Lebih daripada 23, 000 pemilik rumah mengeluarkan gadai janji terbalik tahun lepas. Tetapi bank-bank besar kebanyakannya keluar dari perniagaan hipotek sebaliknya, yang bermaksud bahawa jika anda membeli belanja gadai janji terbalik, anda mungkin memilih antara pemberi pinjaman yang belum pernah anda dengar.

Inilah melihat empat peminjam gadai janji terbalik yang paling besar dan beberapa petunjuk tentang memilih satu. (Pertama, pelajari mengenai asas-asas pinjaman ini dalam Bagaimana Kerja Hipotek Berbalik? dan Gadai Jatuh Songsang: Alat Pensiun .)

- Kumpulan Penasihat Amerika

Kumpulan Penasihat Amerika, yang berpangkalan di Orange County, Calif., Adalah peminjam gadai janji penukaran ekuiti rumah (HECM) yang terbesar pada tahun 2014 menurut Peninjauan Belakang Pasaran, penyelidikan syarikat memberi tumpuan kepada industri gadai janji terbalik. HECM adalah yang paling popular dari tiga jenis gadai janji terbalik dan menyumbang 95% daripada gadai janji terbalik dalam pasaran hari ini.

AAG dilesenkan di semua 50 negeri, ditambah dengan Daerah Columbia. Laman webnya menyatakan bahawa syarikat telah berniaga selama lebih dari 10 tahun dan mempunyai penilaian kepuasan pelanggan sebanyak 97% berdasarkan tinjauan sendiri syarikat. Syarikat itu mempunyai penarafan A + dengan Biro Perniagaan Betul (BBB) ​​dan 20 aduan tertutup dalam tiga tahun lepas. Itu jauh lebih banyak aduan daripada tiga peminjam gadai janji terbalik yang diterangkan dalam artikel ini, tetapi AAG juga menutup hampir dua kali setengah sebagai pinjaman sebagai pesaing terdekatnya. AAG juga mempunyai banyak aduan di ConsumerAffairs, sebuah pusat berita dan sumber pengguna berasaskan web yang bebas. Walaupun anda perlu mengambil ulasan dalam talian dengan sebatian garam, ConsumerAffairs melakukan ulasan yang dikemukakan pengguna yang sederhana, menghendaki pengguna membuat akaun, dan cuba menapis ulasan palsu dan spam. Ia juga memberi peluang kepada syarikat untuk memberi respons kepada aduan.

AAG tergolong dalam Persatuan Pemberi Pinjam Kebangkitan Kebangsaan (NRMLA). Sekiranya ini bermakna apa-apa kepada anda? NRMLA mempunyai kod etika dan tanggungjawab profesional yang ahli-ahlinya mesti menandatangani dan bersetuju untuk mengikuti apabila mereka menyertai atau memperbaharui keahlian mereka. Ahli sepatutnya "berinteraksi dengan pengguna secara etika, bertanggungjawab secara profesional dan sah. "Mereka juga harus menerangkan kedua-dua kos dan faedah gadai janji terbalik kepada pengguna, menggalakkan mereka untuk mendapatkan bimbingan profesional di luar sama ada untuk mendapatkan gadai janji terbalik dan menegakkan piawaian lain. NRMLA juga merupakan organisasi lobi politik untuk industri gadai janji terbalik dan mempunyai dasar untuk bertindak balas terhadap apa-apa gambaran media negatif atau tidak tepat mengenai gadai janji terbalik. Oleh itu, walaupun NRMLA memegang anggotanya untuk menjadi piawaian yang sepatutnya melindungi pengguna, ia juga menimbang untuk kepentingan terbaik industri gadai janji terbalik (salah satunya, boleh dikatakan adalah untuk memberi perkhidmatan kepada pengguna).Kebanyakan gadai janji terbalik berasal dari ahli NRMLA.

Laman web AAG juga menawarkan kedua-dua video dan testimoni bertulis yang menyatakan bahawa AAG adalah dari pelanggan AAG sebenar. Di samping itu, blog syarikat itu mempunyai "cerita peminjam sebenar. "Dengan mengandaikan bahawa AAG mengikuti garis panduan NRMLA, kesaksian ini adalah nyata. Semak mereka dan lihat jika anda mendapati mereka menarik. Laman ini juga menawarkan jawapan kepada banyak soalan lazim mengenai hiper balik terbalik dan menjemput pengguna untuk meminta kit maklumat percuma yang akan dihantar kepada mereka. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat

Kebaikan dan Keburahan Reverse Mortgage .) RMS / Security 1 Pinjaman

Keselamatan 1 Pinjaman, pembahagian Reverse Mortgage Solutions yang beribu pejabat di San Diego, Pemberi pinjaman HECM mengikut jumlah pada tahun 2014. Keselamatan 1 dilesenkan di 40 negeri. Ia mempunyai cawangan runcit di Calif., Ga., Mo., Texas dan SC, yang bermaksud anda boleh duduk dan bercakap dengan seseorang tentang gadai janji terbalik jika anda tinggal di salah satu daripada negeri-negeri ini, dan syarikat itu telah wujud sejak tahun 2006. RMS adalah ahli NRMLA. Anda tidak akan mendapati testimoni pelanggan di laman web Keselamatan 1 atau banyak maklumat pendidikan, walaupun anda boleh meminta DVD percuma dan kit maklumat.

Keselamatan 1 Pinjaman mempunyai rating A dengan BBB dan dua aduan tertutup dalam tiga tahun yang lalu. Menurut laman web BBB, pada tahun 2014, Keselamatan 1 tertakluk kepada lesen yang digantung dan $ 4, 178 denda di California berkaitan dengan kegagalan untuk mendedahkan beberapa fakta penting kepada peminjam. Syarikat itu tidak disenaraikan di Kediaman Pengguna. (Untuk mengetahui tentang masalah yang dihadapi oleh pengguna dengan gadai janji terbalik, sila lihat

Kesalahan Gadai Jatuh Balik .) One Mortgage Reverse

Pemberi pinjaman HECM ketiga terbesar mengikut jumlah pada tahun 2014 adalah One Reverse Mortgage Quicken Pinjaman syarikat yang berpusat di San Diego. Quicken Loans adalah pemberi pinjaman berasaskan internet. (Lihat

Pilihan Mortgage: Quicken Loans Vs. Your Local Bank .) Itu bermakna anda perlu selesa melalui keseluruhan proses dalam talian dan melalui telefon dan tidak bertemu dengan sesiapa pun secara peribadi kecuali, pada penutupan. Kadar faedah dan yuran boleh lebih rendah dengan pemberi pinjaman dalam talian, tetapi ini bukan kebenaran universal sehingga anda masih ingin membeli-belah. One Reverse Mortgage telah wujud sejak tahun 2001. Syarikat ini dilesenkan di setiap negeri dan kini beroperasi di 47 negeri, ditambah D. C.; R. I., Vt. Dan W. Va. Akan datang tidak lama lagi, katanya. Di laman webnya, anda akan menemui jemputan biasa untuk memesan DVD percuma dan kit maklumat, bersama dengan banyak bahan pendidikan. One Reverse Mortgage juga telah menubuhkan sebuah laman web yang berasingan yang memberi tumpuan sepenuhnya kepada ulasan sambutan yang dikatakan adalah nyata, tidak disensor dan datang daripada kaji selidik yang dihantar kepada pelanggan selepas penutupan. Walau bagaimanapun, tuntutannya bahawa 100% pelanggannya akan mengesyorkan One Reverse Mortgage kepada rakan atau ahli keluarga seolah-olah tidak realistik.

Syarikat itu mempunyai penarafan A + dengan BBB dan tiada aduan dalam tempoh tiga tahun yang lalu. Walaupun ia disenaraikan di Kediaman Pengguna, ia tidak mempunyai ulasan pelanggan di sana.One Reverse Mortgage adalah ahli NRMLA. (Baca lebih lanjut di

Langkah-langkah Untuk Bersara Dengan Gadai Janji Songsang .) Penyelesaian Ekuiti Home Liberty

Di tempat keempat pada tahun 2014 Jumlah HECM, menurut Insight Market Insight, adalah Liberty Home Equity Solutions. Berasaskan di Sacramento, Liberty sebelumnya adalah Akses Ekuiti Home Genworth Financial, atau GFHEA, dan pada asalnya diasaskan sebagai Mortgage Reverse Mortgage. Ia telah beroperasi sejak tahun 2004, dan tumpuannya adalah pada HECM. Syarikat itu telah membiayai lebih daripada 40, 000 gadai janji terbalik sejak penubuhannya. Liberty dilesenkan di seluruh negara.

Seperti AAG dan One Reverse Mortgage, Liberty mempunyai sejumlah video dan testimoni bertulis dari pelanggan yang berpuas hati. Ia mempunyai penarafan A + dari Biro Perniagaan Lebih Baik, dengan empat aduan pelanggan dalam tiga tahun terakhir. Syarikat itu tidak disenaraikan di Kediaman Pengguna. Laman web Liberty mempunyai banyak bahan pendidikan yang tersedia untuk bakal pelanggan, dan Liberty adalah ahli NRMLA.

Liberty menawarkan pengguna "Jaminan Besi Batas" harga yang adil dan berdaya saing yang sepadan dengan atau memukul pesaingnya. Syarikat juga menjanjikan untuk menutup pinjaman anda dalam masa 60 hari, menawarkan kredit $ 500 ke arah kos penutupan jika terlewat tarikh akhir.

Bottom Line Mengambil bahan-bahan pendidikan di laman web peminjam hiper belakang dengan sebatian garam kerana mereka adalah, selepas semua, cuba menjual sesuatu kepada anda. Dan perlu diingat bahawa hanya kerana syarikat menutup banyak pinjaman atau mempunyai ulasan yang menguntungkan, ia tidak secara automatik bermakna ia boleh menawarkan tawaran terbaik. AARP mengesyorkan membeli-belah di sekitar untuk pemberi pinjaman kerana kos hipotek berbalik boleh berubah dengan ketara. HECM adalah satu-satunya jenis gadai janji terbalik yang diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan, tetapi insurans pinjaman FHA melindungi peminjam, bukan pengguna. Mana-mana pemberi pinjaman yang menggunakan "FHA diinsuranskan" sebagai titik jualan adalah mengelirukan pengguna tentang manfaat HECM. Insurans hipotek dan premium insurans hipotek bulanan yang dikaitkan dengan pinjaman HECM tidak bervariasi dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman kerana fi ini ditetapkan oleh kerajaan, tetapi setiap pemberi pinjaman akan mempunyai yuran asal yang berbeza, kos penutupan pihak ketiga, yuran perkhidmatan bulanan dan kadar faedah.

Pengalaman pinjaman anda juga akan banyak kaitan dengan pegawai pinjaman khusus yang anda bekerja, bukan hanya syarikat yang bekerja bank. Mencari seseorang yang berpengalaman dengan gadai janji terbalik, yang tidak menekan anda, dan siapa yang sabar dan berpengetahuan dalam menjawab soalan anda. Untuk mencari peminjam gadai janji terbalik, gunakan alat carian Senarai Uraian Jabatan Pembangunan Perumahan dan Perkembangan Bandar dan semak kotak HECM. (Untuk lebih lanjut mengenai topik ini, lihat 5 Alternatif Teratas Untuk Pinjaman Gadai Jatuh dan Pembiayaan Pinjam Atau Pinjaman Rumah-Ekuiti?)

Penafian: Pengarang tidak mengesyorkan - atau tidak bersetuju - mana-mana syarikat yang disebutkan dalam artikel ini. Melakukan penyelidikan anda sendiri dan berunding dengan penasihat kewangan profesional sebelum mengambil sebarang gadai janji terbalik.