Lebih separuh daripada rakyat Amerika mati tanpa kehendak atau rancangan perumahan, menurut Persatuan Bar Amerika, yang hanya berfungsi untuk memperkaya peguam dan wakil cukai. Tanpa rancangan ini, negara memindahkan aset kepada saudara terdekat yang sudah mati dan mesti menentukan di mana anak-anak dan harta mereka dihantar jika ibu bapa yang lain tidak layak berbuat demikian. Peguam ladang dapat membantu memastikan keputusan ini dipertimbangkan dengan baik terlebih dahulu.

Berikut ialah cara untuk menentukan sama ada seorang peguam merancang atau tidak ada pilihan alternatif. (Untuk lebih jelasnya, lihat: Bagaimana Melafazkan Perancangan Harta kepada Pelanggan )

Siapa yang Perlu Ini

Pengecualian cukai persekutuan persekutuan atau cukai kematian - ialah amaun yang boleh ditinggalkan seorang individu kepada waris tanpa perlu membayar cukai persekutuan persekutuan sebanyak 40%. Dengan pengecualian mencapai $ 5. 43 juta pada tahun 2015, majoriti orang dengan nilai bersih di bawah jumlah itu mungkin merasakan bahawa perancangan estet tidak diperlukan. Sesuatu yang mudah difikirkan untuk mengagihkan aset secara berkesan apabila amanah dan perlindungan cukai lain tidak diperlukan untuk mengelakkan kadar cukai harta tanah yang curam.

Pada hakikatnya, perancangan harta tanah lebih dari sekedar membayar cukai di ladang. Ini mengenai memastikan kewangan dikendalikan dengan betul, keputusan penjagaan kesihatan dibuat terlebih dahulu, dan waris menerima jumlah aset yang saksama apabila seseorang meninggal dunia.

Mereka yang tidak merancang dengan betul bergantung kepada negeri untuk mengagihkan aset mereka dengan cara yang sangat generik dan seseorang selain daripada mereka untuk menguruskan keputusan penjagaan kesihatan mereka apabila mereka tidak dapat melakukannya lagi. Sering kali, isu-isu ini boleh membawa kepada kos peguam probet yang tinggi sebagai ahli waris berhujah siapa yang mendapat apa dan lebih banyak cukai yang dibayar kepada kerajaan, yang merupakan situasi yang mudah hilang yang dapat dengan mudah dielakkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: 6 Perancangan Harta Tanah Mesti Hibah. )

Melakukannya Sendiri

Terdapat banyak pilihan untuk merancang harta pusaka di Internet, melalui organisasi bukan keuntungan, dan dalam buku dan sumber lain. Sebagai contoh, LegalZoom menyediakan wasiat dan testamen terakhir, amanah hidup, wasiat hidup, kuasa wakil dan dokumen lain yang merangkumi perancangan harta untuk bayaran yang munasabah yang kurang daripada seorang peguam perancangan harta yang akan dikenakan untuk membuat kertas kerja yang sama.

Semua dokumen ini boleh disediakan dan dilaksanakan tanpa peguam perancangan harta tanah dari segi undang-undang. Sudah tentu, risiko yang berkaitan dengan kerja kertas kerja itu betul-betul mengisi dokumen. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Cara Menuju Perancangan Harta Tanah .)

Perbandingan yang baik adalah pulangan cukai. Terdapat pilihan percuma untuk mengisi pulangan cukai-dengan mencetak 1040-an dan dokumen berkaitan-serta perkhidmatan dalam talian yang memudahkannya.Perdagangan ini adalah bahawa Akauntan Awam Bertauliah (CPA) tidak melengkapkan borang, yang mana mungkin terdapat risiko audit yang lebih besar, terutamanya untuk pengembalian yang kompleks atau pemfailan yang tidak berpengalaman.

Perancangan harta memerlukan siri dokumen yang lebih kompleks daripada pulangan cukai, yang bermakna anda mungkin berfikir dua kali sebelum anda melakukannya sendiri. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Perancangan Harta untuk Pasangan yang Surviving )

Apabila Bantuan Diperlukan

Perancangan harta boleh menjadi mudah bagi mereka yang mempunyai sedikit aset, tidak ada aturan kewangan yang rumit, dan tidak rumit dinamika keluarga. Dalam semua kes lain, ABA memberi amaran bahawa pelan do-it-yourself sebenarnya mungkin lebih buruk daripada melakukan apa-apa. Sebagai contoh, kertas kerja yang tidak wajar boleh menyebabkan ahli keluarga keperluan khas yang kehilangan faedah kerajaan atau bekas aset yang mewarisi pasangan kerana pengagihan aset yang tidak tepat dari masa ke masa.

Individu yang kaya yang tertakluk kepada cukai persekutuan persekutuan, serta sesiapa yang tertakluk kepada cukai harta pusaka negeri, pastinya perlu mempertimbangkan untuk menyewa seorang peguam perancangan harta tanah untuk meneroka cara untuk mengurangkan pendedahan cukai dan memaksimumkan warisan. Tetapi, walaupun mereka yang tidak berjuta-juta dalam aset boleh mendapat manfaat daripada peguam merancang harta tanah kerana mereka boleh membantu di atas kedua-dua undang-undang halus dan dinamika keluarga untuk memastikan tiada masalah permukaan. (Untuk lebih lanjut, lihat Perancangan Harta Tanah: 16 Perkara Yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati .)

Garis Bawah

Perancangan harta tanah adalah bahagian perancangan kewangan yang penting dan sering diabaikan dielakkan atau dilakukan secara tidak wajar. Terdapat banyak pilihan untuk perancangan harta benda yang boleh membantu mereka yang mempunyai sedikit aset dan ladang mudah menjimatkan wang. Semua orang sekurang-kurangnya harus mempertimbangkan peguam merancang harta untuk mengelakkan sebarang masalah dan memastikan hasil terbaik bagi orang yang tersayang. (Untuk lebih lanjut, lihat: 10 Soalan untuk Tanya Peguam Perumahan Anda )