Revolusi digital telah banyak mempengaruhi cara penasihat kewangan membina dan mengukur amalan mereka, memasarkan perkhidmatan mereka dan memberi respons kepada pelanggan. Kemunculan penasihat robo atau penasihat digital juga membuat gelombang di pasaran kewangan kerana algoritma komputer yang semakin canggih kini melaksanakan banyak perkhidmatan pengurusan wang yang sebelum ini memerlukan intervensi manusia. Tetapi apa masa depan untuk industri penasihat, dan di mana kita akan pergi dari sini? Walaupun kita tidak dapat menjawab soalan-soalan ini secara berwibawa, trend semasa di pasaran seolah-olah menunjukkan beberapa destinasi yang mungkin dijumpai di cakrawala. (Untuk lebih lanjut, lihat: Trend Teknologi Penasihat Kewangan Mesti Menjauh dari .)

Akses Nyata tanpa had

Banyak pelanggan hari ini menikmati akses sepanjang masa ke aset mereka melalui portal digital. Pada masa akan datang, mereka dapat melihat kesan serta-merta dari peristiwa pasaran dan prestasi pelaburan yang tercermin dalam rancangan kewangan keseluruhannya berbanding dengan bagaimana aktiviti pasaran harian mempengaruhi matlamat dan objektif kewangan mereka, dan menandinginya lagi toleransi risiko. Nama pengguna dan kata laluan juga mungkin hilang pada satu ketika dan akan digantikan dengan penjaga pintu digital yang boleh menggunakan cap jari atau imbasan retina untuk mengesahkan pengguna. Pelanggan juga mungkin mempunyai pilihan untuk bekerja dengan penasihat digital yang boleh membuat strategi pelaburan yang canggih dan menyediakan ulasan pasaran dan portfolio peribadi melalui telefon atau dalam talian. Penasihat digital ini boleh didapati sepanjang masa dan akhirnya boleh mencapai tahap di mana mereka sebenarnya boleh berbincang dengan pelanggan dan menyediakan tahap yang terhad, walaupun tahap tiruan jaminan emosi apabila portfolio mereka mengalami kerugian. Peratusan besar pelanggan juga boleh mendaftar dengan firma di mana mereka tidak pernah bertemu dengan penasihat manusia secara peribadi, tetapi hanya berkomunikasi menggunakan IM, e-mel, Skype atau sembang video. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Penasihat Manusia: Bagaimana Mereka Akan Bekerja Bersama .)

Fiduciary Factor

Jika Kongres meluluskan rang undang-undang Jabatan Buruh untuk menaikkan semua penasihat kewangan ke tahap penjagaan fidusiari, ia boleh mengeja permulaan akhir bagi penasihat yang berasaskan komisen yang pada dasarnya penjual. Mereka yang memeluk model ini sekarang boleh mendapatkan mata yang menentang mereka yang menentangnya, dan lanskap profesional mungkin berubah dengan ketara dari satu yang bertujuan untuk memaksimumkan aset di bawah pengurusan kepada seseorang yang bertujuan untuk memberikan tahap nasihat dan perkhidmatan yang hanya dapat diberikan manusia . Banyak firma juga boleh beralih kepada model penahan, di mana mereka mengenakan yuran selimut berkala kepada pelanggan mereka sebagai balasan untuk pelbagai produk dan perkhidmatan yang komprehensif yang boleh memenuhi hampir apa-apa keperluan atau objektif kewangan.Tetapi ketelusan dan pendedahan yang lengkap boleh menjadi model asas bagi semua penasihat, tanpa mengira jenis produk atau perkhidmatan yang mereka berikan.

Matlamat Kehidupan

Walaupun semua kemajuan teknologi ini dapat mengurangkan atau bahkan menghapuskan asas pelanggan banyak penasihat yang bergantung kepada penyediaan produk dan perkhidmatan rutin, penasihat yang berjaya akan belajar bagaimana untuk menggabungkan inovasi dalam amalan mereka dan menilai perniagaan mereka dengan betul. Ini akan membebaskan mereka untuk memberi tumpuan kepada elemen manusia perancangan kewangan dan menunjukkan kepada pelanggan mereka bagaimana semua sihir digital ini dapat meningkatkan kehidupan mereka dan membantu mereka mencapai matlamat mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat: Menjadi Lebih Savvy Tech Dengan Alat Pembelajaran Dalam Talian .)

Bottom Line

Walaupun perniagaan penasihat kewangan berubah dengan cepat untuk menampung keperluan pelanggan di 21 ^st abad, perubahan yang lebih besar hanya sekitar sudut untuk kedua-dua pelanggan dan penasihat. Peningkatan akses dan perkhidmatan digital akan bergabung dengan interaksi manusia untuk menyediakan pengalaman perancangan kewangan yang disesuaikan khusus yang membolehkan pelanggan melihat kehadapan data kewangan yang tersedia dalam talian dan melihat bagaimana angka-angka ini boleh mengubah kehidupan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Perlu Mengendalikan Ancaman Penasihat Robo .)