Dengan lebih daripada 28,000 dana bersama, ia boleh menjadi satu tugas yang menggembirakan untuk memilih hanya sedikit untuk anda melabur. Tidak hanya ada begitu banyak yang perlu dipertimbangkan, tetapi terdapat tiga yang berbeza jenis untuk menarik dari.

Berikut adalah beberapa pertimbangan untuk merenungkan yang akan membantu anda mengurangkan pilihan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Reksa Dana: Panduan Lengkap. )

Ketahui Matlamat Anda

Mengetahui apa yang anda simpan dan apabila anda perlu membelanjakan wang itu dapat membantu anda mempersempit turun pilihan anda dalam dana bersama.

Contohnya, jika anda menyimpan untuk kolej anak-anak anda dan mereka pergi dalam masa tiga tahun, anda boleh menentukan apa peruntukan aset yang anda perlukan. Kemudian anda boleh memilih dari dana yang sesuai dengan peruntukan itu.

Jika, sebaliknya, anda menyimpan untuk persaraan dan tiga puluh tahun dari berhenti kerja, anda boleh menentukan keputusan anda mengenai peruntukan aset yang dicadangkan yang membolehkan anda memberi tumpuan kepada mencari dana ekuiti.

Faktor Jenis Akaun

Status cukai akaun yang anda merancang untuk melabur boleh memberi impak besar kepada apa yang anda cari dalam dana. Sekiranya anda menggunakan akaun yang boleh dikenakan cukai, anda akan meminimumkan apa-apa keuntungan modal yang anda dapat bagi mengekalkan kesan cukai yang rendah. Walau bagaimanapun, jika anda melihat ke dalam akaun yang dilindungi cukai seperti IRA, maka anda tidak mempunyai kebimbangan terhadap sebarang keuntungan modal yang signifikan.

Jika anda menyimpan dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, anda akan mahu mencari dana dengan nisbah perolehan yang rendah dan pulangan penyesuaian cukai yang baik.

Jika anda menggunakan akaun yang mesra cukai, maka anda boleh melihat beberapa pengurus dana yang lebih aktif tanpa memukul cukai utama setiap kali ada penjualan stok. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Dana Bersama Bayar Dividen atau Faedah? )

Dana Aktif vs Pasif

Dana aktif melibatkan pengurus dana yang cuba mengalahkan pasaran dengan pelbagai strategi pelaburan dan membeli dan menjual sekuriti seseorang. Memutuskan bahawa anda lebih suka mempunyai dana pasif - yang hanya mencerminkan indeks pasaran - dengan serta-merta memotong nombor yang anda perlu menyusun kepada kira-kira 1, 200 dana.

Faktor Fee

Yuran pengurusan boleh menjadi pembunuh pulangan terbesar. Kerana mereka mempunyai kesan besar terhadap apa yang anda buat dalam pelaburan anda, anda ingin memastikan bahawa dana anda tidak mengenakan yuran yang sangat tinggi.

Jika anda mencari dana yang diuruskan secara aktif, sasaran yang besar harus berada di bawah tahap fee 1. 0%. Jika anda melabur dalam dana pasif, biasanya anda boleh mendapatkan yuran serendah 0. 1%.

Mencari Prestasi yang Konsisten

Anda tidak mencari dana bersama terbaik sepanjang tahun - satu yang mungkin menjadi satu keajaiban. Sebaliknya anda mencari dana yang secara konsisten memukul kategorinya dan indeksnya dibandingkan dengan.Anda mahu dapat kekal dalam dana anda untuk jangka panjang, jadi anda memerlukan seseorang yang telah menunjukkan ia dapat memperoleh pulangan yang konsisten berbanding dengan dana lain dalam kategori tersebut.

Pengecualian di sini ialah jika anda melabur dalam dana indeks. Dengan ini, anda hanya perlu memastikan mereka mendapat pulangan yang betul di sekitar prestasi indeks. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menganalisis Risiko Dana Bersama. )

Melihat setiap metrik ini, anda boleh menyempitkan dana anda seperti ini: Katakan anda menyimpan untuk persaraan dalam akaun yang boleh dikenakan cukai dan anda mahu mempunyai dana pasif. Anda kemudian akan mencari dana indeks dengan nisbah perbelanjaan di bawah 0. 25% dan ralat pengesanan yang rendah.

Contoh lain akan menjimatkan untuk tuisyen kolej anak anda; dia akan pergi dalam masa tiga tahun. Anda mahu menggunakan pengurusan aktif. Berdasarkan peruntukan aset, anda ingin mencari dana bon dengan yuran yang rendah dan prestasi yang baik.

Garis Bawah

Terdapat banyak pilihan untuk dipilih ketika memilih dana bersama. Semakin banyak yang anda tahu tentang matlamat anda, akaun apa yang anda gunakan dan jika anda lebih suka aktif atau pasif, anda akan dapat mencari lebih baik melalui beberapa kriteria asas seperti yuran dan prestasi. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Dana Indeks Pasaran Keseluruhan Terbaik )