Isi kandungan:
Selama bertahun-tahun, media dan industri kewangan menggesa pengguna untuk memilih penasihat kewangan dan membangunkan rancangan untuk mencapai matlamat kewangan mereka. Walaupun ini sememangnya idea yang baik, sesetengah pelanggan telah mengambil langkah ini dengan menggunakan lebih daripada satu penasihat untuk menguruskan wang mereka. Dalam sesetengah kes, ini boleh menjadi langkah bijak yang lain, tetapi tidak selalu.
Persoalan sama ada anda memerlukan lebih daripada satu penasihat untuk mencapai matlamat kewangan anda akan bergantung kepada beberapa faktor. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Gen X Mesti Merancang untuk Persaraan. )
Dua, Tiga Kepala Lebih Baik Daripada Satu?
Jika anda sudah mempunyai satu penasihat kewangan, maka anda tidak perlu mencari yang lain jika dia membantu anda untuk memenuhi semua tujuan anda. Tetapi jika penasihat anda kurang jelas dalam satu atau lebih bidang pengurusan kewangan seperti perancangan harta tanah, maka anda mungkin harus mula mencari tambahan lain untuk pasukan kewangan anda. Dalam kes ini, anda mungkin ingin mencari peguam merancang harta tanah atau pegawai amanah bank berbanding penasihat kewangan lain, tetapi anda perlu memastikan bahawa semua keperluan anda dipenuhi.
Soalan yang lebih sukar untuk dijawab ialah sama ada anda perlu mempunyai lebih daripada satu peniaga saham atau penasihat pelaburan. Sekiranya anda tidak pasti bahawa anda mendapat yang terbaik untuk mendapatkan wang anda daripada pengurus wang semasa anda, maka anda mungkin mahu bercakap dengan orang lain untuk mendapatkan pendapat kedua. Faktor utama di sini adalah jenis pelaburan yang digunakan oleh pengurus semasa anda; jika anda kini telah melabur dalam dana indeks kos rendah yang sedang membiak kerana terdapat pasaran beruang, maka anda mungkin tidak akan lebih baik mengalihkan portfolio anda kepada seseorang yang akan memperdagangkan wang anda dengan lebih aktif, kerana banyak akademik kajian menunjukkan bahawa majoriti pengurus wang aktif akhirnya melanda indeks pasaran dalam tempoh masa yang lama.
Oleh itu, jika anda memutuskan untuk memindahkan beberapa atau semua dana anda kepada firma atau pengurus lain, pastikan anda berfikir dengan alasan mengapa anda melakukannya. Jika anda merasakan bahawa falsafah pelaburan penasihat kedua lebih realistik atau dapat menunjukkan bahawa ia dapat membawa anda hasil yang lebih baik atau hasil yang sama dengan risiko kurang, maka bergerak mungkin pilihan yang tepat. Tetapi anda sepatutnya dapat mengukur dengan ringkas sebab-sebab mengapa anda tidak berpuas hati dengan penasihat semasa anda sebelum anda membuat keputusan untuk pergi ke tempat lain. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Apa Penasihat Boleh Belajar dari 2 Jutawan NBA. )
Siapa Yang Bercagar?
Sekiranya anda menggunakan lebih daripada satu penasihat, adalah lebih baik jika sekurang-kurangnya seorang daripada mereka mengetahui dengan tepat apa yang dilakukan oleh pihak lain supaya anda boleh menyelaraskan semua kewangan anda dengan berkesan. Contohnya, jika anda menyewa satu penasihat untuk memberikan pelan kewangan yang komprehensif dan juga menggunakan broker saham untuk menguruskan pelaburan sebenar anda dan ejen Ladang Negeri untuk menampung semua keperluan insurans anda, penasihat komprehensif anda perlu tahu apa yang anda lakukan dengan yang lain, serta mengetahui pelan persaraan syarikat dan akaun bank anda.(Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Perkara Yang Minta Sebelum Menyewa Penasihat Kewangan .)
Bottom Line
Memiliki lebih daripada satu penasihat kewangan mungkin perlu dalam banyak kes, terutamanya jika situasi kewangan anda adalah rumit dan memerlukan beberapa bidang kepakaran. Tetapi adalah penting bahawa semua penasihat atau broker anda akhirnya berada di laman yang sama dengan anda untuk memastikan bahawa mereka tidak berfungsi dengan baik. Untuk maklumat lanjut mengenai penasihat kewangan atau sama ada mempunyai lebih daripada satu penasihat yang tepat untuk anda, layari laman web Persatuan Perancangan Kewangan di www. fpanet. org. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Tips Pelaburan untuk Mereka yang Berpegang Lagi. )
Jika salah satu stok anda berpecah, tidakkah itu menjadikannya pelaburan yang lebih baik? Jika salah satu stok anda berpecah 2-1, tidakkah anda mempunyai dua kali lebih banyak saham? Bukankah bahagian pendapatan syarikat anda akan dua kali lebih besar?
Malangnya, tidak. Untuk memahami mengapa ini berlaku, mari kita semak mekanik pemisahan saham. Pada asasnya, syarikat memilih untuk memecah saham mereka supaya mereka dapat menurunkan harga dagangan stok mereka kepada pelbagai yang dianggap selesa oleh kebanyakan pelabur. Psikologi manusia adalah apa yang sebenarnya, kebanyakan pelabur lebih selesa membeli, katakan, 100 saham saham $ 10 berbanding 10 saham $ 100 saham.
Saham dengan nisbah P / E yang tinggi boleh terlalu mahal. Adakah saham dengan P / E yang lebih rendah sentiasa pelaburan yang lebih baik daripada stok dengan yang lebih tinggi?
Jawapan pendek? Tidak. Jawapan yang panjang? Ia bergantung. Nisbah harga kepada pendapatan (nisbah P / E) dikira sebagai harga saham semasa saham dibahagikan dengan perolehan sesaham (EPS) untuk tempoh dua belas bulan (biasanya 12 bulan terakhir, atau berbaring dua belas bulan (TTM) ).
Saya 59 (bukan 59. 5) dan suami saya adalah 65. Kami telah mengambil bahagian dalam IRA MUDAH dengan syarikat kami selama lebih daripada dua tahun. Bolehkah kita menukarkan IRA SIMPLE ke Roth IRA? Jika kita boleh menukar, adakah kita perlu membayar cukai ke atas IRA SIMPLE yang diletakkan di Roth? Adakah t
Dalam tempoh dua tahun pertama selepas IRA SEDERHANA ditubuhkan, aset yang dipegang di IRA SIMPLE tidak boleh dipindahkan atau dilancarkan ke pelan persaraan yang lain. Oleh kerana anda telah memenuhi keperluan dua tahun, aset IRA SIMPLE anda boleh ditukar kepada IRA Roth.