Umur panjang adalah satu konsep yang sangat penting untuk industri insurans, yang merupakan satu sebab mengapa aktuari memperoleh antara $ 150,000 dan $ 250,000 setahun. Walaupun syarikat-syarikat bilion dolar memperhatikan butiran ini, ramai individu yang bersiap sedia untuk bersara gagal untuk mengira dan memahami kebarangkalian ini, walaupun mereka boleh memberi impak besar kepada kehidupan kewangan mereka semasa tahun persaraan mereka.

Akademi Actuari Amerika dan Persatuan Aktuari baru-baru ini mengeluarkan alat dalam talian baru untuk membantu penasihat kewangan dan pelanggan mereka memvisualisasikan berapa lama mereka akan hidup untuk merancang untuk tahun persaraan mereka. The Longevity Illustrator boleh didapati secara percuma kepada sesiapa sahaja dan menghasilkan tiga ilustrasi yang berbeza yang direka untuk menyampaikan panjang umur menggunakan input data asas termasuk jantina seseorang, tarikh lahir, status merokok, dan kesihatan keseluruhan.

Mari kita lihat bagaimana penasihat kewangan dapat memanfaatkan alat baru ini dan juga beberapa orang lain yang mungkin berguna untuk membantu pelanggan dengan pemfaktoran dalam pelbagai mata data lain. (Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Mengatasi Risiko Kepanjaman Panjang )

Menggunakan Data Ini

Illustrator Panjang Umur direka untuk membantu pengguna memvisualisasikan jangkaan jangka hayat dan bukannya cuba menyampaikan maklumat melalui perkataan atau teks. Sering kali, orang melihat jangka hayat mereka sebagai nombor tunggal atau umur dan bukannya graf kebarangkalian. Seseorang juga boleh mengawal jangkaan peribadi mereka berdasarkan kematian saudara atau kenalan daripada berdasarkan statistik yang lebih tepat yang disusun oleh aktuari.

Penasihat kewangan boleh menggunakan data ini untuk menunjukkan pentingnya menyimpan dan melabur kepada pelanggan, serta menetapkan jangkaan untuk seberapa banyak yang harus mereka simpan. Strategi Keselamatan Sosial tertentu mungkin juga bergantung kepada jangka hayat dari segi menentukan sama ada untuk menangguhkan mengambil manfaat kerajaan. Grafik visual dapat membantu menyampaikan maklumat jauh lebih berkesan daripada sekadar memberitahu klien kebarangkalian dan membantu mereka menginformasikan konsep yang lebih baik. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Berapa Banyak Kepada Anda 401 (k) untuk Bersara? )

Mengikut laman web Longevity Illustrator:

Anda akan menjawab beberapa soalan tentang kesihatan anda dan ciri demografi. Illustrator Panjang Umur kemudian akan menghasilkan carta yang membolehkan anda melihat kebarangkalian yang berkaitan dengan berapa lama anda (dan pasangan / pasangan anda, jika ada) boleh hidup, yang akan membantu anda memahami kemungkinan bahawa anda mungkin hidup lebih lama daripada anda jangka hayat akan mencadangkan. Ini akan membolehkan anda mempertimbangkan risiko mengatasi sumber kewangan anda, i.e. , peluang untuk kehabisan wang semasa hayat anda. Anda boleh melihat keputusan sebagai carta atau sebagai jadual nilai. Anda juga boleh mencetak helaian ringkasan maklumat yang disediakan oleh Longevity Illustrator.

Kalkulator Alternatif untuk Semak

The Longevity Illustrator adalah alat yang hebat untuk menggambarkan harapan hidup, tetapi bukan satu-satunya alat yang tersedia untuk penasihat kewangan untuk menyampaikan jenis maklumat ini.

Penyelidik University of Pennsylvania telah membangunkan kalkulator jangka hayat jangka hayat yang paling maju yang menggabungkan beberapa faktor yang berbeza ke dalam analisis mereka. Alat ini sekarang disediakan oleh Abaris dan termasuk kebarangkalian statistik hidup hingga usia tertentu, jangka hayat yang dianggarkan, dan jangka hayat purata rakan sebaya. Laman web asal penyelidik juga mengandungi maklumat terperinci mengenai pengiraan yang dilakukan oleh alat tersebut. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Harapan Hayat: Ini Lebih Daripada Nombor. )

Satu set alat lain yang popular boleh didapati daripada Pentadbiran Keselamatan Sosial. Walaupun ini adalah pengiraan yang lebih mudah, ia mengandungi alat-alat yang lebih berorientasikan kewangan untuk membantu perancangan persaraan dan pendapatan Keselamatan Sosial. Pengantaraan Persaraan membantu individu menentukan berapa banyak yang akan mereka terima daripada Keselamatan Sosial berdasarkan rekod pendapatan sebenar mereka. Anggaran ini boleh digunakan bersamaan dengan pengiraan jangka hayat.

Akhir sekali, syarikat insurans seperti John Hancock juga telah mengembangkan kalkulator jangka hayat yang faktor dalam maklumat berpotensi yang lain. Misalnya, Kalkulator Harapan Hayat John Hancock termasuk medan untuk tekanan darah, kolesterol, dan tabiat pemanduan, kerana faktor-faktor yang telah ditunjukkan mempengaruhi jangka hayat. Kelemahannya adalah bahawa kalkulator hanya menyediakan anggaran usia dan kebarangkalian.

Bottom Line

Panjang umur adalah topik penting dalam perancangan kewangan, kerana wang yang disimpan dalam tahun kerja mesti membiayai persaraan. Sering kali, orang tidak dapat menghargai berapa lama mereka mungkin hidup dan, akibatnya, mungkin tidak menjimatkan simpanan persaraan dan melabur. Penasihat kewangan harus memanfaatkan alat seperti Longevity Illustrator untuk menyampaikan konsep-konsep penting ini dan memastikan klien mereka berada di jalan yang benar untuk menyelamatkan dan melabur. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Simpanan Persaraan: Berapa Banyak Adakah? )