Isi kandungan:
- Perbezaan Antara Penerima Utama dan Luar Biasa
- Bagaimana Mengubah atau Mengemaskini Penunjukan Penerima
Salah satu kesilapan yang paling biasa dalam perancangan harta tanah adalah tidak menamakan penerima manfaat terkini mengenai polisi insurans hayat atau akaun persaraan. Dari masa ke masa, hubungan antara benefisiari utama atau benefisiari kontinjen dan individu yang diinsuranskan boleh berubah secara drastik, mengakibatkan penerima yang dipilih tidak lagi menjadi pilihan yang sesuai atau terbaik untuk menerima hasil setelah tertanggung hilang. Lebih biasa, para penerima manfaat yang dipilih apabila insured muda sering tidak lagi hidup, dan oleh karenanya tidak dapat menerima manfaat asuransi jiwa atau baki akaun yang diturunkan dari pemiliknya.
Apabila benefisiari utama tidak hidup untuk menerima hasil pemegang akaun, penerima manfaat kontingen menerima aset tersebut. Sekiranya penerima utama dan bukan kontingen masih hidup atau sedia menerima pewarisan, aset secara automatik dipindahkan ke pasangan yang masih hidup diinsuranskan, dan di beberapa negeri, waris yang masih hidup. Sekiranya tiada pasangan atau waris yang masih hidup, hasil daripada insurans hayat dan akaun persaraan menjadi sebahagian daripada harta pusaka tertanggung dan dibayar dengan cara yang dianggap sesuai oleh mahkamah.
Perbezaan Antara Penerima Utama dan Luar Biasa
Bagi akaun seperti polisi insurans hayat dan rancangan persaraan, individu mempunyai peluang untuk menamakan benefisiari utama dan kontingen. Seorang benefisiari utama adalah individu yang mula-mula sejajar untuk menerima aset, sementara penerima manfaat kontinjen adalah orang yang menerima dana ketika primer tidak tersedia pada masa berlakunya tertanggung. Pemilik akaun tidak dikehendaki menyediakan sebutan benefisiari kontinjen sekiranya utama disenaraikan. Walau bagaimanapun, penamaan kontinjen pada umumnya dicadangkan untuk kecekapan dalam perancangan harta keseluruhan seseorang.
Pemegang akaun boleh memilih seberapa banyak benefisiari utama dan kontinjen yang diperlukan atau dikehendaki, dan dia boleh membahagikan hasil dalam apa jua cara yang difikirkannya sesuai untuk keperluan perancangan harta pusaka tertentu. Individu, amanah atau entiti boleh ditetapkan sebagai salah satu utama atau kontinjen, walaupun beberapa sekatan dikenakan oleh undang-undang tidak sah negeri. Sesetengah negeri memerlukan bahawa benefisiari utama adalah pasangan pemilik akaun. Jika orang lain atau entiti dipilih, pasangan itu dikehendaki menandatangani dokumen yang mengecualikan haknya untuk disenaraikan sebagai benefisiari utama.
Bagaimana Mengubah atau Mengemaskini Penunjukan Penerima
Perancangan harta pusaka yang komprehensif adalah paling cekap apabila dikaji semula setiap beberapa tahun. Ini termasuk mengemas kini nama penerima manfaat utama dan kontinjen mengenai polisi insurans hayat, akaun persaraan seperti IRA dan pelan yang ditaja oleh majikan, dan dokumen amanah.Jawatan boleh diubah sekerap yang dikehendaki oleh pemilik akaun selagi pemilihan awal ditetapkan sebagai benefisiari yang boleh dibatalkan. Penerima utama atau kontinjen yang tidak dapat ditarik balik tidak boleh ditukar pada bila-bila masa. Pentadbir pelan insurans dan pentadbir persaraan sering memerlukan menghantar borang perubahan benefisiari secara bertulis untuk mengemas kini perubahan dalam jawatan.
Jika amanah dinamakan sebagai benefisiari IRA, boleh pemegang amanah amanah itu menjadi benefisiari tanpa pemilik IRA yang menandatangani borang Perubahan Penerima?
Manakala pemilik IRA masih hidup, hanya pemilik IRA boleh menukar benefisiari IRA yang ditetapkan. Pengecualian mungkin terpakai jika ada seorang peguam, di mana kuasa wakil termasuk peruntukan yang melantik agen itu untuk bertindak atas nama pemilik IRA.
Jika saya menolak tawaran tender untuk memperoleh stok yang saya miliki dalam syarikat dan syarikat itu pergi bersendirian, apa yang berlaku kepada stok saya?
Sejak berlakunya Akta Sarbanes-Oxley, sejumlah besar syarikat awam telah memilih untuk pergi secara peribadi. Sebab-sebab mengapa syarikat membuat pilihan ini bervariasi sebagai syarikat itu sendiri, tetapi kos untuk diniagakan secara awam dan harus mematuhi peraturan SEC sering disebut sebagai alasan untuk penswastaan.
Apa yang berlaku kepada polisi insurans dan anuiti berubah jika syarikat insurans itu sendiri menjadi bankrap - adakah pemegang polisi mendapat apa-apa daripada itu?
Idea insurans yang gagal atau bankrap adalah salah satu yang boleh menjadi sangat menakutkan. Walau bagaimanapun, apabila syarikat insurans berada dalam bahaya kewangan, terdapat persatuan guaman negara dan dana yang dikendalikan oleh kerajaan yang membantu membayar tuntutan daripada dasar sekiranya syarikat insurans menjadi bankrap.