Dengan pencen syarikat yang semakin berkurang, dan masa depan Keselamatan Sosial kelihatan agak terancam, adalah idea yang baik untuk bergantung sebanyak mungkin kepada sumber anda sendiri. Bersama dengan

IRAs dan Roth IRAs, yang mungkin termasuk menyumbang kepada 401 (k), dengan asumsi syarikat anda menawarkan bahawa, dan majoriti (70%) syarikat besar lakukan.

Malangnya, hanya 45% syarikat yang mempunyai kurang daripada 100 pekerja mempunyai 401 (k) s sehingga Mac 2015, menurut Biro Buruh Statistik, seperti yang dilaporkan oleh Bloomberg dalam talian. Firma-firma yang lebih kecil berpuas hati dengan apa yang mereka lihat sebagai komplikasi penubuhan 401 (k), walaupun tanpa menambah caruman yang sepadan yang akan dibuat oleh beberapa majikan yang lebih besar (sehingga peratusan gaji pekerja yang ditetapkan). Walau bagaimanapun, menurut Institut Dasar Ekonomi, "401 (k) adalah sumber pendapatan yang tidak diingini untuk orang tua. "Data baru menunjukkan bahawa pada tahun 2014, pengagihan dari 401 (k) s dan akaun serupa - termasuk Akaun Persaraan Individu (IRA), yang sering dilancarkan dari 401 (k) - menjadi kurang daripada $ 1, 000 setahun bagi setiap orang berumur 65 tahun ke atas.

Pencen tradisional menyediakan lebih banyak lagi - Pension Rights Centre meletakkan manfaat pencen swasta median bagi pesara 65 dan lebih tinggi pada $ 9, 227 setiap tahun (rancangan negeri dan kerajaan tempatan kebanyakannya lebih baik) - tetapi mereka berada di yang berkurang. Kerana digantikan oleh IRA dan 401 (k), orang akan lebih bergantung kepada Jaminan Sosial untuk pendapatan selepas bersara. (Anda boleh mendapat manfaat daripada membaca 6 Tips Simpanan Persaraan untuk 45 hingga 54 tahun-Lama .)

Apa yang Membuat 401 (k) s Jadi Penting

Malah, beberapa pekerja menyimpan apa-apa di luar rancangan yang ditaja oleh majikan. Hanya 8% pembayar cukai yang layak untuk mengetepikan wang dalam IRA atau Roth IRA melakukannya pada tahun 2010, menurut IRS. A 401 (k) dikira sebagai pelan yang ditaja oleh majikan kerana anda dapat menetapkan terlebih dahulu berapa banyak wang yang anda ingin sumbangkan. Ia bukan sesuatu yang perlu anda lakukan atas inisiatif anda sendiri, yang sangat sukar selepas anda mendapat gaji anda.

Jika, bagaimanapun, anda ingin menambah akaun anda sendiri 401 (k) dan anda [PLS. FIX: IT IS AGE 50 atau OLDER ] lebih dari 50 tahun (yang mana apabila IRS berpendapat anda akhirnya boleh diilhamkan untuk memulakan perancangan persaraan - jelas, orang yang sangat bijak bermula sebelum ini) ada peruntukan untuk Cekap-up yang dicadangkan: $ 6, 000 melebihi sumbangan maksima biasa untuk tahun 2015 sebanyak $ 18, 000. Jadi jika, pada 50, anda mempunyai pendapatan $ 6,000 lagi untuk dimasukkan ke dalam 401 (k) anda (melebihi maksimum $ 18 , 000), anda boleh melakukannya.

Menggunakan Opsi Catch-up

Sudah tentu, jika anda dapat membuat sumbangan tambahan ini, anda harus berbuat demikian, walaupun sesiapa yang memiliki $ 24,000 untuk menabung dalam simpanan pada usia 50 atau lebih tua, daripada pendapatan yang tidak stabil yang diterima oleh orang Amerika - selepas membayar untuk Keselamatan Sosial, Medicare, U.S. dan pendapatan kerajaan cukai - mungkin juga ahli yang kaya "satu peratus" yang mungkin tidak perlu dibimbangkan.

Namun, masuk akal untuk mengambil kesempatan daripada setiap pecah Uncle Sam memberi kami. Terutama jika majikan anda sepadan dengan sekurang-kurangnya sebahagian daripada sumbangan 401 (k) anda, anda dinasihatkan untuk meletakkan seberapa banyak wang yang anda boleh masuk ke dalam dana ini. Anda akan meraih ganjaran kemudian, dan sudah tentu anda akan menjadi sebahagian daripada kumpulan orang yang agak jelas yang telah berjaya membuat sesuatu daripada 401 (k) mereka atau sebenarnya meletakkan sebarang wang untuk persaraan.

IRS menentukan berapa banyak tangkapan yang dibenarkan setiap tahun berdasarkan pelbagai indeks kos-hidup. Maksimum sumbangan asas boleh berubah setiap tahun, juga, untuk ini serta IRA. Nota: 401 (k) s, dengan cara itu, tidak diperlukan untuk membolehkan penangkapan, tetapi kebanyakannya dilakukan.

Menurut laman web Berita AS dan Dunia Laporan, sumbangan majikan yang paling biasa adalah 50 sen pada dolar yang disumbangkan oleh pekerja, hingga 6% dari gaji pekerja. Tetapi beberapa syarikat pergi lebih jauh. Sebagai contoh, MacDonald meletakkan tiga dolar untuk setiap pekerja yang diberikan, tetapi hanya sampai 1% daripada gajinya (ada aturan lain apabila pekerja MacDonald meletakkan lebih banyak lagi). Oleh itu, adalah penting untuk menyemak butir-butir ini dengan syarikat anda atau mungkin syarikat tempat anda menemu duga. Terutama jika anda fikir anda sebenarnya akan memasukkan wang ke dalam 401 (k), yang merupakan perkara yang bijak.

Bottom Line

Jangan mengabaikan kelebihan yang mungkin untuk meningkatkan sumbangan anda sebanyak 401 (k) setelah anda mencapai 50, terutama jika syarikat anda berpadanan dengan dana. Dalam kisah yang disemak semula kura-kura ini berlumba-lumba kelinci, seolah-olah kura-kura tiba-tiba memakai kelajuan arnab di garisan penamat.