Mengekalkan nama penerima manfaat anda sehingga kini merupakan aspek penting dalam perancangan harta tanah yang komprehensif. Penyenaraian benefisiari utama seringkali merupakan keperluan oleh kebanyakan syarikat insurans dan penjaga akaun persaraan pada masa polisi atau akaun dibuka. Keputusan untuk menyenaraikan penerima manfaat kontinjen, bagaimanapun, dibiarkan kepada anda sebagai pemilik akaun atau pemegang polisi, bergantung pada keperluan pemindahan kekayaan anda. Dari masa ke masa, rancangan harta tanah boleh berubah, mewujudkan keperluan untuk mengalihkan jawatan benefisiari kontinjen untuk lebih sesuai dengan matlamat anda. Apabila penamaan kontinjen disenaraikan sebagai benefisiari yang tidak ditarik balik, kedua-dua syarikat insurans hayat dan pelan pelan persaraan membenarkan anda sebagai pemegang polisi atau pemilik akaun untuk menukar individu atau entiti yang dinamakan sebagai benefisiari kontingen melalui borang perubahan benefisiari.
Sebelum mengemas kini nama penerima manfaat kontinjen anda, berunding dengan wakil perancang harta tanah atau perancang kewangan yang mempunyai pemahaman yang jelas mengenai objektif perancangan harta pusaka anda. Walaupun terdapat beberapa peraturan umum yang berkaitan dengan siapa atau apa yang boleh disenaraikan sebagai benefisiari pada polisi insurans hayat atau akaun persaraan, setiap keadaan berbeza. Sebagai contoh, adalah perkara biasa bagi pasangan untuk disenaraikan sebagai benefisiari utama dan anak-anak asli atau angkat untuk disenaraikan sebagai penerima manfaat kontingen. Ini bermakna bahawa apabila anda meninggal pasangan anda adalah selaras dengan penerimaan semua hasil tanpa perlu melalui mahkamah probet. Anak-anak anda hanya menerima aset jika pasangan anda tidak dapat menerima mereka kerana kematian atau keadaan lain. Acara-acara kehidupan seperti perceraian atau kematian pasangan mungkin mencetuskan perubahan kepada penerima manfaat kontinjen untuk memastikan aliran aset tetap cekap.
Borang perubahan benefisiari boleh digunakan untuk mengemas kini jawatan benefisiari utama atau kontinjen sebaik sahaja anda menentukan perubahan perlu untuk memenuhi pelan harta anda. Majoriti syarikat insurans hayat dan rancangan persaraan menyediakan borang perubahan benefisiari dalam format kertas yang boleh diminta melalui telefon atau melalui e-mel atau faks. Setelah anda melengkapkan borang, hantar mereka kembali ke syarikat penerbit dengan tandatangan dan tarikh yang baru. Beberapa syarikat kini menawarkan borang perubahan benefisiari dalam talian, tetapi anda masih perlu mel atau faks borang yang telah lengkap. Hubungi syarikat insurans atau kustodian akaun anda untuk memastikan anda mengikuti prosedur khusus untuk mengemas kini jawatan benefisiari.
Mengemaskini penerima manfaat kontinjen memerlukan maklumat yang sama yang diperlukan untuk mengemaskini penerima utama. Sekiranya anda menamakan orang asli sebagai penerima manfaat kontinjen baru, syarikat insurans atau kustodian akaun persaraan memerlukan namanya, hubungannya dengan anda, alamat posnya, tarikh lahir dan nombor Keselamatan Sosialnya.Menamakan kepercayaan sebagai penerima manfaat kontinjen memerlukan anda memberikan nama semua pemegang amanah semasa, nama penuh amanah, alamat surat untuk satu jika tidak semua pemegang amanah, dan tarikh amanah. Sebaik sahaja maklumat itu berada dalam keadaan baik dan diterima oleh syarikat insurans atau penjaga akaun persaraan, syarikat itu menghantar surat-menyurat kepada anda sebagai pemilik akaun atau pemegang polisi untuk mengesahkan permintaan perubahan anda.
Jika kedua-dua benefisiari utama dan kontinjen tidak tersedia, apa yang berlaku kepada hasil?
Memahami perbezaan antara benefisiari utama dan kontinjen dan apa yang berlaku kepada aset apabila tidak hadir untuk menerima mereka.
Apabila dia meninggal dunia, saya menerima permohonan akaun yang menyenaraikan saya sebagai benefisiari, dan juga melihat bahawa adik saya dan saya perlu mengambil pengagihan ibu saya. Abang saya tidak dapat ditemui. Bagaimana saya
Jika abang anda tidak dapat dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA.
Apakah batasan untuk menamakan seorang individu sebagai benefisiari kontinjen saya?
Memahami apa sekatan yang mungkin wujud, bergantung kepada keadaan anda dan dasar yang anda pilih, apabila memberi nama penerima manfaat kontinjen insurans hayat anda.