Banyak kerja membina pelan kewangan yang komprehensif dan tugas yang berterusan untuk penasihat kewangan untuk memastikan pelan ini tepat dan terkini untuk pelanggan mereka. Perubahan hidup dan keadaan baru timbul, menjadikannya penting untuk menilai semula secara berkala untuk memastikan pelanggan berada di landasan yang betul.

Dengan cara yang sama, rancangan harta tanah untuk pelanggan perlu dikaji semula setiap tahun dan dikemas kini untuk mencerminkan perubahan, perkembangan terkini dan isu terkini. Pastikan anda bertanya soalan berikut untuk mendapatkan maklumat yang anda perlukan untuk mengekalkan perancangan estet yang terbaik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Perancangan Harta untuk Penasihat Kewangan .)

Apa Yang Berubah?

Mula dengan mendapatkan pemahaman gambar yang besar tentang apa yang baru atau berbeza dalam kehidupan klien anda. "Saya bertanya kepada klien saya apa yang telah berubah dalam kehidupan mereka yang tidak dicerminkan dalam dokumen mereka," jelas Will Kaplan, pengasas Halcyon Financial Planning . Dia mencadangkan bertanya tentang pembaharuan dalam hubungan, penambahan baru kepada keluarga atau perubahan dengan pewaris semasa, serta kurang soalan yang ketara. Kaplan bercakap mengenai perkara-perkara seperti, "Adakah mereka menjadi lebih kurang amal? Adakah kehendak mereka masih selaras dengan dokumen mereka atau telah ada perubahan?"

Data yang dikaitkan dengan akaun perlu juga tepat. "Pastikan anda mempunyai senarai yang tersembunyi dengan kata laluan kepada semua akaun," mencadangkan Jamie Block of Wealth Design Retirement Services, sambil menambah bahawa ia juga penting untuk mengemaskini senarai kata laluan yang diperlukan. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Cara Meningkatkan Perancangan Harta Tanah .)

Adakah Penerima Anda Tepat?

Katie Brewer Perancangan Kehidupan Terkaya Anda mengatakan penting untuk memastikan semua akaun mencerminkan benefisiari yang betul sekiranya sesuatu berlaku kepada pelanggan. Sekiranya mereka telah menyertai majikan baru, kami mengkaji semula 401 (k) untuk memastikan benefisiari ditubuhkan mengikut niat perancangan harta pusaka mereka, "kata Brewer.

Di samping itu, anda perlu mendaftar masuk dengan pelanggan anda untuk memastikan benefisiari yang betul dilindungi dengan betul. Peter J. Creedon dari Crystal Brook Advisors meminta kliennya tentang dinamika antara penerima untuk memastikan semua orang dapat bersama dan oleh itu pelanggan dapat menangani keperluan untuk melindungi penerima jika terdapat risiko seorang penerima manfaat yang dibuli, atau membuli orang lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menetapkan Amanah sebagai Penerima Persaraan .)

Adakah Anda dalam Komunikasi dengan Semua Dinamakan dalam Dokumen?

Adalah penting untuk pelanggan berkomunikasi dengan anda dan sesiapa sahaja yang telah mereka namakan sebagai bertanggungjawab untuk tindakan tertentu dalam pelan harta pusaka mereka. "Saya meminta [pelanggan] jika mereka mengenal pasti dan berkomunikasi dengan individu yang akan bertindak sebagai ejen mereka mengambil kira kuasa kewangan dan perubatan peguam, "kata Kaplan."Adakah individu tahu bahawa mereka telah dikenal pasti untuk peranan ini? Adakah mereka masih bersedia dan mampu melaksanakan peranan itu? Adakah pelanggan masih mahu orang itu dalam peranan itu?"

Blok nota bahawa anda perlu memastikan orang yang dinamakan dalam Dokumen perancangan harta tanah masih hidup sendiri. Dia juga mencadangkan untuk memeriksa sama ada penjaga yang dinamakan menjaga kanak-kanak masih pilihan yang sesuai, dan untuk memastikan apa-apa amanah yang ditubuhkan untuk melindungi kanak-kanak kecil dikemas kini jika anak-anak itu berkembang dan mampu menguruskan aset yang diwarisi. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Undang-undang Perancangan Harta Perubahan Perlu Anda Ketahui .)

Akhirnya, Anda harus menggalakkan klien berkomunikasi secara berkala dengan peguam perumahan mereka. Creedon berkata dia bertanya bila pelanggan terakhir berhubung dengan peguam mereka untuk menyemak dan mengemaskini rancangan mereka sekiranya perlu.

Pernahkah Anda Menerima Pusaka?

Apabila anda memberi tumpuan kepada pewarisan pelanggan mungkin meninggalkannya, mudah lupa faktor yang mungkin menjadi pewaris orang lain. Trace Tisler, perancang kewangan yang disahkan (CFP) dan pengasas Epic Financial, mengatakan bahawa ini adalah satu soalan penting untuk bertanya supaya aset tambahan itu kemudian dimasukkan dalam pelan estet klien. Beliau berkata amanah baru mungkin diperlukan untuk mengendalikan aset yang diwarisi seperti akaun persaraan individu (IRA). (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Pemindahan Kekayaan Keluarga .)

Soalan-soalan Penting lain untuk Tanya

Tisler mencadangkan pelbagai soalan lain untuk ditanya sebagai sebahagian daripada kajian tahunan perancangan harta klien dokumen. Berikut adalah beberapa yang dia kata penasihat perlu meliputi:

• Bagi usahawan, tanyakan tentang perniagaan atau rakan perniagaan baru. "Anda mungkin perlu menyesuaikan perjanjian perkongsian, amanah, atau insurans hayat," kata Tisler.
• Adakah pelanggan mempunyai apa-apa tindakan undang-undang yang ditangguhkan terhadap mereka? "Aset tertentu adalah 'peminjam dilindungi,' sementara yang lain mungkin dilindungi dengan memindahkan kepada pasangan," jelasnya.
• Anda perlu bertanya mengenai polisi insurans hayat bagi pelanggan dengan polisi jangka panjang. Tisler berkata perubahan dalam potensi pendapatan insurans hayat mungkin bermakna pelanggan perlu menimbang semula bagaimana asetnya diedarkan kepada waris.

Talian Bawah

Pelanggan dari semua peringkat umur boleh mengalami perubahan kehidupan utama dari tahun ke tahun. Semasa anda membuat perancangan kewangan dikemas kini, jangan lupa untuk menyentuh asas dengan keperluan perancangan harta pusaka mereka juga. Bergantung pada keadaan mereka, mereka mungkin perlu mengemaskini dokumen mereka. Soalan-soalan ini akan membantu anda mengetepikan maklumat yang diperlukan untuk membimbing mereka melalui proses tersebut. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Penasihat Perlu Menghadiri Peguam Besar .)