Isi kandungan:
- Peraturan 50/30/20
- Strategi Belanjawan yang lain
- Berapa banyak yang anda perlukan? Semua orang mempunyai pendapat yang berbeza. Kebanyakan pakar kewangan akhirnya menyarankan anda memerlukan simpanan tunai bersamaan dengan enam bulan perbelanjaan: Jika anda memerlukan $ 5, 000 untuk bertahan setiap bulan, berjimat $ 30,000.
- Itu tidak meninggalkan banyak ruang untuk menyimpan.
Semua orang mempunyai pendapat tentang berapa banyak wang yang perlu anda masukkan dalam akaun bank anda. Sebenarnya, ia bergantung kepada keadaan kewangan anda.
Apa yang anda perlukan untuk menyimpan di bank adalah wang untuk bil tetap anda, perbelanjaan budi bicara anda dan bahagian simpanan anda yang merupakan dana kecemasan anda.
Semuanya bermula dengan anggaran anda. Jika anda tidak belanjawan dengan betul, anda mungkin tidak mempunyai apa-apa untuk menyimpan dalam akaun bank anda.
Tidak mempunyai anggaran? Sekarang adalah masa untuk membina satu. Berikut adalah beberapa pemikiran tentang cara melakukannya.
Peraturan 50/30/20
Pertama mari kita lihat peraturan 50/30/20 yang pernah popular. Daripada cuba mengikuti belanja yang rumit dan gila, anda boleh memikirkan wang anda sebagai duduk dalam tiga baldi.
Kos yang Tidak Berubah (Tetap): 50%
Akan lebih baik jika anda tidak mempunyai bil bulanan, tetapi bil elektrik datang, seperti air, Internet, kereta dan gadai janji (atau sewa ) bil-bil. Dengan mengandaikan bahawa anda telah menilai bagaimana kos-kos ini sesuai dengan anggaran anda dan memutuskan mereka adalah mustahil, tidak banyak yang dapat anda lakukan selain membayarnya.
Kos tetap perlu memakan sekitar 50% daripada belanjawan bulanan anda.
Wang Pembicaraan: 30%
Ini adalah baldi di mana ada (dalam alasan). Ia adalah wang anda untuk digunakan pada keperluan dan bukan keperluan.
Menariknya, kebanyakan perancang termasuk makanan dalam baldi ini kerana terdapat banyak pilihan dalam cara anda mengendalikan perbelanjaan ini: Anda boleh makan di restoran atau makan di rumah; anda boleh membeli jenama generik atau nama, atau anda boleh membeli sup murah atau sekumpulan bahan organik dan buat sendiri.
Baldi ini juga termasuk filem, membeli tablet baru atau menyumbang kepada kebajikan. Awak tentukan.
Peraturan umum ialah 30% daripada pendapatan anda, tetapi banyak guru kewangan akan berpendapat bahawa 30% adalah terlalu tinggi.
Matlamat Kewangan: 20%
Jika anda tidak menjimatkan masa depan secara agresif - mungkin membiayai IRA, pelan 529 jika anda mempunyai anak, dan tentu saja menyumbang 401 (k) merancang, jika boleh - anda menetapkan diri anda untuk masa yang sukar di hadapan. Di sinilah akhir 20% pendapatan bulanan anda.
Jika anda tidak mempunyai dana kecemasan (lihat di bawah), kebanyakan 20% ini harus terlebih dahulu membuat satu.
Strategi Belanjawan yang lain
Guru kewangan Dave Ramsey mempunyai sikap yang berbeza mengenai bagaimana anda perlu mengukir wang anda. Peruntukan yang disyorkannya kelihatan seperti ini (dinyatakan sebagai peratusan dari bayaran pulang rumah anda):
Pemberian Amal: 10-15%
Makanan: 5% - 15%
Penjimatan : 10% -15%
Pakaian: 2% - 7%
Perumahan: 25% - 35%
> Utiliti: 5% - 10%
Perubatan / Kesihatan: 5% - 10%
About That Emergency Fund rizab tunai dalam akaun bank anda hendaklah terdiri daripada dana kecemasan anda.Wang untuk dana itu harus datang dari bahagian belanjawan anda yang dikhaskan untuk simpanan - sama ada dari 20% 50/30/20 atau dari 10% Ramsey hingga 15%.
Berapa banyak yang anda perlukan? Semua orang mempunyai pendapat yang berbeza. Kebanyakan pakar kewangan akhirnya menyarankan anda memerlukan simpanan tunai bersamaan dengan enam bulan perbelanjaan: Jika anda memerlukan $ 5, 000 untuk bertahan setiap bulan, berjimat $ 30,000.
Guru kewangan peribadi Suze Orman menasihati dana kecemasan lapan bulan kerana itu mengenai berapa lama orang biasa mencari pekerjaan. Pakar-pakar lain mengatakan tiga bulan, sementara ada yang mengatakan tidak ada apa-apa jika anda mempunyai sedikit hutang, sudah mempunyai banyak wang yang disimpan dalam pelaburan cair, dan mempunyai insurans mutu.
Sekiranya dana itu benar-benar di dalam bank? Beberapa pakar yang sama akan menasihatkan anda untuk mengekalkan dana kecemasan lima angka anda dalam akaun pelaburan dengan peruntukan yang agak selamat untuk mendapatkan lebih banyak daripada faedah yang anda terima dalam akaun simpanan.
Isu utama adalah bahawa wang itu boleh diakses dengan segera jika anda memerlukannya. (Di sisi lain, ingat bahawa wang dalam akaun bank adalah FDIC diinsuranskan.) Untuk nasihat lanjut, lihat
Membina Tabung Kecemasan
. Jika anda tidak mempunyai dana kecemasan, anda mungkin perlu membuat satu sebelum meletakkan matlamat kewangan / wang simpanan anda ke arah persaraan atau matlamat lain. Matlamat membina dana itu untuk tiga bulan perbelanjaan, kemudian membahagi simpanan anda antara akaun simpanan dan pelaburan sehingga anda mempunyai enam hingga lapan bulan yang bernilai. Selepas itu, simpanan anda perlu pergi ke persaraan dan matlamat lain - melabur dalam sesuatu yang mendapat lebih daripada akaun bank.
Talian Bawah
Data Rizab Persekutuan terkini dari "Laporan Kesejahteraan Ekonomi Keluarga AS pada tahun 2015" meninjau Amerika dan menyebut bahawa "empat puluh enam peratus orang dewasa mengatakan mereka sama ada tidak dapat menutup perbelanjaan kecemasan yang berharga $ 400, atau akan melindunginya dengan menjual sesuatu atau meminjam wang. "
Itu tidak meninggalkan banyak ruang untuk menyimpan.
Kebanyakan pakar kewangan mungkin akan bersetuju bahawa jika anda mula menyimpan sesuatu, itu langkah pertama yang hebat. Merancang untuk menaikkan jumlah itu dari masa ke masa. Dan jika anda belum mempunyai belanjawan, mulakan dengan Tutorial
Dasar-Dasar Anggaran
kami.
Saya pembeli rumah pertama kali. Sekiranya saya mengambil pengedaran daripada 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, adakah saya perlu membayar penalti pada edaran ini? Juga bentuk apa yang saya perlu memfailkan dengan cukai saya, menunjukkan IRS bahawa $ 10, 000 pergi ke arah
Seperti yang anda sudah tahu, anda mesti memenuhi keperluan tertentu, yang digariskan dalam 401 (k ) merancang dokumen, dianggap dianggap layak menerima pengedaran dari pelan tersebut. Majikan atau pelan pelan anda akan memberikan anda senarai keperluan. Jumlah yang dikeluarkan dari pelan 401 (k) anda dan digunakan untuk pembelian rumah anda akan dikenakan cukai pendapatan dan penalti pengagihan awal 10%.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Apabila dia meninggal dunia, saya menerima permohonan akaun yang menyenaraikan saya sebagai benefisiari, dan juga melihat bahawa adik saya dan saya perlu mengambil pengagihan ibu saya. Abang saya tidak dapat ditemui. Bagaimana saya
Jika abang anda tidak dapat dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA.