Insurans hayat merupakan bahagian penting dalam perancangan harta pusaka. Ia membolehkan anda memastikan bahawa anda boleh menjaga kewangan orang yang anda sayangi jika anda memenuhi kematian yang tidak lama lagi. Apabila anda membeli polisi insurans hayat, anda menetapkan penerima untuk menerima hasil dasar jika anda mati semasa ia berkuatkuasa. Kebanyakan polisi insurans hayat juga membolehkan anda menamakan penerima manfaat kontinjen - orang yang menerima pembayaran daripada polisi jika benefisiari utama anda mendahului anda dalam kematian. Terdapat sekatan yang minimum mengenai siapa yang boleh anda namakan sebagai benefisiari anda; sekatan ini berbeza dari negeri ke negara dan dari dasar ke dasar. Terdapat juga sekatan yang lebih sedikit yang diletakkan pada siapa anda dibenarkan untuk menamakan sebagai benefisiari kontinjen anda dalam polisi insurans hayat anda.
Sesetengah negeri memerlukan anda menamakan pasangan anda sebagai benefisiari utama jika anda berkahwin. Negeri-negeri lain menghendaki anda menamakan saudara sebagai waris utama anda. Walau bagaimanapun, peraturan ini tidak dilanjutkan kepada penerima manfaat kontinjen. Oleh itu, anda bebas untuk menamakan, sebagai contoh, suami atau isteri anda sebagai benefisiari utama anda dan sahabat anda sebagai benefisiari kontinjen anda. Di negeri-negeri yang tidak meletakkan sekatan keluarga untuk menamakan benefisiari utama, anda dialu-alukan untuk menahan diri dari menamakan pasangan anda sebagai penerima utama anda. Anda juga boleh menamakan pasangan tenis anda sebagai benefisiari utama anda dan isteri anda sebagai kontinjen anda.
Kawasan lain di mana sekatan adalah perkara biasa adalah untuk menamakan anak sebagai waris. Apabila seorang anak dinamakan sebagai benefisiari insurans hayat, sama ada utama atau kontinjen, peraturan sering wujud untuk menentukan kapan dan bagaimana dia boleh menerima hasil dasar itu. Dalam kebanyakan kes, apabila anda menamakan anak kecil sebagai benefisiari utama atau kontinjen dalam polisi insurans hayat anda, anda juga harus menetapkan penjaga yang sah bagi kanak-kanak itu untuk mengawasi pengurusan wang tersebut sehingga kanak-kanak mencapai usia majoriti atau dewasa, biasanya berusia 18 tahun.
Masa perasa selepas penerima utama menerima hasil dasar ini adalah peraturan lain yang boleh berbeza dari negeri ke negara. Anda harus jelas tentang peraturan mengenai masa perasa sebelum anda membeli insurans hayat atau benefisiari nama. Sebagai contoh, beberapa negeri menyatakan bahawa penerima utama mesti mengawal hasil polisi insurans hayat selama 30 hari sebelum dia boleh menjadi sebahagian daripada harta pusaka beliau. Sekiranya dia meninggal dunia sebelum 30 hari berlalu, wang itu secara automatik akan kembali kepada benefisiari kontingenya. Di negeri-negeri lain, tiada peraturan sedemikian wujud, dan sebaik sahaja benefisiari utama menerima hasil insurans hayat, mereka menjadi sebahagian daripada hartanya.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Apabila dia meninggal dunia, saya menerima permohonan akaun yang menyenaraikan saya sebagai benefisiari, dan juga melihat bahawa adik saya dan saya perlu mengambil pengagihan ibu saya. Abang saya tidak dapat ditemui. Bagaimana saya
Jika abang anda tidak dapat dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA.
Apakah pro / kontra menamakan kepercayaan sebagai benefisiari dari akaun persaraan?
Ini menjadi topik perdebatan yang berterusan dalam komuniti kewangan antara peguam perundangan estet dan penasihat kewangan. Bagi akaun persaraan, pelabur diberi peluang untuk menamakan penerima manfaat utama dan kontinjen di akaun mereka.