Gagal mempertimbangkan bagaimana 529 rancangan memberi kesan bantuan kewangan boleh menyebabkan seorang pelajar kehilangan bantuan kewangan yang berharga. Ibu bapa dan datuk nenek sering memulakan pelan simpanan sebanyak 529 apabila anak atau cucu memasuki gambar. Akaun cukai yang popular ini yang ditaja oleh negara, memberikan laluan kepada keluarga untuk mengetepikan dana untuk membayar pendidikan kolej masa depan. Malangnya, banyak keluarga gagal untuk mempertimbangkan hubungan kompleks antara 529 rancangan dan bantuan kewangan.

Menilai Bagaimana 529 Pelan Bantuan Kewangan Kesan

Menentukan kelayakan bantuan kewangan bermula apabila pelajar mengisi Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan (FAFSA). Semakin cepat FAFSA selesai pada tahun kanan, semakin baik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Anda Boleh Buat Fail FAFSA Mulai 1 Oktober .)

Dalam istilah yang sangat asas, FAFSA menggunakan pendapatan dan aset orang tua dan pelajar untuk menentukan sama ada pelajar itu layak mendapat bantuan kewangan .

Sumbangan Keluarga yang Diharapkan

Di dalam FAFSA, kunci penting untuk kelayakan bantuan kewangan adalah Sumbangan Keluarga yang Diharapkan (EFC). Ini adalah jumlah keluarga (ibu bapa dan pelajar) yang diharapkan untuk membayar perbelanjaan pendidikan untuk tahun akademik yang akan datang dan terdiri daripada peratusan pendapatan dan aset keluarga.

Pelan 529 yang dimiliki oleh ibu bapa atau pelajar dianggap sebagai aset. Yang dimiliki oleh seorang nenek tidak dianggap sama sekali. Walau bagaimanapun, peraturan pengeluaran adalah rumit, menjadikan penggunaan kekayaan nenek yang dimiliki 529 sebagai masalah yang berpotensi semasa beberapa tahun pertama kolej.

Pendapatan dan Aset Yang Dirawat Berbeza

Walaupun pendapatan dan aset dikira sebagai sebahagian daripada EFC, masing-masing dianggap berbeza. Selain itu, pendapatan dan aset pelajar dilayani secara berbeza daripada ibu bapa.

Pendapatan - EFC ditetapkan pada sifar jika kanak-kanak pelajar yang bergantung dan pendapatan ibu bapa adalah $ 25,000 atau kurang. Selain itu, ibu bapa mesti layak untuk memfailkan borang cukai 1040A atau 1040 EZ dan seseorang dalam isi rumah mestilah memenuhi syarat bagi faedah persekutuan yang diuji cara tertentu dalam tempoh dua tahun terdahulu [Contoh: Pendapatan Tambahan Tambahan ( SSI), makan tengahari harga sekolah percuma dan harga yang dikurangkan, bantuan sementara untuk Keluarga Perlu (TANF)]. Jika tidak, bergantung kepada jumlah pendapatan, ibu bapa dijangka menyumbang antara 22% dan 47% daripada "pendapatan budi bicaranya" kepada pendidikan kolej pelajar. Pelajar dijangka menyumbang 50% daripada pendapatan budi bicara mereka kepada pendidikan mereka sebagai sebahagian daripada EFC.

Aset - Ibu bapa dijangka menyumbang 5. 64% daripada aset bukan persaraan tertentu (termasuk 529s milik induk) kepada EFC. Pelajar dijangka menyumbang 20% ​​daripada aset mereka kepada EFC; Walau bagaimanapun, 529 dimiliki oleh pelajar pada kadar induk 5.64%.

FAFSA Baru Setiap Tahun

FAFSA baru mesti diisi setiap tahun. Inilah tempat 529 yang dimiliki nenek moyang boleh menjadi masalah. Jika pelajar menerima wang dari 529 yang dimiliki oleh datuk nenek, wang itu dianggap sebagai pendapatan pelajar bagi tahun di mana ia digunakan, dan 50% daripada pengeluaran itu menjadi sebahagian daripada EFC.

Salah satu cara untuk mengelakkan masalah itu adalah untuk melambatkan penggunaan 529 datuk nenek sehingga selepas permohonan FAFSA akhir pelajar telah difailkan (biasanya, pada tahun junior). Dengan cara ini 529 datuk nenek tidak pernah dianggap sebagai sebahagian daripada proses FAFSA.

Ibu Bapa Ibu yang Bukan Kustodian 529

Apabila ibu bapa bercerai, hanya pendapatan dan aset ibu bapa yang dilaporkan di FAFSA. Malangnya, apabila dana dari 529 pelan yang dimiliki oleh ibu bapa bukan penjagaan ditarik balik dan digunakan untuk kos kolej, peraturan yang sama berlaku seperti 529 yang dimiliki datuk nenek - yang bermaksud jumlah pengeluaran sebagai pendapatan pelajar, dan 50% daripada jumlah yang dikeluarkan mengira ke arah EFC.

Penyelesaian yang sama disediakan untuk 529 yang dimiliki datuk nenek - dana pengeluaran selepas FAFSA akhir telah difailkan - tersedia untuk dimiliki oleh orang tua yang tidak menjaga 529.

Rumusan Berasaskan Sekolah

Sesetengah sekolah (kebanyakannya swasta) mempunyai formula dalaman atau menggunakan borang Profil CSS College Board untuk mengira bantuan berasaskan keperluan. Beberapa formula ini, serta Profil CSS, bertanya sama ada pelajar itu adalah benefisiari mana-mana amanah atau 529 akaun yang tidak dimiliki oleh ibu bapa.

Rumus-rumus ini akan merangkumi kedua-duanya 529 yang dimiliki oleh datuk nenek dan bukan kustodian sebagai aset.

Dua Tambahan 529 Strategi Pelan

Sebagai tambahan kepada strategi kelewatan ibu bapa / bukan penjaga yang disebutkan di atas, ada cara lain untuk meminimumkan kesan 529 rancangan mengenai potensi bantuan kewangan.

Strategi Pemindahan - Jika keadaan anda membenarkannya, memindahkan pemilikan semua 529 pelan yang berkaitan kepada pelajar meletakkan pelan-pelan tersebut di bawah peraturan yang paling kurang berbahaya 5. 64% untuk EFC. Beberapa negeri tidak membenarkan pemindahan pemilikan, atau mereka meletakkan sekatan ke atas pemindahan. Ketahui tentang peraturan negeri anda di sini.

Strategi Sumbangan - Daripada memulakan 529 pelan, datuk dan nenek moyang, ibu bapa bukan penjaga dan ahli keluarga yang lain hanya dapat menyumbang kepada pelan 529 yang sudah ada pelajar. Strategi ini mempunyai manfaat tambahan untuk mengurangkan jumlah 529 rancangan untuk mengesan dan mengurus.

Garis Bawah

Rancangan simpanan 529 masih merupakan cara terbaik untuk menyelamatkan kolej. Dengan pengetahuan asas - dan menggunakan strategi yang digariskan di sini - ibu bapa, datuk nenek, keluarga dan kawan-kawan dapat menyokong pendidikan masa depan tanpa meletakkan beban kewangan kepada keluarga.

Lebih penting, dengan hampir $ 2. 7 bilion wang geran persekutuan percuma yang tersisa di atas meja pada tahun 2015, mengisi FAFSA sepatutnya pada setiap senarai tugasan senior senior yang bertugas di kolej.

Untuk bacaan selanjutnya, lihat Pengenalan Pinjaman Pelajar dan FAFSA dan 5 Cara untuk Dapatkan Bantuan Kewangan Pelajar Maksimum.