Penjimatan untuk persaraan adalah maraton, bukan pecut. Sebaiknya semua orang akan mula menyumbang kepada rancangan 401 (k) mereka sebaik sahaja mereka memulakan tugas pertamanya, mereka akan menambah IRA secara teratur dan mereka akan menyimpan dan melabur dalam akaun yang boleh dikenakan cukai sepanjang hayat mereka.

Kenyataannya, kerana kebanyakan penasihat kewangan tahu semuanya dengan baik, adalah semua pelanggan mereka mempunyai situasi dan keadaan yang berbeza. Ramai seolah-olah mencari penasihat kewangan apabila mereka mempunyai lima hingga 10 tahun (atau lebih kurang) untuk pergi sebelum tarikh persaraan mereka yang dirancang, dan mereka semua berada di pelbagai keadaan kesediaan persaraan.

Yang berkata, di sini adalah senarai bagi kedua-dua penasihat dan orang yang merancang sendiri mata untuk memeriksa apabila anda dalam masa 10 tahun bersara. (Untuk lebih lanjut, lihat: Ketakutan Perancangan Pensiun Persaraan Dengan Tips Ini. )

Caruman Persaraan Maksimum Out

Tahun-tahun sebelum pensiun mungkin akan menjadi antara pendapatan tertinggi tahun anda. Ini adalah masa untuk meningkatkan dan memaksimumkan sumbangan anda kepada 401 (k) s, 403 (b) rancangan, IRA, rancangan persaraan diri dan akaun yang boleh dikenakan cukai.

Bagi pemilik perniagaan dan profesional berpendapatan tinggi, anda harus mempertimbangkan pelan pencen imbangan tunai untuk mengurangkan lebih banyak wang sepanjang 10 tahun terakhir bekerja.

Membangunkan Belanjawan untuk Persaraan

Ini juga adalah masa untuk memikirkan tentang apa yang anda mahu hidup seperti bersara dan berapa banyak gaya hidup ini. Adakah anda tinggal di rumah anda sekarang? Adakah anda akan mengecilkan? Adakah anda akan berpindah ke sebahagian negara di mana kos sara hidup lebih tinggi atau lebih rendah? Adakah anda akan melakukan banyak perjalanan?

Buatkan anggaran persaraan, hasil daripada gaya hidup persaraan yang anda inginkan. Jangan lupa untuk memasukkan kos penjagaan kesihatan yang semakin meningkat dalam persaraan dalam belanjawan ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan untuk Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan )

Sumber Kuku Uang Tangan

Adalah penting untuk mendapatkan lengan anda di sekitar semua aset dan sumber kewangan yang akan menyokong gaya hidup persaraan anda. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan:

• 401 (k), 403 (b) dan akaun sumbangan yang ditetapkan
• IRA
• Akaun pelaburan boleh cukai
• Anuiti
• Kepentingan dalam perniagaan
• Opsyen saham dan Unit Stok Terhad (RSU) daripada majikan anda
• Pencen
• Keselamatan Sosial
• Tidak jarang seseorang telah bekerja di lima atau lebih pekerjaan sepanjang perjalanan mereka kerjaya. Ini sering mengakibatkan beberapa akaun persaraan lama yang bertaburan di sekitar bekas majikan. Jika anda sudah berkahwin dan pasangan anda mempunyai beberapa majikan juga, nombor ini dengan mudah boleh berganda.

Sudah tiba masanya untuk menangani kekacauan akaun persaraan ini dan melakukan penggabungan.Mungkin anda mahu menggulung semua atau sebahagian besarnya ke IRA tunggal. Atau mungkin anda memindahkannya ke pelan 401 (k) majikan semasa anda, jika dibenarkan dan jika akaun layak. Yang terakhir ini boleh memberi manfaat jika anda merancang untuk bekerja selepas umur 70 tahun. 5 dan ingin mengelakkan pengambilan minimum yang diperlukan semasa masih bekerja.

Pastikan anda mengetahui sebarang pencen di mana anda masih boleh mendapat manfaat. Pastikan bekas majikan anda mempunyai maklumat hubungan semasa anda. Walaupun sesetengah akaun lama mungkin agak kecil, mereka boleh menambah sehingga sejumlah wang sebenar apabila disatukan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Panduan untuk Peralihan 401 (k) kepada Majikan Baru ) Bersedia untuk Beli

Banyak syarikat menawarkan pekerja pensiun awal untuk mendorong mereka untuk meninggalkan . Ini secara amnya dilakukan untuk menggalakkan berlepas sukarela apabila organisasi sedang mencari untuk mengurangkan jumlah pekerja. Selama bertahun-tahun saya telah ditanya oleh pelanggan dan rakan-rakan sama ada mereka harus menerima tawaran seperti itu dari syarikat mereka. Hampir tanpa pengecualian Saya telah mendorong orang-orang ini untuk mengambil tawaran itu dan tidak melihat kembali. Biasanya, apabila seseorang berada di "senarai", majikan mereka telah memutuskan bahawa mereka harus pergi-jika tidak sekarang, pada titik tidak terlalu jauh di jalan.

Jika pelanggan anda berumur 50-an dan bekerja untuk sebuah organisasi besar, sekurang-kurangnya anda harus membincangkan subjek bagaimana untuk bertindak balas terhadap tawaran persaraan awal jika ada yang berlaku.

Lakukan Unjuran Persaraan

Terdapat banyak kalkulator persaraan yang ada dalam talian. Ada yang lebih baik daripada yang lain, tetapi penting untuk diingat bahawa walaupun yang paling popular hanya alat yang memberikan jawapan-jawapan yang tidak pasti.

Kebanyakan kalkulator meminta aset persaraan anda, pencen dan Keselamatan Sosial, pelaburan lain, dan lain-lain. Anda secara umumnya boleh mengubah hal-hal seperti peruntukan aset anda dan tahap perbelanjaan anda untuk mendapatkan pelbagai hasil dan kebarangkalian keberhasilan-umumnya ditakrifkan sebagai tidak kehabisan wang. Walaupun anda mungkin atau mungkin tidak suka jawapan, jauh lebih baik untuk mengetahui terlebih dahulu bahawa anda menghadapi kekurangan kemungkinan sehingga anda mempunyai sedikit masa untuk membuat penyesuaian. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mencari Alat Terbaik untuk Mengurus Wang Persaraan Anda ) Adalah baik untuk mengemaskini unjuran ini setiap tahun semasa anda menghampiri persaraan. Lebih baik lagi, penasihat kewangan hanya akan memberi bantuan yang lebih baik kepada anda melalui proses ini.

Sewa Penasihat

Selain kepakaran, penasihat yang berkelayakan boleh menambah perspektif pihak ketiga yang terpisah kepada perancangan persaraan anda. Dia boleh menekankan-menguji keadaan anda untuk melihat apa yang mungkin berlaku di bawah pelbagai situasi-berfikir penurunan pasaran yang mendadak apabila anda ingin bersara. Penasihat kewangan juga boleh membantu menentukan akaun mana yang perlu diambil dari awal. Faktor pengedaran minimum yang diperlukan ke persamaan ini juga.

Garis Bawah

Bagi mereka yang bersara, tempoh dalam tempoh 10 tahun dalam fasa hayat ini adalah kritikal dari segi perancangan dan pelaburan.Penasihat kewangan yang berpengetahuan boleh menawarkan bimbingan dan nasihat yang boleh menjadi perbezaan antara pelanggan gaya hidup persaraan dan yang dipaksa untuk diselesaikan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Melindungi Persaraan Anda Dari Ketetapan Undang-undang. )