Sekiranya abang anda tidak dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA. Sekiranya IRA yang anda warisi termasuk peruntukan sedemikian, anda boleh dianggap sebagai penerima utama tunggal - dengan syarat usaha yang sewajarnya dibuat untuk mencari abang anda.
Pada amnya, pengagihan minimum yang dikehendaki (RMD) bagi tahun kematian perlu diagihkan oleh semua benefisiari utama secara pro rata. Dalam kes anda, abang anda akan menarik balik 50% daripada sahamnya dan anda akan menarik balik 50% daripada saham anda, dengan anggapan bahawa anda sepatutnya menerima 50% setiap satu. Sekiranya dia tidak dapat dijumpai, ia mungkin masuk akal untuk anda mengeluarkan jumlah RMD penuh, terutamanya jika bahagian sahamnya akan dimiliki oleh anda. Ini akan membantu memastikan bahawa 50% cukai kutipan berlebihan tidak terpakai kepada apa-apa amaun.
Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pengedaran IRA, lihat Siapa Penerima Akaun Anda? , Aset Pelan Persaraan yang dimiliki - Bahagian 1 , Aset Pelan Persaraan yang dimiliki - Bahagian 2 dan Menghuraikan Aset Pelan Inherit .
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Jika saya berhak mengikut dekri perceraian saya kepada peratusan IRA bekas suami saya, bagaimana saya boleh menerima aset yang disebabkan oleh saya ke IRA sendiri tanpa dikenakan cukai? Adakah dia akan dikenakan cukai apabila dia membuat pemindahan? Adakah wang yang dia perlu bayar dalam cukai
Untuk memiliki bahagian aset IRA yang dipindahkan kepada anda (iaitu ke dalam nama anda), anda harus menghubungi kustodian / pemegang amanah IRA suami anda dan beri mereka salinan surat perceraian. Pastikan anda meminta penjaga mengenai keperluan dokumentasi lain.
Saya pembeli rumah pertama kali. Sekiranya saya mengambil pengedaran daripada 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, adakah saya perlu membayar penalti pada edaran ini? Juga bentuk apa yang saya perlu memfailkan dengan cukai saya, menunjukkan IRS bahawa $ 10, 000 pergi ke arah
Seperti yang anda sudah tahu, anda mesti memenuhi keperluan tertentu, yang digariskan dalam 401 (k ) merancang dokumen, dianggap dianggap layak menerima pengedaran dari pelan tersebut. Majikan atau pelan pelan anda akan memberikan anda senarai keperluan. Jumlah yang dikeluarkan dari pelan 401 (k) anda dan digunakan untuk pembelian rumah anda akan dikenakan cukai pendapatan dan penalti pengagihan awal 10%.
Paman saya meninggal dunia baru-baru ini. Beliau menunjuk ibu dan bapa saya sebagai penerima manfaat pada tahun 1997, selepas perceraiannya, dan tidak membuat sebarang perubahan selepas berkahwin semula pada tahun 2000. Pasangan bapa saudaraku kini berjuang untuk mendapatkan wang dari rancangan itu. Adakah dia mempunyai kaki t
Ia bergantung. Jika pelan persaraan adalah pelan yang layak, maka pelan pelan akan merujuk kepada dokumen pelan untuk menentukan siapa penerima manfaat yang ditetapkan. Dokumen pelan menerangkan peraturan yang mana pelan yang layak dikenakan. Secara amnya, pelan yang memenuhi syarat memberi bahawa pasangan yang masih hidup si mati adalah benefisiari melainkan jika pasangan yang masih hidup menandatangani penepian yang dibenarkan sebaliknya.