a:

Majoriti majikan menawarkan pekerja yang layak untuk menyelamatkan persaraan dalam pelan yang memenuhi syarat melalui penangguhan gaji. Kebanyakan syarikat menubuhkan 401 (k) untuk memenuhi keperluan pekerja ini dan membenarkan sumbangan sehingga batas maksimum yang ditetapkan oleh IRS setiap tahun.

Pelan 401 (k) adalah alat yang berkuasa apabila digunakan untuk menjimatkan ke arah keperluan pendapatan persaraan, tetapi ia juga boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan hidup tertentu sebelum umur persaraan. Anda boleh mengakses baki akaun 401 (k) semasa tahun-tahun bekerja anda melalui peruntukan pinjaman 401 (k). Walaupun tidak semua pelan yang ditaja oleh majikan membenarkan anda mengakses baki akaun menerusi pinjaman 401 (k), pilihan telah menjadi manfaat tambahan yang popular.

401 (k) Proses Pinjaman

Anda hanya dibenarkan mengambil pinjaman daripada 401 (k) anda apabila dokumen pelan asal yang menubuhkan pelan yang ditaja oleh majikan secara jelas menyatakan bahawa pinjaman peruntukan dimasukkan. Anda boleh meminta maklumat ini dari hubungan sumber manusia dengan majikan anda atau penaja rancangan 401 (k) anda.

Sekali anda telah menentukan bahawa pinjaman terhadap 401 (k) anda tersedia, membuat permintaan pinjaman untuk jumlah yang anda perlukan sehingga batas yang tersedia secara langsung kepada penaja pelan 401 (k) anda. Sebagai contoh, jika pelan 401 (k) anda diuruskan oleh Fidelity, teruskan permintaan anda di sana. Setelah penajaan pelan anda memproses dan meluluskan permintaan pinjaman 401 (k) anda, anda menerima cek atau deposit langsung untuk jumlah yang diminta, kurang sebarang yuran asal pinjaman.

401 (k) Batasan Pinjaman

Pinjaman terhadap 401 (k) anda biasanya terhad kepada 50% daripada jumlah keseluruhan baki yang anda capai, dan caruman majikan mungkin tidak termasuk dalam jumlah itu. Walaupun sekatan ini adalah sama untuk hampir semua pelan yang ditaja oleh majikan, syarikat-syarikat berbeza di mana batasannya diletakkan pada penggunaan hasil pinjaman. Dengan beberapa rancangan 401 (k), pekerja hanya dibenarkan mengambil pinjaman untuk membayar perbelanjaan perubatan yang tidak dilindungi oleh perbelanjaan insurans atau pendidikan untuk pasangan atau anak. Dalam kes lain, anda boleh menggunakan dana pinjaman untuk bayaran pendahuluan pada pembelian rumah atau untuk kesulitan kewangan umum.

Pekerja juga mungkin terhad kepada syarat pembayaran balik tertentu ke atas pinjaman 401 (k). Dengan majoriti majikan, bayaran pinjaman tidak boleh dilanjutkan sepanjang tempoh lima tahun dan dibuat melalui penangguhan gaji. Dalam sesetengah kes, seperti pinjaman untuk bayaran pendahuluan di rumah, bayaran balik boleh dilanjutkan melebihi maksimum lima tahun. Semak dengan penaja pelan anda atau hubungan sumber manusia untuk maklumat lanjut mengenai pilihan anda yang berkaitan dengan penggunaan pinjaman dan istilah pembayaran balik.

Kelebihan 401 (k) Pinjaman

Manfaat terbesar untuk mengambil pinjaman dari 401 (k) anda adalah keupayaan untuk meminjam dari simpanan anda sendiri. Tidak seperti pinjaman peribadi dari pemberi pinjaman konvensional, di mana anda membuat pembayaran balik (termasuk faedah) ke bank atau kesatuan kredit, bayaran balik pinjaman 401 (k) anda kembali ke akaun anda.Selain itu, faedah yang dibayar kepada 401 (k) pinjaman adalah jauh lebih rendah daripada pinjaman tidak bercagar yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman, dan ia memberi manfaat kepada anda sebagai peminjam berbanding dengan pemberi pinjaman luar. Pinjaman dari 401 (k) tidak memerlukan permohonan kredit atau pengunderaitan yang banyak, dan anda menerima dana dalam beberapa hari perniagaan.

Kekurangan 401 (k) Pinjaman

Walaupun 401 (k) hasil pinjaman tidak dikenakan cukai selagi anda bekerja oleh syarikat, dana dianggap sebagai pengagihan yang boleh dikenakan cukai daripada pelan persaraan jika anda tidak membayarnya sepenuhnya selepas anda menamatkan pekerjaan. Sekiranya anda berusia di bawah 59. 5, pengedaran akan dikenakan cukai 10%.

Pinjaman terhadap 401 (k) anda merendahkan belanjawan simpanan persaraan anda, yang, di bawah pasaran, sukar untuk menambah. Walaupun pembayaran pinjaman kembali ke akaun 401 (k) anda, penangguhan gaji tambahan boleh merugikan aliran tunai yang anda perlukan untuk perbelanjaan hidup lain.