kredit percuma yang dapat membantu pengguna menjejaki skor mereka dan mengenal pasti apa-apa tanda penghinaan pada laporan mereka. Kredit Sesame kemudian nilai setiap faktor utama anda, termasuk

• Sejarah pembayaran
• Penggunaan kredit
• Umur akaun
• Campuran akaun
• Pertanyaan kredit

Sebagai contoh, jika anda mempunyai " C "untuk sejarah pembayaran, maka anda tahu bahawa pembayaran lewat anda menjatuhkan skor anda, terutamanya sejak sejarah pembayaran membentuk 35% skor anda.Anda boleh menulis surat niat baik kepada peminjam untuk meminta mereka mengeluarkan tanda dari laporan anda dan terus membuat pembayaran tepat pada semua akaun lain.

Shenil Walker, seorang pelanggan Sesame Credit, tidak memeriksa laporan kreditnya hingga setahun selepas bersalin. Ia kemudian mendapati dia mempunyai enam akaun dalam koleksi kerana hospital tidak pernah menghantar bil. Walker tahu dia terpaksa menetapkan skor kreditnya untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit yang lebih baik dan mula meneliti bagaimana untuk melakukannya, tetapi dia berkata, "Saya tidak tahu apa nilai kredit saya dibuat sebelum itu. "

Walker tidak bersendirian. Satu kaji selidik mendapati bahawa 24. 5% daripada responden tidak tahu bagaimana kesan penggunaan kredit menggunakan skor kredit. Adalah penting bagi pengguna untuk mengetahui apakah skor kredit mereka dan faktor yang mempengaruhinya untuk mengekalkan laporan kredit yang sihat.

80% dari Rumah Tangga Amerika Telah Hutang

Hutang adalah hal yang biasa, dan 80% dari isi rumah Amerika mempunyai hutang. Satu lagi 70% rakyat Amerika mengatakan bahawa hutang mereka adalah satu keperluan dalam hidup mereka, walaupun mereka lebih suka tidak ada hutang sama sekali.

Hutang adalah perkara yang rumit untuk diseimbangkan. Pinjaman dan kad kredit boleh mengembangkan peluang, atau sekurang-kurangnya itulah 68% rakyat Amerika percaya. Sebaliknya, jika anda tidak berhati-hati dengan hutang anda dengan nisbah garis kredit, kadar penggunaan kredit anda akan lebih tinggi, dan skor kredit anda akan lebih rendah. Jumlah hutang terhutang untuk 30% daripada skor anda.

Chris Hall, pelanggan Credit Sesame, mengatakan bahawa hutang membuatnya tidak mempunyai skor kredit yang baik. "Saya tersedot ke dalam gelanggang pinjaman dari satu [garis kredit] untuk membayar yang lain, merosakkan nama saya," kata Hall. "Pada akhirnya, tidak ada bank yang akan membiarkan saya membuka akaun. "Kitaran hutang Hall bermula dengan hutang perubatan yang tidak mampu beliau. Tidak sampai dia mula menangani hutangnya sehingga skor kreditnya bertambah baik.

Bolehkah Rang Undang-Undang ini Meningkatkan Skor Kredit Anda?

Satu rang undang-undang yang dicadangkan bertujuan untuk membantu pengguna mempunyai skor kredit yang lebih baik. H. R. 5282, yang juga dikenali sebagai Akta Pembaharuan Pelaporan Kredit Konsumer yang Komprehensif pada tahun 2016 yang ditaja oleh Rep. Maxine Waters of California, akan membenarkan maklumat ketinggalan zaman terpantul dari rekod kredit pengguna. H. R. 5282 juga akan membenarkan pengguna membetulkan kesilapan pada laporan mereka tanpa perlu menunjukkan bukti yang diperlukan sekarang. Matlamat di sebalik rang undang-undang adalah untuk meningkatkan kredit pengguna untuk meningkatkan peluang kelulusan pinjaman mereka.

Walaupun bil ini masih dipertimbangkan, ada cara lain yang dapat meningkatkan skor kredit pengguna.

• Bayar bil anda pada masa: Enam bulan pembayaran tepat diperlukan untuk melihat perbezaan yang ketara dalam skor anda. Malangnya, membayar bil telefon dan utiliti anda pada masa tidak akan meningkatkan skor kredit anda.
• Hingga baris kredit anda: Jika anda mempunyai akaun kad kredit, hubungi dan periksa tentang peningkatan kredit. Sekiranya akaun anda berada dalam kedudukan yang baik, anda perlu diberi peningkatan dalam had kredit anda. Adalah penting untuk tidak membelanjakan jumlah ini supaya anda mempunyai kadar penggunaan kredit yang lebih rendah.
• Jangan tutup akaun kad kredit: Jika anda tidak menggunakan kad kredit tertentu, maka yang terbaik adalah untuk memotongnya dan berhenti menggunakannya daripada menutup akaun. Bergantung pada umur dan had kredit kad, ia boleh menjejaskan skor kredit anda jika anda menutup akaun.

Sebagai contoh, katakan anda mempunyai $ 1,000 dalam hutang dan $ 5,000 had kredit berpecah antara dua kad sama rata. Sebagai akaun, kadar penggunaan kredit anda adalah 20%, yang bagus. Walau bagaimanapun, menutup salah satu kad akan meletakkan kadar penggunaan kredit anda pada kadar 40%, yang akan menjejaskan skor anda secara negatif.

Skor kredit anda adalah satu nombor yang boleh menjejaskan atau menjimatkan banyak wang dalam seumur hidup anda. Skor yang sangat baik boleh memberi anda kadar faedah yang rendah, bermakna anda akan membayar lebih sedikit untuk mana-mana kredit yang anda ambil. Tetapi terpulanglah kepada anda, peminjam, untuk memastikan kredit anda tetap kukuh sehingga anda dapat mengakses lebih banyak peluang untuk meminjam jika anda perlu. ( Lihat juga: Bagaimana Seorang Wanita Menggunakan Kredit Sesame untuk Meningkatkan Skor Kreditnya )