Jika anda membuat pelaburan sendiri, adakah anda pernah tertanya-tanya sama ada anda harus mengubah perkara kepada penasihat profesional? Artikel ini cuba untuk menjelaskan sedikit tentang topik ini dan memberi anda beberapa perkara untuk difikirkan supaya anda boleh membuat keputusan yang terbaik.

Apabila Masa Datang
Penasihat profesional mengatakan tidak ada nombor aset sihir yang mendorong pelabur untuk mendapatkan nasihat. Sebaliknya, ia adalah satu kemungkinan peristiwa yang menjerat seseorang dan menghantar dia bergegas melalui pintu penasihat. Acara itu boleh menjadi sesuatu yang memerlukan individu menguruskan aset sendiri.

Menurut Charles Hughes, perancang kewangan yang disahkan di Bayshore, N. Y., acara ini biasanya melibatkan sama ada penerimaan atau akses kepada sejumlah besar wang yang tidak pernah diperoleh oleh individu itu sebelumnya.

"Apabila anda mencapai titik di mana anda sentiasa takut bahawa anda akan membuat kesilapan dengan pelaburan anda, maka anda memerlukan nasihat profesional," menurut Raymond Mignone, perancang kewangan yang disahkan di Little Neck, NY

Sering kali, seseorang yang tidak pernah menghabiskan atau mengurus lebih daripada beberapa ribu dolar melihat pengurusan enam angka atau kumpulan akaun.

Jika ini berlaku kepada seseorang yang akan bersara, keputusan yang perlu dibuat adalah lebih kritikal, kerana pesara akan mahu membuat wang ini lebih lama. Oleh itu, orang sering mencari nasihat profesional sebelum mereka bersara, kerana mereka merasakan bahawa mereka memerlukan nasihat profesional untuk membuat keputusan jangka panjang sedemikian.

Apabila ia berkaitan dengan pengurusan portfolio, penting untuk menentukan pelan serangan anda. Ambil contoh 401 (k), sebagai contoh. Apabila anda menyumbang kepada pelan itu, anda mungkin merasa seperti itu bukan wang anda. Anda tidak boleh melakukannya dengan apa yang anda mahu kerana anda akan dihukum. Tetapi apabila persaraan datang dan anda boleh mengakses wang itu, soalan sering timbul tentang apa yang anda akan lakukan dengannya. Bagi ramai, ini boleh menjadi apabila mereka membuat keputusan sama ada mereka boleh menguruskan urusan mereka sendiri atau harus mendapatkan nasihat profesional.

Menilai Diri Anda
Keperluan penilaian diri penting adalah penting apabila menentukan sama ada untuk mengambil perancang kewangan. Penasihat mengatakan keputusan itu bergantung kepada pelabur.

Soalan-soalan berikut akan membantu anda menyelesaikan sama ada anda memerlukan penasihat:

• Adakah anda mempunyai pengetahuan tentang pelaburan?
• Adakah anda suka membaca tentang pelaburan dan melakukan penyelidikan?
• Adakah anda mempunyai kepakaran dalam pelaburan? Adakah anda mempunyai masa untuk memantau, menilai dan membuat perubahan berkala ke portfolio anda?

Jika anda menjawab "ya" kepada soalan di atas, anda mungkin tidak memerlukan penasihat atau perancang kewangan.

Tidak Jadi Cepat
Walau bagaimanapun, Loren Dunton, salah seorang pengasas gerakan perancangan kewangan, mengatakan bahawa ramai orang yang percaya bahawa mereka tidak memerlukan perancang kewangan dapat mendapat keuntungan dari satu pun.

"Kebanyakan orang memerlukan perancang. Orang-orang yang tidak memerlukannya biasanya cukup pintar untuk menggunakannya," tulis Dunton dalam "Perancangan Kewangan Boleh Membuat Anda Kaya" (1987).

Oleh itu mari kita asumsikan seseorang memutuskan bahawa, atas sebab-sebab yang dinyatakan di atas, dia memerlukan penasihat. Terdapat satu lagi tugas yang sukar: mencari penasihat yang betul.

Mencari Profesional Kewangan Kanan
Bagaimana anda hendak mencari penasihat yang betul? Mulakan dengan meminta rujukan dari rakan sekerja, rakan atau ahli keluarga yang kelihatannya berjaya menguruskan kewangan mereka. Satu lagi saluran adalah cadangan profesional. Akauntan Awam yang Diperakui atau peguam boleh membuat rujukan. Persatuan profesional kadang-kadang dapat membantu. Ini termasuk Persatuan Perancangan Kewangan (FPA) dan Persatuan Kebangsaan Penasihat Kewangan Peribadi (NAPFA).

Pelanggan juga harus menentukan bagaimana penasihat akan dibayar. Sesetengah penasihat mengenakan komisen lurus setiap kali transaksi direkodkan. Orang lain mengenakan yuran berdasarkan jumlah wang yang mereka telah diberikan untuk mengurus. Sesetengah penasihat yuran menilai yuran jam. Oleh itu, penasihat yuran boleh menjadi sangat mahal, yang boleh meletakkan mereka di luar jangkauan ramai pelanggan kelas menengah.

Penasihat bayaran mendakwa nasihat mereka lebih baik kerana ia tidak mempunyai konflik kepentingan. Dengan kata lain, menggunakan penasihat yang dibayar melalui komisen, yang merupakan bayaran yang diterima oleh penasihat atau broker apabila transaksi direkodkan, boleh menjejaskan integriti penasihat. Oleh itu, mereka yang menganjurkan penasihat fi mencadangkan penasihat komisen mungkin mempunyai insentif untuk merekodkan terlalu banyak urus niaga. Walau bagaimanapun, penasihat komisen berhujah bahawa perkhidmatan mereka pastinya lebih murah daripada membayar yuran yang boleh berjalan setinggi $ 100 / jam atau lebih.

Penasihat Salah
Jika penasihat anda hanya mencatat beberapa transaksi dari semasa ke semasa tetapi tidak pernah duduk dan membincangkan matlamat jangka panjang dengan anda, anda mungkin ingin mencari penasihat baru. Begitu juga, jika penasihat anda tidak pernah menulis rancangan pelaburan untuk meletakkan matlamat anda dan menilai sama ada ia sedang dicapai, anda mungkin lebih baik berkhidmat di tempat lain.

Rancangan bertulis untuk setiap pelanggan adalah kritikal. Di samping itu, penasihat yang baik mempunyai persidangan semiannual dengan pelanggan dan bercakap dengan pelanggan mereka secara teratur. Di samping itu, penasihat yang baik yang baru mula bekerja dengan pelanggan tidak boleh mencadangkan sesuatu produk sehingga dia banyak belajar tentang keadaan dan matlamatnya.

Akhirnya, individu harus memastikan bahawa mana-mana profesional kewangan mempunyai kelayakan yang betul. Elakkan mana-mana penasihat yang sedikit lebih daripada broker tetapi memanggil dirinya seorang perancang kewangan atau penasihat.

Banyak perancang atau penasihat hanya menjual produk kewangan. Malah, istilah "perancang kewangan" telah menjadi istilah yang disalahgunakan. Seseorang boleh melabel dirinya sendiri sebagai perancang kewangan, tetapi tidak menjadi perancang kewangan yang disahkan melainkan dia telah memenuhi kepercayaan yang diperlukan. Oleh itu, jangan biarkan diri anda terkesan dengan tajuk pada kad perniagaan penasihat sehingga anda memahami apa kelayakan dan persijilan yang sebenarnya dia ada.

Bottom Line
Keputusan tentang sama ada untuk mendapatkan nasihat boleh menjadi kritikal. Sekiranya anda memilih untuk mendapatkan nasihat, berhati-hati memilih profesional yang tepat untuk pekerjaan itu, dan anda perlu pergi ke pelan kewangan yang lebih baik. Jika anda memutuskan untuk pergi sendiri, ingat jika pada mulanya anda tidak berjaya, anda boleh mencuba lagi … atau hubungi penasihat.